地方金融辦如何打好防范化解金融風(fēng)險攻堅(jiān)戰(zhàn)（含各地預(yù)警系統(tǒng)建設(shè)名單）

　　欲為攻堅(jiān)，先知其困

　　2017年10月18日，習(xí)近平總書記在十九大報告中提出：要堅(jiān)決打好防范化解重大風(fēng)險、精準(zhǔn)脫貧、污染防治的攻堅(jiān)戰(zhàn)，使全面建成小康社會得到人民認(rèn)可、經(jīng)得起歷史檢驗(yàn)。打好防范化解金融風(fēng)險攻堅(jiān)戰(zhàn)作為三大攻堅(jiān)戰(zhàn)之首，成為當(dāng)前金融工作的重中之重。
 

　　而地方金融辦作為金融監(jiān)管最前線的一環(huán)，卻面臨著諸多現(xiàn)實(shí)的監(jiān)管困境：
 

　　首先，監(jiān)管主體相互交叉，監(jiān)管依據(jù)不明確。地方金融辦隸屬地方政府，同時承擔(dān)著地方金融政策擬定、地方金融發(fā)展、地方金融監(jiān)管等諸多職能，但其職能定位存在內(nèi)部沖突，使其很難獨(dú)立有效履行金融監(jiān)管職責(zé)。
 

　　其次，監(jiān)管職權(quán)分散、區(qū)域性風(fēng)險防控難。在地方政府層面，地方金融的監(jiān)管權(quán)力未實(shí)現(xiàn)扎口管理，絕大部分省份的地方金融機(jī)構(gòu)、新型金融機(jī)構(gòu)及非金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)散落于金融辦、商務(wù)局、經(jīng)信委等多個部門，邊界不清、職權(quán)交叉，加上不同部門政務(wù)數(shù)據(jù)不互通，客觀上提高了監(jiān)管成本，降低了工作效率，造成監(jiān)管真空和監(jiān)管套利，加大了區(qū)域性金融風(fēng)險防控的難度。
 

　　即使在2017年第五屆全國金融工作會議以后，中央要求各地金融監(jiān)管部門加掛地方金融監(jiān)督管理局的牌子，要求對當(dāng)前相對分散的地方金融監(jiān)管職能進(jìn)行整合，但至今僅有部分省市地方金融局(辦)掛上該牌，如深圳金融辦等，監(jiān)管職能整合還面臨著政務(wù)數(shù)據(jù)協(xié)調(diào)困難，不同機(jī)構(gòu)工作機(jī)制不一等現(xiàn)實(shí)問題，監(jiān)管職能整合之路依然任重道遠(yuǎn)。
 

　　再次，監(jiān)管有心無力、缺乏有效手段。當(dāng)前地方監(jiān)管缺乏頂層設(shè)計，重審批、輕監(jiān)管的定位勢必造成監(jiān)管資源的匱乏與能力薄弱。一是地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)不具有名正言順的執(zhí)法權(quán);二是人員匱乏，知識結(jié)構(gòu)與監(jiān)管對象復(fù)雜程度不相匹配，專業(yè)、對口的培訓(xùn)也甚少開展。三是缺少技術(shù)手段支撐，信息不對稱情況嚴(yán)重，難以形成與風(fēng)險相適應(yīng)的管理能力。
 

　　最后，區(qū)域性監(jiān)管割裂、監(jiān)管套利嚴(yán)重。我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系不僅在縱向上表現(xiàn)出監(jiān)管權(quán)的割裂，在橫向上即區(qū)域之間也存在實(shí)質(zhì)性的監(jiān)管權(quán)割裂，各省、市、區(qū)(縣)各自承擔(dān)區(qū)域內(nèi)的風(fēng)險處置及非法集資防范的第一責(zé)任，落實(shí)守土有責(zé)、守住不發(fā)生區(qū)域性風(fēng)險、群體性事件的底線，并不直接負(fù)有區(qū)域外的金融監(jiān)管責(zé)任，區(qū)域間監(jiān)管聯(lián)動缺乏有效機(jī)制。
 

　　在當(dāng)前金融及類金融監(jiān)管尚未全面實(shí)現(xiàn)頂層設(shè)計、統(tǒng)一權(quán)責(zé)的情況下，就地方金融辦而言，要打好防范化解金融風(fēng)險攻堅(jiān)戰(zhàn)，就要改變傳統(tǒng)的監(jiān)管思路，探索新的監(jiān)管方式，運(yùn)用大數(shù)據(jù)的監(jiān)管手段，來打破監(jiān)管信息不暢、監(jiān)管割裂、人員有限、跨區(qū)域風(fēng)險處置難的堅(jiān)冰。
 

　　監(jiān)管改革，科技為助
 

　　在2017年的全國金融工作會議上，習(xí)近平總書記指出：防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險是金融工作的永恒主題。要把主動防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險放在更加重要的位置，科學(xué)防范，早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，著力防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險，著力完善金融安全防線和風(fēng)險應(yīng)急處置機(jī)制。要堅(jiān)決整治嚴(yán)重干擾金融市場秩序的行為，嚴(yán)格規(guī)范金融市場交易行為，規(guī)范金融綜合經(jīng)營和產(chǎn)融結(jié)合，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險主體責(zé)任。這在總體方針上為地方金融辦運(yùn)用監(jiān)管科技(Regtech)的方式做好常態(tài)監(jiān)管指明了發(fā)展方向。
 

