構(gòu)建新型金融生態(tài)圈 助力京津冀發(fā)展

　　新型金融業(yè)態(tài)支持京津冀發(fā)展最核心的問題，是要找到一個支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、綠色環(huán)保且長期性的資金支持。目前，產(chǎn)業(yè)投資基金已經(jīng)成為助力京津冀一體化的關(guān)鍵力量。

　　新金融業(yè)態(tài)和傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)相互補(bǔ)充，不僅要增強(qiáng)金融市場的活力，更重要的是完善金融產(chǎn)業(yè)鏈，使新金融和傳統(tǒng)金融能夠相得益彰，進(jìn)一步提高金融業(yè)附加值，從而更好地服務(wù)于京津冀協(xié)同發(fā)展。應(yīng)建立京津冀區(qū)域金融協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制，統(tǒng)一行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)互認(rèn)以及金融產(chǎn)品的互通互聯(lián)，促進(jìn)京津冀金融機(jī)構(gòu)跨區(qū)域協(xié)同發(fā)展，推進(jìn)區(qū)域間金融服務(wù)市場建設(shè)和金融資源優(yōu)化配置。

　　創(chuàng)新金融業(yè)態(tài)，主要是建設(shè)一個安全、彈性、高效的現(xiàn)代金融體系，這樣的金融體系一是可以抵御風(fēng)險、自身不會制造巨大的麻煩，二是可以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，三是可以保持金融與經(jīng)濟(jì)的均衡，四是能謹(jǐn)慎對待金融一體化、金融自由化。

　　由北方新金融研究院主辦、中國金融四十人論壇(CF40)提供學(xué)術(shù)支持、金融城協(xié)辦的“新型金融業(yè)態(tài)支持京津冀一體化發(fā)展”研討會日前在天津舉行。來自政府部門的官員、金融領(lǐng)域的專家學(xué)者和企業(yè)家就如何構(gòu)建新型金融生態(tài)圈，進(jìn)一步激發(fā)新型金融業(yè)態(tài)對京津冀協(xié)同發(fā)展的支持作用進(jìn)行了討論。

　　推進(jìn)京津冀協(xié)同發(fā)展離不開金融支撐

　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血液，血脈通暢增長才有力，推進(jìn)京津冀協(xié)同發(fā)展離不開金融的支撐。中國銀監(jiān)會原副主席、北方新金融研究院院長蔡鄂生在致辭中表示，近年來京津冀協(xié)同租賃、新型業(yè)態(tài)的發(fā)展與銀行證券傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)形成有效互補(bǔ)，增強(qiáng)市場活力，完善金融機(jī)構(gòu)，有助于形成多元化金融機(jī)構(gòu)層次和完整的金融生態(tài)圈，讓更多金融活水流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)京津冀區(qū)域協(xié)同發(fā)展。

　　何謂新型金融業(yè)態(tài)？中國投資有限責(zé)任公司副董事長、原上海市副市長屠光紹認(rèn)為，新金融的“新”主要體現(xiàn)在六個方面：一是新的金融服務(wù)方式，這可以是基于技術(shù)手段的方式，比如互聯(lián)網(wǎng)，也可以是一種新的業(yè)務(wù)組織方式，或者是幾種方式的綜合。二是新的金融服務(wù)功能，這是過去的傳統(tǒng)金融沒有覆蓋或未曾顧及但又對金融服務(wù)有極大需求的領(lǐng)域，比如小微企業(yè)、個人消費(fèi)支付等等，新的金融服務(wù)功能既體現(xiàn)在金融服務(wù)的領(lǐng)域中，也體現(xiàn)在金融服務(wù)的產(chǎn)品、工具以及方式上。三是新的運(yùn)行機(jī)制，新機(jī)制的產(chǎn)生是由于新的服務(wù)方式以及服務(wù)功能需要，在管理機(jī)制、人力資本、技術(shù)手段方面更適應(yīng)市場化的環(huán)境，以及分布廣泛、需求者眾多的金融需求特征。四是新的金融服務(wù)參與主體，新金融主體一般以民營資本為主，運(yùn)作新的金融業(yè)態(tài)的大多是跨界的企業(yè)家。五是新的金融業(yè)界，新的金融業(yè)態(tài)不是以單一的現(xiàn)象出現(xiàn)，而是具有一定的規(guī)模和數(shù)量，構(gòu)成了新金融的群體，新的金融業(yè)界已經(jīng)出現(xiàn)，并且仍在不斷發(fā)展。六是新的金融格局，新金融業(yè)界的出現(xiàn)改變了原有的金融體系和結(jié)構(gòu)，并形成新的金融格局，金融體系的健全、金融改革的深化和金融監(jiān)管等涉及金融發(fā)展的各方面的完善都必須考慮新金融的地位和影響。

