杭州創(chuàng)匠科技：在移動(dòng)支付領(lǐng)域，中國如何趕超美國稱霸全球？

　　數(shù)日前，美國總統(tǒng)特朗普發(fā)推稱中國和美國正在進(jìn)行協(xié)商，尋求解決方法讓中興重返美國市場。北京時(shí)間3月23日凌晨，美國總統(tǒng)特朗普簽署備忘錄，準(zhǔn)備對(duì)從中國進(jìn)口的商品征收關(guān)稅，涉及的商品多達(dá)600多億美元。而這個(gè)“中美貿(mào)易戰(zhàn)”的起因，就是美國的貨物貿(mào)易逆差越來越高，幾乎接近歷史峰值。
 

　　隨后，雖然中國在鰲拜論壇上的友好表態(tài)，以及特朗普對(duì)中興的態(tài)度轉(zhuǎn)暖，“中美貿(mào)易戰(zhàn)”所代表的中國和美國之間的博弈必將有更深入地展開。盡管美國在技術(shù)創(chuàng)新的很多方面都領(lǐng)先中國，但在金融創(chuàng)新方面，尤其是中國的代表性技術(shù)，移動(dòng)支付，中國遙遙領(lǐng)先美國。

　　那么在移動(dòng)支付領(lǐng)域，為什么中國起步晚卻能夠彎道超車超越美國?從這里，我們能吸取什么經(jīng)驗(yàn)?zāi)?這就要從中美第三方支付發(fā)展歷程說起了。
 

　　中美第三方支付發(fā)展歷程的梳理
 

　　中國：
 

　　●2003年10月，淘寶網(wǎng)首次推出支付寶服務(wù);
 

　　●2004年，支付寶從淘寶網(wǎng)分拆出來，成為獨(dú)立的第三方支付平臺(tái);
 

　　●2014年3月，微信開放微信支付功能，與支付寶分庭抗禮。眾所周知的“燒錢”培育用戶習(xí)慣和“補(bǔ)貼大戰(zhàn)”，也是發(fā)生在這一年。
 

　　●2017年，中國移動(dòng)交易規(guī)模超過200萬億元人民幣(合約31.47萬億美元)，居全球第一。
 

　　美國：
 

　　●1998年，網(wǎng)上支付公司PayPall成立;
 

　　●2002年，eBay以15億美元收購Paypal，依托eBay龐大的交易量，PayPal快速發(fā)展;
 

　　●2015年，蘋果秋季新品發(fā)布會(huì)上發(fā)布了基于NFC(近距離無線通訊技術(shù))的手機(jī)支付功能Apple Pay，用戶只要在蘋果應(yīng)用Walllet內(nèi)綁定銀行卡，就能獲得線上線下支付服務(wù);
 

　　●2017年，Android Pay與PayPal合作，PayPal成為Android Pay用戶可使用的移動(dòng)支付平臺(tái)。美國有14%的用戶選擇使用移動(dòng)支付，信用卡使用率依舊很高。
 

　　從中國和美國的移動(dòng)支付發(fā)展歷程來看，我們可以發(fā)現(xiàn)，美國的移動(dòng)支付市場里面，關(guān)鍵詞是 PayPal、eBay和信用卡;而我們也知道，在中國，我們的日常使用過程中，只有手機(jī)、支付寶和微信。一項(xiàng)調(diào)查顯示，84%的中國人出行不帶現(xiàn)金，因?yàn)橐苿?dòng)支付在中國的普及率極高，支付寶和微信支付能夠滿足絕大多數(shù)支付場景，而美國人對(duì)信用卡、借記卡、現(xiàn)金和支票的依賴程度還很高。于中國而言，我們更像是直接跳過了美國現(xiàn)階段對(duì)信用卡的依賴，直接來到了移動(dòng)支付的時(shí)代。中國儼然已經(jīng)站上了未來金融科技的潮頭浪尖。
 

　　對(duì)此，我們總結(jié)了兩大原因：
 

　　信用卡的欠缺以及互聯(lián)網(wǎng)公司的發(fā)展刺激了在線支付系統(tǒng)的需求
 

　　從美國的互聯(lián)網(wǎng)公司在1990年代開始騰飛時(shí)，信用卡已經(jīng)無所不在并且加入了國際網(wǎng)絡(luò)。商務(wù)網(wǎng)站只需要接受信用卡就能處理來自全國任何地方甚至海外的支付，并且具備發(fā)起退款的能力，讓買家感到更放心。
 