　　北京市金融局運(yùn)用監(jiān)管科技情況
 

　　早在2014年，金信網(wǎng)銀就和北京金融局合作探索“監(jiān)管科技”，構(gòu)建了以“冒煙指數(shù)”來動態(tài)量化并監(jiān)測預(yù)警企業(yè)風(fēng)險的指標(biāo)體系，同時搭建“打擊非法集資監(jiān)測預(yù)警平臺”，強(qiáng)化了對區(qū)域金融風(fēng)險的非現(xiàn)場監(jiān)管，取得了一系列卓越的成效，并被國家級金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和部分省市金融辦所采用，有力地推動了防范化解金融風(fēng)險的工作進(jìn)程。

 　　深圳市金融辦運(yùn)用監(jiān)管科技情況
 

　　2016年，金信網(wǎng)銀為深圳金融辦提供技術(shù)和服務(wù)支持，推出“海豚指數(shù)”，引導(dǎo)深圳將轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等七種類金融機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管，強(qiáng)化對全市轄區(qū)內(nèi)投資公司、社會眾籌機(jī)構(gòu)、地方各類交易場所等的監(jiān)管，自此地方金融監(jiān)管“全行業(yè)”覆蓋得以落地，有效推動了地方監(jiān)管格局的良性發(fā)展。
 

　　理論先行，實(shí)踐為基
 

　　重慶市金融辦監(jiān)管改革之路：
 

　　2017年4月25日，重慶市打擊非法金融活動領(lǐng)導(dǎo)小組會議上強(qiáng)調(diào)了建設(shè)全市大數(shù)據(jù)監(jiān)測預(yù)警非法集資平臺的重要性。通過建設(shè)大數(shù)據(jù)監(jiān)測預(yù)警平臺，不僅是重慶市打擊非法集資的迫切需要，也是強(qiáng)化功能監(jiān)管、行為監(jiān)管和資本監(jiān)管的急切需求，不僅是落實(shí)國家、重慶市政府的工作需要，更是重慶市建設(shè)智慧型服務(wù)型政府的需要。
 

　　由被動監(jiān)管到主動監(jiān)管
 

　　2017年5月，金信網(wǎng)銀與重慶市金融辦簽訂了相關(guān)服務(wù)協(xié)議，搭建了“重慶市非法集資監(jiān)測預(yù)警平臺”，開發(fā)了“重慶金融安全衛(wèi)士”。
 

　　通過“重慶市非法集資監(jiān)測預(yù)警平臺”，實(shí)現(xiàn)了對當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的風(fēng)險排查、全息畫像、監(jiān)測預(yù)警、分析報告、信息查詢、風(fēng)險提示等功能，為早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置，更加精準(zhǔn)地防范和打擊非法集資提供了重要技術(shù)支撐。
 

　　通過“重慶金融安全衛(wèi)士”，實(shí)現(xiàn)了舉報信息自動分揀、分辦和跟蹤督辦等功能，通過集成“重慶金融安全衛(wèi)士微信公眾號”提升了系統(tǒng)在線舉報的能力。通過監(jiān)測預(yù)警平臺和微信舉報平臺的集成對接，把監(jiān)測風(fēng)險信息接入到各區(qū)縣微信舉報平臺，生成風(fēng)險企業(yè)黑白名單，實(shí)現(xiàn)了在線風(fēng)險提示和相關(guān)線索移送，構(gòu)建了線上線下舉報渠道，進(jìn)一步提升了監(jiān)測預(yù)警平臺的運(yùn)行效果。
 

　　由主動監(jiān)管到綜合監(jiān)管
 

　　2018年，為進(jìn)一步強(qiáng)化重慶市金融辦的功能監(jiān)管、行為監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)綜合監(jiān)管。在打非平臺和重慶金融安全衛(wèi)士的基礎(chǔ)上，搭建了“重慶市打擊非法集資綜合管理平臺”，即“一個系統(tǒng)，四個中心”：打擊非法集資監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)、投訴舉報中心、案件管理中心、情報信息中心、核查處理中心。
 

　　通過綜合管理平臺，將重慶市金融辦日常業(yè)務(wù)與監(jiān)測預(yù)警有序結(jié)合，提高了其業(yè)務(wù)管理的信息化水平、工作效率和履職能力，為打好防范化解重大風(fēng)險攻堅(jiān)戰(zhàn)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

 　　(圖中數(shù)字僅效果圖展示，非真實(shí)情況)
 

　　金睛火眼，天下無賊
 

　　囿于各地不同數(shù)據(jù)協(xié)調(diào)的差異性，導(dǎo)致系統(tǒng)搭建的周期相對較長，為使地方金融辦及早在履行業(yè)務(wù)職能、提高工作效率以及防范化解區(qū)域風(fēng)險上享受監(jiān)管科技帶來的紅利，金信網(wǎng)銀于2018年6月推出“火眼金睛”服務(wù)產(chǎn)品。“火眼金睛”是基于大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能，應(yīng)用“冒煙指數(shù)”風(fēng)險量化指標(biāo)實(shí)時監(jiān)測地方金融風(fēng)險，集合可視化服務(wù)、可視化報告、深度分析于一體的的監(jiān)管科技服務(wù)產(chǎn)品，可輔助地方金融辦摸清地方風(fēng)險底數(shù)，實(shí)現(xiàn)常態(tài)監(jiān)管。
 

　　金信網(wǎng)銀將一如既往地不斷優(yōu)化“冒煙指數(shù)”模型及算法，為輔助地方金融辦打好防范化解重大風(fēng)險攻堅(jiān)戰(zhàn)提供強(qiáng)有力的技術(shù)和服務(wù)支撐，砥礪前行，只為“讓天下沒有騙人的公司”!
 

　　附：金信網(wǎng)銀已服務(wù)客戶

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