　　渤海證券股份有限公司董事長、北方新金融研究院理事長王春峰認(rèn)為，新型金融業(yè)態(tài)支持京津冀發(fā)展最核心的問題，是要找到一個支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、綠色環(huán)保且長期性的資金支持。目前，產(chǎn)業(yè)投資基金已經(jīng)成為助力京津冀一體化的關(guān)鍵力量。2016年8月設(shè)立的京津冀產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整引導(dǎo)基金資金總規(guī)模達(dá)到100億元人民幣，存續(xù)期為10年。2017年4月揭牌的海河產(chǎn)業(yè)基金力爭撬動5000億元社會資本，推動京津冀協(xié)同發(fā)展。

　　渤海銀行董事會秘書、戰(zhàn)略發(fā)展總裁、北方新金融研究院常務(wù)理事趙志宏指出，智能金融是新型金融業(yè)態(tài)支持京津冀一體化發(fā)展不能不提的話題。以智能養(yǎng)老金為例，其在整個京津冀一體化中，實(shí)現(xiàn)了真正的一體化服務(wù)，所以從智能金融體系來講，以客戶為中心、把傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)和新型金融業(yè)態(tài)相協(xié)同，這為銀行、保險公司等機(jī)構(gòu)的合作創(chuàng)造了大量機(jī)會。

　　京津冀協(xié)同發(fā)展需要更加靈活、便捷的融資工具，融資租賃就是這種工具之一，可以通過融資租賃這一業(yè)態(tài)降低政府和企業(yè)的負(fù)債率。民生金融租賃有限公司董事長、北方新金融研究院常務(wù)理事周巍指出，民生金融租賃京津冀業(yè)務(wù)部以天津作為落腳點(diǎn)，以點(diǎn)帶面輻射京津冀地區(qū)開展租賃業(yè)務(wù)探索，全方位服務(wù)于京津冀一體化戰(zhàn)略，圍繞軌道交通、節(jié)能環(huán)保、基礎(chǔ)建設(shè)等核心產(chǎn)業(yè)積極開展業(yè)務(wù)并取得成效。

　　“目前，京津冀三地在新型金融業(yè)態(tài)發(fā)展方面各具特色，差異化態(tài)勢明顯。”新華社世界問題研究中心經(jīng)濟(jì)研究員、經(jīng)濟(jì)課題組組長孫時聯(lián)如是說。“未來京津冀地區(qū)在金融創(chuàng)新領(lǐng)域形成互補(bǔ)效應(yīng)的空間很大。”孫時聯(lián)還介紹了京津冀金融業(yè)態(tài)目前的基本情況。

　　首先，北京的新型金融業(yè)態(tài)十分齊全，其中最具實(shí)力的當(dāng)屬互聯(lián)網(wǎng)金融。P2P網(wǎng)貸方面，截至2017年5月底，北京市共有網(wǎng)貸平臺409家，位居全國第二位；成交量558.99億元，僅次于上海和廣東。第三方支付方面，截至目前央行發(fā)放九批共270家第三方支付牌照，其中獲得牌照數(shù)量最多的是北京市，獲得牌照的企業(yè)達(dá)到57家，占比達(dá)21.11%。眾籌方面，北京的平臺聚集效應(yīng)非常明顯。據(jù)不完全統(tǒng)計，北京有92家眾籌平臺，位居全國第二。2016年上半年全國眾籌平臺成功籌資金額方面，北京名列全國第一，成功籌資金額達(dá)27.16億元。

