自2016年8月網(wǎng)貸暫行辦法出臺以來,為解決“大額標(biāo)的”下架引起的資產(chǎn)荒,各家平臺都將目光瞄向了車貸、信用貸等小額分散的資產(chǎn)種類。而車貸因?yàn)橘Y產(chǎn)靈活易處置,風(fēng)險易控成為了行業(yè)的香餑餑。車貸規(guī)模上漲是必然趨勢,但微貸網(wǎng)副總裁汪鵬飛表示,安全依然是網(wǎng)貸行業(yè)的重中之重。
網(wǎng)貸風(fēng)險主要來自兩方面,一是平臺自身的運(yùn)營風(fēng)險,二是平臺內(nèi)標(biāo)的違約逾期風(fēng)險。前者風(fēng)險幾乎是毀滅性的。但對于運(yùn)營合規(guī)的平臺來說,他們的風(fēng)險主要來自于標(biāo)的逾期風(fēng)險,而逾期風(fēng)險80%由資產(chǎn)端的項(xiàng)目質(zhì)量決定。可以說項(xiàng)目是否優(yōu)質(zhì)直接決定平臺的逾期和壞賬情況。
從微貸網(wǎng)2017年的運(yùn)營數(shù)據(jù)來看,微貸網(wǎng)的壞賬率為0.25%,算是極低的。風(fēng)控首先從用戶開始,從線下篩選優(yōu)質(zhì)用戶,評估項(xiàng)目和標(biāo)的的質(zhì)量,是提前做好風(fēng)控的前提。
微貸網(wǎng)資產(chǎn)端的用戶一般是小微企業(yè)主,資金用途均用來周轉(zhuǎn)貨款,包括代發(fā)工資等,消費(fèi)類非常少。
現(xiàn)在微貸網(wǎng)一共有15000名員工,員工在做的最多的事就是評估用戶的信用。從身份審核到資產(chǎn)評估,都是風(fēng)險控制的前端。微貸網(wǎng)通過線下的這種嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶徍嗽u估體系來建立有效關(guān)系,降低壞賬率。同時,微貸網(wǎng)是車抵押借貸,相比信用借貸的壞賬是純壞賬來說,車輛本身有很好的流動性,車子的處置可以覆蓋壞賬方面的損失。
微貸網(wǎng)上線于2011年7月8日,作為專注于汽車抵押貸款的金融信息服務(wù)平臺,微貸網(wǎng)已經(jīng)成為行業(yè)內(nèi)的標(biāo)桿企業(yè)。從微貸網(wǎng)2017年的運(yùn)營數(shù)據(jù)報告可以看到,截止到2018年5月底,微貸網(wǎng)平臺的歷史累計(jì)成交額為1840億元,平臺累計(jì)注冊用戶已超過1200萬。
微貸網(wǎng)的快速增長,除了在產(chǎn)品、服務(wù)等模塊的建樹,其風(fēng)險控制管理和行業(yè)自律這兩塊,也是行業(yè)內(nèi)領(lǐng)先。
2018年開始,隨著1+3政策框架的確立,互金行業(yè)的政策逐漸開始完善,如今各個平臺都在進(jìn)行合規(guī)備案??梢哉f,互金行業(yè)已經(jīng)步入了“合規(guī)年”。
在積極擁抱監(jiān)管政策的前提下,微貸網(wǎng)一直以保障用戶的權(quán)益為出發(fā)點(diǎn),通過線上線下一體化風(fēng)控模式,正在構(gòu)建基于消費(fèi)場景下的金融信息服務(wù)。
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