財(cái)富星球：新金融下半場(chǎng) 互金平臺(tái)仍應(yīng)堅(jiān)持做網(wǎng)貸的初心

　　縱觀當(dāng)前的國內(nèi)互金行業(yè)，在監(jiān)管政策的不斷推動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融正逐漸告別野蠻生長與劣幣驅(qū)逐良幣的市場(chǎng)競(jìng)爭現(xiàn)狀，平臺(tái)之間同質(zhì)化現(xiàn)象開始變得越來越普遍，網(wǎng)貸行業(yè)的生存空間、利潤空間正在被不斷壓縮，行業(yè)合規(guī)備案成為關(guān)鍵點(diǎn)，新金融進(jìn)入下半場(chǎng)。

　　監(jiān)管趨嚴(yán)，已成為近年來行業(yè)人士的共鳴，從我國金融監(jiān)管部門將P2P網(wǎng)貸平臺(tái)定義為信息中介的性質(zhì)定位，到借款余額設(shè)上限、銀行存管、信息披露，一系列的政策都在將行業(yè)發(fā)展指向互金平臺(tái)的初衷，即為小微企業(yè)提供融資服務(wù)。在新金融下半場(chǎng)中，互金平臺(tái)應(yīng)如何在重重壓力下突圍?財(cái)富星球CEO郭新濤認(rèn)為，最重要的仍應(yīng)是回歸做網(wǎng)貸的初心。

　　互金平臺(tái)的初始點(diǎn)——信息中介

　　堅(jiān)守金融信息中介的定位是每一個(gè)平臺(tái)發(fā)展的初始點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士分析，監(jiān)管部門將P2P網(wǎng)貸平臺(tái)定義為信息中介，一是在提醒投資者理性投資，審慎選擇所要投資的互金平臺(tái);二是在約束P2P平臺(tái)，必須做好風(fēng)控，做好用戶資金與交易安全保障，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可控化的平穩(wěn)運(yùn)營。

　　網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)是以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為出借人和借款人提供信息搜集、信息公布、資信評(píng)估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)的中介平臺(tái)，是信息服務(wù)機(jī)構(gòu)，而非信用中介機(jī)構(gòu)。只有將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)定位于信息中介，才能為個(gè)人投資者、中小微企業(yè)直接借貸提供安全的居間服務(wù)。

　　防范信息集中風(fēng)險(xiǎn)——借款余額設(shè)上限

　　2016年8月24日，網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)基本原則《網(wǎng)絡(luò)借貸信息 中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(下稱《辦法》)發(fā)布。其中，《辦法》第十七條明確，同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)的借款余額上限不超過人民幣20萬元，在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)借款總額不超過人民幣100萬;同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過人民幣100萬元，在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過人民幣500萬元。

　　《辦法》稱，網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，控制同一借款人在同一網(wǎng)絡(luò)信息中介及不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的余額上限，防范信息集中風(fēng)險(xiǎn)。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，站在行業(yè)角度來看，盡管短期內(nèi)合規(guī)會(huì)提升平臺(tái)成本，但中長期看，監(jiān)管可以將隱性風(fēng)險(xiǎn)大幅降低，客觀上凈化了行業(yè)，無序競(jìng)爭越少，對(duì)合規(guī)發(fā)展的平臺(tái)越有利。另一方面，從借款上限的設(shè)置中也可以看出，監(jiān)管將行業(yè)的幫扶對(duì)象逐漸引向小微企業(yè)上，這無疑也是回歸互金平臺(tái)成立的初心——解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。

　　網(wǎng)貸行業(yè)的標(biāo)配——銀行存管

　　資金存管是關(guān)于保障資金安全的重要一環(huán)。2016年8月，四部委聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》后，資金存管幾乎成了考量網(wǎng)貸平臺(tái)是否合規(guī)的標(biāo)配，也成為不少用戶決定是否在平臺(tái)投資的重要標(biāo)準(zhǔn)。所謂資金存管，是指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)為用戶在銀行開立獨(dú)立的子賬戶，資金的存取和劃轉(zhuǎn)均在銀行的嚴(yán)格監(jiān)督下進(jìn)行。

　　“是否資金存管關(guān)系到平臺(tái)是否可能存在自融或者資金池，投資人的平臺(tái)賬戶是否獨(dú)立、賬戶資金是否不會(huì)被觸碰等問題。”郭新濤介紹，但銀行對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的能力和實(shí)力有嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，并不是所有的平臺(tái)都可以具備接入銀行存管的條件，也就是說是否有規(guī)范的銀行存管是用戶選擇平臺(tái)時(shí)重要的衡量標(biāo)準(zhǔn)。

　　平臺(tái)透明的關(guān)鍵——信息披露

　　對(duì)于投資人來說，平臺(tái)信息的透明度是關(guān)鍵。平臺(tái)的透明度直接關(guān)系著用戶可以了解到多少與平臺(tái)風(fēng)控以及借款人相關(guān)的信息。

　　2016年10月28日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸》標(biāo)準(zhǔn)(T/NIFA 1—2016)和《中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信息披露自律管理規(guī)范》，定義并規(guī)范了96項(xiàng)披露指標(biāo)。去年下半年，銀監(jiān)會(huì)又發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》，要求加強(qiáng)平臺(tái)的信息披露工作，包括平臺(tái)背景、借款項(xiàng)目、風(fēng)險(xiǎn)控制方面的披露內(nèi)容得以重視與細(xì)化。

　　據(jù)悉，目前行業(yè)平臺(tái)披露的信息有多個(gè)維度，比如借款項(xiàng)目，包括借款人個(gè)人信息、借款用途、借款額度、抵押情況、還款方式等，維度越多相對(duì)平臺(tái)透明度也越高，對(duì)應(yīng)的投資人了解借款項(xiàng)目以及平臺(tái)運(yùn)營情況也會(huì)一目了然。

　　在一系列的監(jiān)管政策落地與激烈的行業(yè)競(jìng)爭下，互金行業(yè)經(jīng)歷了大浪淘沙的變化。據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至4月23日，行業(yè)累計(jì)平臺(tái)數(shù)量6081家，正常運(yùn)營的僅剩下1883家。在以行業(yè)合規(guī)備案為關(guān)鍵點(diǎn)的新金融下半場(chǎng)中，業(yè)內(nèi)數(shù)據(jù)顯示，今年P(guān)2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量將進(jìn)一步縮減。

　　一時(shí)間，互金平臺(tái)紛紛謀求出路，行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)出合作、上市、退出轉(zhuǎn)型等趨勢(shì)。其中，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)財(cái)富星球日前就宣布資產(chǎn)端戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，與中國再生資源回收利用協(xié)會(huì)(以下簡稱“中再生協(xié)會(huì)”)唯一指定互聯(lián)金融平臺(tái)中再融達(dá)成深度戰(zhàn)略合作，攜手開展綠色金融服務(wù)，走上了深度合作以獲取備案登記的道路。

　　據(jù)悉，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)財(cái)富星球始終不忘網(wǎng)貸平臺(tái)的初心，積極擁抱國家政策，努力做合規(guī)，按照政策要求，財(cái)富星球主動(dòng)推進(jìn)資金存管、ICP許可、信息披露、三級(jí)等保等工作，成為了行業(yè)內(nèi)合規(guī)資質(zhì)靠前的優(yōu)秀平臺(tái)。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年3月31日，財(cái)富星球平臺(tái)已經(jīng)安全運(yùn)營超過4年，累計(jì)擁有86萬投資人，累計(jì)交易額126億元，累計(jì)為用戶賺取收益4.81億元。

　　轉(zhuǎn)自：華財(cái)網(wǎng)

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