　　其次，天津的產(chǎn)融結(jié)合示范效應(yīng)日漸凸顯。作為金融創(chuàng)新運(yùn)營示范區(qū)和改革先行示范區(qū)，天津在培育和發(fā)展新型金融業(yè)態(tài)方面一直全國領(lǐng)先，特別是在融資租賃、產(chǎn)業(yè)基金和商業(yè)保理等業(yè)態(tài)上。融資租賃方面，一直以來，天津都是融資租賃業(yè)的全國領(lǐng)跑者。目前，天津市的飛機(jī)、國際航運(yùn)船舶和海工平臺租賃業(yè)務(wù)分別約占全國總量的90%、80%和100%。截至2017年2月，在天津注冊的融資租賃企業(yè)有近1300家，注冊資金4400多億元，融資租賃企業(yè)總資產(chǎn)超過9000億元，資產(chǎn)規(guī)模占到全國近三分之一。產(chǎn)業(yè)基金方面，2005年，國內(nèi)第一家產(chǎn)業(yè)投資基金——渤海產(chǎn)業(yè)投資基金落戶天津，開創(chuàng)了我國產(chǎn)業(yè)投資基金的先例。隨后，船舶產(chǎn)業(yè)基金、航空產(chǎn)業(yè)基金也紛紛進(jìn)入天津，物聯(lián)網(wǎng)基金、醫(yī)療產(chǎn)業(yè)基金等一批面向高端前沿領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)投資基金紛紛涌現(xiàn)。商業(yè)保理方面，截至2016年年底，我國注冊的商業(yè)保理企業(yè)數(shù)量達(dá)到5593家(含法人企業(yè)數(shù)量及分公司數(shù)量)，其中在天津注冊的企業(yè)達(dá)到436家，位列全國第二，濱海新區(qū)已經(jīng)成為中國的“商業(yè)保理之都”。

　　第三，河北省綠色金融開始發(fā)力。近年來，河北省銀行業(yè)認(rèn)真執(zhí)行國家環(huán)保政策要求，結(jié)合自身金融發(fā)展情況，持續(xù)健全綠色金融工作機(jī)制。2017年一季度，河北省銀行業(yè)發(fā)放綠色信貸14.4萬筆，總金額2213.99億元，拒絕不符合綠色信貸政策貸款申請617筆、18.15億元，退出不符合綠色信貸政策貸款7筆、1.33億元。

　　進(jìn)一步激發(fā)新型金融業(yè)態(tài)的支持作用

　　自京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略提出以來，新型金融業(yè)態(tài)支持京津冀一體化發(fā)展已經(jīng)取得了初步成效，與會專家還圍繞“進(jìn)一步激發(fā)新型金融業(yè)態(tài)對京津冀協(xié)同發(fā)展的支持作用”展開探討。

　　中國金融四十人論壇常務(wù)理事、天津市副市長閻慶民強(qiáng)調(diào)，新金融業(yè)態(tài)和傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)相互補(bǔ)充，不僅要增強(qiáng)金融市場的活力，更重要的是完善金融產(chǎn)業(yè)鏈，使新金融和傳統(tǒng)金融能夠相得益彰，進(jìn)一步提高金融業(yè)附加值，從而更好地服務(wù)于京津冀協(xié)同發(fā)展。閻慶民介紹了其主持的“京津冀區(qū)域協(xié)同發(fā)展研究”課題的一些情況。他指出，在當(dāng)前按行政區(qū)劃屬地實(shí)行金融監(jiān)管的格局下，京津冀三地金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)品有待統(tǒng)一，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)還存在著一定難度。各地金融監(jiān)管部門不同，導(dǎo)致區(qū)域之間交易成本高企，銀監(jiān)局和金融辦(局)監(jiān)管協(xié)調(diào)存在障礙。因此，應(yīng)建立京津冀區(qū)域金融協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制，統(tǒng)一行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)互認(rèn)以及金融產(chǎn)品的互通互聯(lián)，促進(jìn)京津冀金融機(jī)構(gòu)跨區(qū)域協(xié)同發(fā)展，推進(jìn)區(qū)域間金融服務(wù)市場建設(shè)和金融資源優(yōu)化配置。

　　蔡鄂生指出，在研究京津冀協(xié)同發(fā)展問題時，要從發(fā)展理念、體制改革這些更高的角度出發(fā)。研究京津冀地區(qū)金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不但要研究其背后的機(jī)制體制建設(shè)所起到的作用，還要研究政府與金融的關(guān)系、政府政策對貨幣的影響等等。

　　京津冀協(xié)同發(fā)展，既要借鑒國內(nèi)其他地區(qū)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，也要走出自己的特色之路。北京師范大學(xué)金融研究中心主任鐘偉指出，珠三角的成功主要依靠“外資+外貿(mào)”模式，而長三角主要依靠“金融+地產(chǎn)”模式。未來以北京、天津和雄安為金三角，構(gòu)建金三角為核心推動京津冀一體化，不能靠外資外貿(mào)，也不能靠金融和地產(chǎn)，唯一能夠依托的就是綜合體制創(chuàng)新，未來綜合體制創(chuàng)新可能是京津冀一體化特別大的挑戰(zhàn)和希望。

