許可談個人信息保護(hù)本質(zhì)：信用權(quán)與信息權(quán)的權(quán)衡

　　提及個人信息保護(hù)問題，不少人的腦海中會在第一時間浮現(xiàn)出諸如銀行卡號、身份證號、電話號碼等信息的泄露，同時往往伴隨著對電信詐騙、盜取銀行存款、冒用身份信息等不良事件的聯(lián)想，這算得上是對個人信息保護(hù)問題最直觀的認(rèn)識。
 

　　那么深入學(xué)術(shù)領(lǐng)域，個人信息保護(hù)問題還有那些更深層次的內(nèi)容?個人信息保護(hù)的本質(zhì)又是什么?對此，中國人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心副主任許可在浙江千島湖舉辦的“SIFL·網(wǎng)絡(luò)借貸與個人信息保護(hù)”研討會中發(fā)表了自己的看法。

　　許可首先就“個人信息”的概念給出了解讀，他認(rèn)為：個人信息的重要性無可厚非，但個人信息還可以分為“一般個人信息”與“敏感個人信息”兩個概念。敏感個人信息是一旦披露就可能對你造成傷害或者不利影響的一種信息，而除此之外的一般個人信息則在多數(shù)情況是中性的，也就是說即使披露出來也并不會對你產(chǎn)生實質(zhì)的負(fù)面影響。關(guān)于一般個人信息和敏感個人信息的區(qū)分，民法通則及網(wǎng)安法配套個人信息安全規(guī)范里面也進(jìn)行了提及，著重提到敏感個人信息主要指的是個人隱私。所以，面對“個人信息”這一概念時我們不能以一蔽之，將其完全等同于敏感個人信息(個人隱私)。
 

　　明確了個人信息的概念，許可繼續(xù)結(jié)合網(wǎng)貸授信的場景，陳述了自己關(guān)于個人信息與個人信用關(guān)系的看法。他認(rèn)為：在網(wǎng)貸或者大量基于信用授信的場景下，個人信息與個人信用是相互替代的。首先信用是交往和交易的前提，兩個完全沒有交集的陌生人之間如果要產(chǎn)生授信，就必須依賴于真實、準(zhǔn)確、透明的個人信息來形成信用。就像網(wǎng)貸，出借方必須要用戶提供身份證信息、還款能力信息和各種保障措施后才可以相信你，這個我們稱之為個人信用和個人信息的相互轉(zhuǎn)化。只有當(dāng)你有足夠信用的時候，才可以不用提供太多個人信息，而當(dāng)你沒有信用的時候，就必須用更多的信息彌補信用的缺失。
 

　　他同時引用例證說明二者關(guān)系：個人信用和個人信息的相互轉(zhuǎn)化帶來的一個結(jié)果就是個人信用權(quán)和個人信息權(quán)利的此消彼漲。美國金融信息保護(hù)比歐盟弱，但是美國信貸獲取比例卻要高于歐盟。也就是說，用戶如果想要得到更高的授信，就必須放棄一部分的個人信息，反過來如果你隱藏了更多的個人信息就不能獲取更多授信，因為別人無法從不足個人信息中充分了解你，相信你。由此我們可以看到個人信息保護(hù)本質(zhì)，那就是信用權(quán)與信息權(quán)的權(quán)衡與取舍。
 

　　許可對個人信息保護(hù)本質(zhì)的剖析給踐行個人信息保護(hù)帶來了一種新的思路。在傳統(tǒng)思維中，我們通常會將網(wǎng)貸企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險評估和信用評分而做的個人信息采集與用戶個人信息的保護(hù)對立看待，并時刻為信息的泄露問題戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢。如果換一種思維模式，將重心從用戶和企業(yè)對立轉(zhuǎn)移到用戶本身，讓用戶自己進(jìn)行對信用權(quán)與信息權(quán)利進(jìn)行權(quán)衡選擇，很多個人信息保護(hù)的問題都將迎刃而解，而這一思路也更加適應(yīng)發(fā)展普惠金融的大趨勢。
 

　　轉(zhuǎn)自：北京視窗

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