安見資本：金融危機后十年，經(jīng)濟和財富管理行業(yè)同時進入新時代

　　十年前那場由次貸引起,從美國蔓延到全球的金融危機,依然讓人心有余悸。就像電影《大空頭》里的場景,四周危機四伏,人們卻沉溺在由謊言和泡沫構(gòu)造的狂歡中毫不自知,最終墜入萬劫不復(fù)的深淵。

　　這十年,全球經(jīng)濟萎靡,大多數(shù)國家都在緩慢地恢復(fù)元氣。而中國,從金融危機前世界GDP排名第三,總量僅有美國的1/4,到現(xiàn)在GDP排名第二,總量高達美國的2/3,整體經(jīng)濟實力跨上了一個新的臺階。

　　經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展,伴隨著居民財富的快速增長;新經(jīng)濟的發(fā)展,也伴隨著財富的大爆炸時代到來,繼而迎來財富管理行業(yè)的快速發(fā)展。

　　“中國特色社會主義已經(jīng)進入新時代,隨之是經(jīng)濟迎來全新的發(fā)展特征,相應(yīng)的,財富管理行業(yè)也進入了新時代。”安見資本CEO馬丹說,新經(jīng)濟的發(fā)展、新技術(shù)的加持,造就了財富管理行業(yè)出現(xiàn)新的模式,“新財富管理時代”正在加速到來。

　　新時代財富管理要緊抓新經(jīng)濟

　　金融危機爆發(fā)后,各國都經(jīng)歷了一輪貨幣寬松政策過程,中國的4萬億流動性刺激帶來了GDP的持續(xù)中高速增長,也造就了新經(jīng)濟的勃興。中國一躍成為世界第二大經(jīng)濟體,并逐漸完成經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。中國經(jīng)濟進入新時代,深遠地影響了國內(nèi)財富管理行業(yè)的格局與未來。

　　十年間,人們金融資產(chǎn)大幅提升。我國的城鄉(xiāng)居民收入增長與經(jīng)濟增長大體同步,隨著財富積累及人們財富管理意識的覺醒,金融資產(chǎn)在居民總資產(chǎn)中的占比從2004年的34%提升至2016年的44%。相應(yīng)的,財富管理行業(yè)規(guī)模十年間增長五倍,已經(jīng)是逾150萬億的大市場,且持續(xù)釋放可觀的增長潛力。

　　十年間,獨立財富管理機構(gòu)強勢發(fā)展。中國財富管理發(fā)展之初,銀行、保險、信托等機構(gòu)是主要力量。隨著國內(nèi)財富管理需求的提升和財富人群規(guī)模的增加,獨立財富管理機構(gòu)崛起,并在十余年間發(fā)展成為財富管理市場的重要參與者。

　　十年間,財富管理市場競爭趨于紅海。財富管理行業(yè)面臨與之前完全不同的市場環(huán)境。首先,投資者教育成效顯現(xiàn),他們對于行業(yè)、產(chǎn)品等都相對了解,財富管理機構(gòu)不能完全仰仗信息不對稱存活;其次,隨著各類財富管理機構(gòu)對新富和高凈值人群的搶奪,傳統(tǒng)財富管理機構(gòu)行業(yè)競爭趨紅海狀態(tài);再則,中國經(jīng)濟已經(jīng)開啟以創(chuàng)新科技和消費升級為主要引擎的全新時代,大健康、泛文化、新零售、智能制造等產(chǎn)業(yè)成為國家戰(zhàn)略新興經(jīng)濟方向。

　　“金融不能脫實就虛,財富管理行業(yè)同樣要緊跟經(jīng)濟腳步,只有關(guān)注新經(jīng)濟領(lǐng)域才是財富管理行業(yè)的未來。”馬丹表示,財富管理機構(gòu)要與未來經(jīng)濟發(fā)展趨勢建立聯(lián)系,夯實帶領(lǐng)客戶共享未來經(jīng)濟發(fā)展紅利的能力。安見資本從成立之初就聚焦新經(jīng)濟領(lǐng)域,關(guān)注大健康、泛文化、新零售、智能制造等領(lǐng)域投資,致力于和投資者一起超越舊的財富獲取秩序,追逐新經(jīng)濟帶來的新財富機遇。同時,在服務(wù)模式方面尋求新突破,也是國內(nèi)財富管理服務(wù)機構(gòu)競爭的核心之戰(zhàn)。

　　新技術(shù)成熟,催生新模式

　　金融危機后的十年,也是移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、AI人工智能爆發(fā)式發(fā)展的十年。從2007年蘋果推出第一臺iPhone起,計算機技術(shù)及互聯(lián)網(wǎng)的普及將我們推到了智能化時代,手機作為終端入口能夠完成越來越多的服務(wù)。根據(jù)今年互聯(lián)網(wǎng)女皇的報告,全球的互聯(lián)網(wǎng)普及率即將突破50%。而中國更是擁有近8億互聯(lián)網(wǎng)人口,特別在三線以下城市,人們甚至跨過PC,直接進入移動互聯(lián)網(wǎng)時代。

　　對于財富管理行業(yè)而言,過去始終是“人力密集型產(chǎn)業(yè)”,行業(yè)內(nèi)充斥著大量的理財師、銷售人員,投資者面對信息不對稱,只能相信人的局面。新技術(shù)的發(fā)展成熟打破了信息壁壘,實現(xiàn)了效率提升。網(wǎng)絡(luò)平臺的巨大流量紅利、用戶追求效率和體驗的習(xí)慣,讓互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)也成為財富管理機構(gòu)面對新時代新競爭環(huán)境的必然之選。移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用,將使財富管理機構(gòu)擁有更有效發(fā)現(xiàn)客戶、觸達客戶、了解客戶和服務(wù)客戶的新能力,不斷提升用戶體驗,降低成本,并為客戶打造“千人千面”的個性化服務(wù)。

　　馬丹認為,新技術(shù)的發(fā)展為財富管理行業(yè)帶來了更多可能性。除了在提升效率和服務(wù)體驗之外,還間接催生了行業(yè)的新模式,即打破財富管理產(chǎn)品層層中間壁壘,將最大化收益給到投資者的模式,類似于商品的“工廠店”銷售模式。

　　在以往的財富管理行業(yè)中,存在理財師提成、產(chǎn)品管理費等多重成本,這些成本都在一定程度上降低了投資者的預(yù)期收益。而當新技術(shù)得到充分應(yīng)用后,可以減少80%以上的中間環(huán)節(jié),最直接的體現(xiàn)就是機構(gòu)可以將節(jié)余的成本反饋到投資者的投資收益上。

　　安見資本打造“人工智能系統(tǒng)+專業(yè)顧問”服務(wù)模式,一方面滿足投資者對于效率的要求,打破傳統(tǒng)財富管理層層冗余的成本堆疊;另一方面服務(wù)投資人的個性化需求,發(fā)揮專業(yè)顧問價值,釋放機構(gòu)在產(chǎn)業(yè)理解上的深厚積累,保證資產(chǎn)配置服務(wù)的科學(xué)性,加之其專注與投資者共享新經(jīng)濟發(fā)展紅利的投資選擇,構(gòu)成了全新的財富管理機構(gòu)形態(tài)。

　　“新經(jīng)濟+新技術(shù)+新模式”之下,新財富管理時代已經(jīng)萌芽,新財富管理時代的紅利必將被越來越多投資者所共享。

　　轉(zhuǎn)自：中國金融智庫

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