　　理順金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，特別要注重金融風(fēng)險防范。王春峰認(rèn)為，創(chuàng)新金融業(yè)態(tài)，主要是建設(shè)一個安全、彈性、高效的現(xiàn)代金融體系，這樣的金融體系一是可以抵御風(fēng)險、自身不會制造巨大的麻煩，二是可以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，三是可以保持金融與經(jīng)濟(jì)的均衡，四是能謹(jǐn)慎對待金融一體化、金融自由化。

　　融資方式創(chuàng)新方面，周巍指出，金融支持京津冀協(xié)同發(fā)展，不能再走老路。在京津冀協(xié)同發(fā)展過程中，會產(chǎn)生大量的、長期的融資需求，如果還是一味地用銀行貸款這些傳統(tǒng)的、短期的融資工具解決問題，只會讓整體負(fù)債率上升，加深“脫實(shí)向虛”情況，不能真正支持京津冀協(xié)同發(fā)展，我們需要更貼近、更靈活、更便捷的融資工具。

　　在新的融資來源中，可以結(jié)合政策允許在天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)設(shè)立京津冀協(xié)同發(fā)展基金，并鼓勵新型金融機(jī)構(gòu)積極參與其中。同時，重點(diǎn)運(yùn)用資產(chǎn)證券化、結(jié)構(gòu)化融資等多種資本市場金融工具，將京津兩地富余資金引導(dǎo)到唐山、石家莊、廊坊、保定、滄州等地區(qū)的重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目和高端客戶項(xiàng)目，加快京津冀區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

　　京津冀三地的協(xié)同，必須正視地區(qū)發(fā)展差距，在差異化發(fā)展過程中發(fā)揮協(xié)同帶動作用。北京具有機(jī)構(gòu)總部聚集的優(yōu)勢，新型金融業(yè)態(tài)的發(fā)展可以與總部經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略相結(jié)合。天津可以以融資租賃、產(chǎn)業(yè)投資基金、商業(yè)保理等作為突破口，打造以天津?yàn)I海新區(qū)為核心的新型金融產(chǎn)業(yè)集群，打通京津冀資金流與物流通道。河北省的金融發(fā)育程度相對京、津兩地還有一定差距，可以在傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)的基礎(chǔ)上穩(wěn)步培育新型金融業(yè)態(tài)的發(fā)展。鐘偉指出，京津冀金三角中的兩個角是確定的，即北京和天津，只有這兩級充分融合發(fā)展，才能帶動第三極(保定或雄安新區(qū))的發(fā)展。

　　“京津冀區(qū)域協(xié)同發(fā)展研究”課題組的研究成果指出，北京應(yīng)向外疏導(dǎo)非核心金融功能，盡早形成京津冀金融機(jī)構(gòu)的后臺和北方大數(shù)據(jù)、云計算中心?？捎烧虮O(jiān)管部門牽頭成立領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組，明確非核心金融功能的定義和范圍，集中統(tǒng)一向外疏導(dǎo)的目標(biāo)、定位和政策。例如指定某一地區(qū)專門承接銀行數(shù)據(jù)中心和呼叫中心，并在此基礎(chǔ)上統(tǒng)一規(guī)劃、合理布局，在有效降低向外疏導(dǎo)成本的同時，提升金融機(jī)構(gòu)的整合管理能力和服務(wù)水平。天津可以以國家超算天津中心為基礎(chǔ)設(shè)立云計算中心，打造金融機(jī)構(gòu)后臺和大數(shù)據(jù)基地，實(shí)現(xiàn)金融活動同城化。鼓勵三地互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和大數(shù)據(jù)公司進(jìn)駐，充分利用互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在第三方支付、眾籌融資、供應(yīng)鏈融資、智能銀行、O2O等領(lǐng)域的成功經(jīng)驗(yàn)，打造區(qū)域性金融創(chuàng)新高地。充分利用天津與河北的港口優(yōu)勢，與北京合作研發(fā)海洋金融、跨境人民幣融資、離岸金融等創(chuàng)新產(chǎn)品；實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上受理、線上線下交易，并針對企業(yè)通關(guān)業(yè)務(wù)，在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新上成為互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)分中心。

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