P2P網(wǎng)貸行業(yè)的備案延期已成定局,業(yè)內(nèi)人士戲稱(chēng)當(dāng)前行業(yè)進(jìn)入了“靜候期”,“靜候”并非意味著合規(guī)整改可以停滯不前。日前,北京市網(wǎng)貸整治辦下發(fā)了嚴(yán)格的“雙降”通知,要求轄區(qū)各網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得增長(zhǎng)業(yè)務(wù)規(guī)模、不得新增不合規(guī)業(yè)務(wù)、存量違規(guī)業(yè)務(wù)必須壓降、資金端門(mén)店必須逐步關(guān)停、資產(chǎn)端門(mén)店數(shù)量應(yīng)予以控制。
與監(jiān)管態(tài)度從未放松一致的是,網(wǎng)貸之家等第三方對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)的合規(guī)度監(jiān)測(cè)和評(píng)估也持續(xù)進(jìn)行,近日,網(wǎng)貸之家發(fā)布了發(fā)布指數(shù)百?gòu)?qiáng)榜之合規(guī)積分前十子榜單,榜單顯示,人人貸、宜人貸、銀湖網(wǎng)、陸金服等平臺(tái)入圍TOP10榜單。
據(jù)網(wǎng)貸之家對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展指數(shù)評(píng)級(jí)指標(biāo)細(xì)則的介紹,合規(guī)積分用于表征平臺(tái)現(xiàn)階段的合規(guī)程度和合規(guī)轉(zhuǎn)型難度,打分依據(jù)標(biāo)準(zhǔn)涉及銀行直接存管是否上線、貸款余額上限是否滿(mǎn)足等若干項(xiàng)監(jiān)管要求的合規(guī)類(lèi)目,合規(guī)積分越高,平臺(tái)現(xiàn)階段合規(guī)程度較好或者面臨完全合規(guī)的轉(zhuǎn)型難度較小。
與合規(guī)分值對(duì)應(yīng)的是,榜單入圍平臺(tái)在合規(guī)方面的調(diào)整表現(xiàn)的確優(yōu)于同行。以銀湖網(wǎng)為例,在銀行存管上,銀湖網(wǎng)攜手廈門(mén)銀行上線銀行資金存管系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)用戶(hù)資金與平臺(tái)自己的隔離管理,在信息披露上,銀湖網(wǎng)不僅設(shè)置信息披露專(zhuān)欄,針對(duì)平臺(tái)信息、運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)審計(jì)等方面進(jìn)行披露,還接通了中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)“互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)”,面向社會(huì)大眾按照協(xié)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)要求進(jìn)行相關(guān)信息披露;同時(shí),銀湖網(wǎng)通過(guò)上線電子簽章和數(shù)據(jù)保全,通過(guò)國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)認(rèn)證、獲得ICP運(yùn)營(yíng)許可證等多方面持續(xù)加強(qiáng)安全保障能力建設(shè)。
值得關(guān)注的是,《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》要求“單一借款人在同一平臺(tái)個(gè)人不得超過(guò)20萬(wàn)元、企業(yè)不得超過(guò)100萬(wàn)元”,監(jiān)管滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展的歷史原因使得借款端無(wú)論是額度、還是種類(lèi),都呈現(xiàn)“亂象叢生”的特點(diǎn),P2P網(wǎng)貸的整改驗(yàn)收工作之所以數(shù)次延期,與網(wǎng)貸行業(yè)的借款限額合規(guī)性難以達(dá)標(biāo)分不開(kāi),可以預(yù)見(jiàn)的是,借款限額的合規(guī)性將對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的整改驗(yàn)收起到?jīng)Q定性作用。
據(jù)網(wǎng)貸之家監(jiān)測(cè),隨著平臺(tái)進(jìn)入備案整改的持續(xù)進(jìn)行,不少平臺(tái)處理存量超額業(yè)務(wù),網(wǎng)貸行業(yè)的借款限額合規(guī)性有一定好轉(zhuǎn),以銀湖網(wǎng)為例,2018年5月待還超限100萬(wàn)元的占比為0,而2017年同期待還超額100萬(wàn)的占比為21.87%。
對(duì)此,銀湖網(wǎng)CEO郭輝表示,這是因?yàn)殂y湖網(wǎng)早期資產(chǎn)來(lái)源主要是煙花上下游供應(yīng)鏈金融,隨著暫行辦法的發(fā)布和整改工作的推進(jìn),銀湖網(wǎng)積極響應(yīng)監(jiān)管,持之以恒的將超額類(lèi)資產(chǎn)處置作為重中之重,以無(wú)限與監(jiān)管要求的內(nèi)容和方向趨同為主要目標(biāo)。
業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為,當(dāng)前投資人需要相對(duì)較“穩(wěn)”的行業(yè)環(huán)境,而行業(yè)處于“中場(chǎng)調(diào)整期”,如何在被拉長(zhǎng)的備案期內(nèi),重新調(diào)整順應(yīng)國(guó)家要求的打法和戰(zhàn)術(shù),對(duì)行業(yè)來(lái)說(shuō)是個(gè)大考驗(yàn)。
“無(wú)論怎樣,都需要將擁抱監(jiān)管、積極合規(guī)作為平臺(tái)的首要任務(wù)”,郭輝說(shuō)到。
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