　　經(jīng)過多年發(fā)展，美國信用卡體系已經(jīng)十分完善，美國很多信用卡具有保險(xiǎn)和索賠功能，當(dāng)用信用卡預(yù)訂機(jī)票出現(xiàn)飛機(jī)延誤時(shí)，信用卡發(fā)行方甚至?xí)?bào)銷飛機(jī)延誤期間的住宿、餐飲及交通費(fèi)。對(duì)于美國人來說刷卡支付并不復(fù)雜，甚至已經(jīng)成為一種根深蒂固的習(xí)慣，面對(duì)新興的移動(dòng)支付，很難有所改變。
 

　　而同樣在21世紀(jì)早期，中國還沒有成型的信用體系，支付基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)落后，借記卡尚不能全國通用，信用卡和網(wǎng)上銀行對(duì)于很多中國人來說還是個(gè)新鮮詞。也就是在這個(gè)時(shí)候，以支付寶為代表的電子商務(wù)服務(wù)開始擴(kuò)張，第三方支付成了剛需，所以被迫開發(fā)自己的支付工具。隨后出現(xiàn)了支付寶、微信支付、京東白條等以社交、網(wǎng)購為入口的第三方移動(dòng)支付方式。而即使到現(xiàn)在，從數(shù)量上來看，美國人1個(gè)人有3張信用卡，而在中國，3個(gè)人才有1張信用卡。對(duì)中國市場來說，我們就是直接跳過了信用卡的時(shí)代，直接進(jìn)入了更先進(jìn)的移動(dòng)支付時(shí)代。
 

　　法律保障、監(jiān)管寬松以及智能手機(jī)為在線支付系統(tǒng)的發(fā)展提供了動(dòng)力
 

　　其次，中國政府的支持是中國移動(dòng)支付發(fā)展快速的另一個(gè)重要原因。中國2004年的電子簽名法為在線合同提供了法律確定性，隨之而來的一系列政策表態(tài)也為在線支付提供了寬松的政策條件。央行直到2010年才頒布了第一張第三方支付牌照，而在此之前的市場可以在幾乎沒有合規(guī)性成本、準(zhǔn)入門檻以及監(jiān)管限制的情況下自由發(fā)展。而美國像PayPal這樣的公司卻要經(jīng)歷一個(gè)逐州進(jìn)行的、低效的、碎片化的流程來獲得貨幣轉(zhuǎn)移商牌照。
 

　　中國移動(dòng)支付的快速發(fā)展，某種程度上還要?dú)w功于我國國有銀行體系的配合。中國的金融結(jié)算制度支撐著國家200多家第三方支付平臺(tái)遍地開花、為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。而美國移動(dòng)支付只能綁定門檻相對(duì)高的信用卡，只能消費(fèi)不能轉(zhuǎn)賬，也沒有銀行或發(fā)卡組織愿意承擔(dān)大量低效益甚至負(fù)效益的儲(chǔ)蓄賬戶網(wǎng)絡(luò)安全，柜面認(rèn)證服務(wù)以及第三方平臺(tái)轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)。從某種程度而言，正是美國發(fā)達(dá)成熟的信用卡業(yè)務(wù)阻礙了移動(dòng)支付的發(fā)展進(jìn)程。
 

　　從中國和美國在移動(dòng)支付領(lǐng)域的發(fā)展差距可以看到，既有的優(yōu)勢可能會(huì)阻礙進(jìn)步。世界變化很快，只有接受創(chuàng)新，擁抱變化，才有可能抓得住下一個(gè)時(shí)代的機(jī)遇。移動(dòng)支付正在中國的市場逐步下沉，深入到各行各業(yè)，而這個(gè)過程，恰好催生出了新的機(jī)會(huì)，讓更多的人以更低的成本加入移動(dòng)支付的風(fēng)口。
 

　　數(shù)據(jù)顯示，中國的第三方支付市場在過去幾年里增長迅速，2017年第三方支付交易量達(dá)到人民幣152.9萬億元，比2015年的37.2萬億元提升三倍。此外，根據(jù)國外統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)，2016中國移動(dòng)支付市場的規(guī)模達(dá)到9萬億美元，美國的移動(dòng)支付市場規(guī)模僅為1120億美元。按此計(jì)算，中國移動(dòng)支付市場規(guī)模幾乎是美國的90倍。
 

　　杭州創(chuàng)匠科技認(rèn)為，移動(dòng)支付滿足了不斷升級(jí)的消費(fèi)需求，并且已經(jīng)滲透各行各業(yè)，作為新零售升級(jí)的重要入口，移動(dòng)支付能為未來線上線下的融合帶來更為多元的服務(wù)場景。杭州創(chuàng)匠科技將順應(yīng)移動(dòng)支付發(fā)展趨勢，繼續(xù)深耕移動(dòng)支付技術(shù)領(lǐng)域，提供更成熟更專業(yè)的移動(dòng)支付行業(yè)解決方案，努力為消費(fèi)者帶去更為高效、便捷的支付體驗(yàn)。
 

　　轉(zhuǎn)自：科技訊

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