維信金科成功赴港上市 如何成就智能消費(fèi)金融第一股？

　　如今，在互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融領(lǐng)域，隨著監(jiān)管政策的逐步落地，大量不合規(guī)的平臺(tái)被淘汰，而一些有實(shí)力的平臺(tái)開始脫穎而出，比如，最近行業(yè)比較關(guān)注的維信金科已赴港上市。維信金科集團(tuán)今年3月6日向港交所遞交上市招股書，公司聯(lián)合保薦人來看，瑞信、高盛和摩根大通三大外資大行聯(lián)袂助陣，陣容可謂強(qiáng)大。如今伴隨其赴港上市，維信金科也展現(xiàn)出來其發(fā)展的全貌，在此我們根據(jù)其招股書來一窺所謂科技金融企業(yè)的究竟。

　　2006年，維信金科的創(chuàng)始人廖世宏成立了維信理財(cái)有限公司，成為最早開拓國內(nèi)消費(fèi)金融領(lǐng)域的公司之一。2015年，秉承“讓金融服務(wù)觸手可及”的使命，維信金科在業(yè)內(nèi)首提“智能金融”戰(zhàn)略：通過移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)/智能終端，以人工智能集成大數(shù)據(jù)采集/風(fēng)控服務(wù)，結(jié)合和構(gòu)建各類場(chǎng)景，為用戶提供智能化、全自動(dòng)化的個(gè)人消費(fèi)金融服務(wù)。

　　受資本市場(chǎng)多方青睞，行業(yè)前景強(qiáng)勢(shì)

　　瑞信、高盛、和小摩為本次IPO的聯(lián)席保薦人。這些機(jī)構(gòu)的名字如雷貫耳，一般它們保薦的標(biāo)的，市場(chǎng)反應(yīng)都很不錯(cuò)。而包銷商則包括上述三家國際大行以及德銀，外加中銀國際、海通國際兩家中資行，以及創(chuàng)富融資和佳富達(dá)證券兩家迷你行。相比于匯付天下，這次IPO的保薦以及包銷團(tuán)隊(duì)更為豪華，這種情況下單個(gè)投行的行事風(fēng)格可以說對(duì)股價(jià)走勢(shì)幾乎沒有影響。

　　需知，跟在美國上市不一樣，港交所對(duì)上市的監(jiān)管是比較嚴(yán)格的，維信作為上半年唯一過審的信貸股，已經(jīng)說明其資質(zhì)優(yōu)良。除了上述大佬的實(shí)力支持之外，維信還獲得了幾大錨定投資者的鼎力支持。其中一位是素有重慶“李嘉誠”之稱的張松橋，一位是掌管著千億市值上市企業(yè)分眾傳媒（002027）的江南春。數(shù)據(jù)顯示，目前已經(jīng)與18家資金合作方家（包括銀行、消費(fèi)金融公司、信托公司及其他持牌金融機(jī)構(gòu)）建立合作關(guān)系。

　　核心能力聚焦于獲客、風(fēng)控和信貸技術(shù)

　　維信金科的業(yè)務(wù)方式與一般的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)有所不同，也完全不是業(yè)界人事所想的那種互聯(lián)網(wǎng)金融或P2P模式。其真正的業(yè)務(wù)核心在于通過金融技術(shù)手段所構(gòu)筑的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力為資金需求方和持牌金融機(jī)構(gòu)所做的信貸服務(wù)匹配。

　　維信金科通過風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，建模和評(píng)分卡開發(fā)、數(shù)據(jù)分析等諸多技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)了對(duì)諸如銀行、信托等資金合作方與未收到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)充分服務(wù)的優(yōu)質(zhì)及近乎優(yōu)質(zhì)借款人的一個(gè)信貸服務(wù)匹配。在這一模式中，維信金科更多的是扮演一個(gè)為專業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供專業(yè)科技服務(wù)的平臺(tái)提供商角色，并以此而滿足機(jī)構(gòu)和借款人的信貸需要。

　　維信金科所做的主要是在結(jié)合央行征信和傳統(tǒng)風(fēng)控手段基礎(chǔ)上，依托AI、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等前沿科技，自主研發(fā)出蜂鳥云風(fēng)控系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控升級(jí)和信貸決策的智能化，自動(dòng)化。透過這一模式，維信金科不僅有效破解了傳統(tǒng)小貸的授信難題，同時(shí)也開辟在消費(fèi)信貸領(lǐng)域進(jìn)行普惠金融實(shí)踐的新模式。其能夠?yàn)閭鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無法充分服務(wù)的信用人群，提供更為便捷，友好，安全的消費(fèi)金融服務(wù)。

　　維信金科100%資金來源都是持牌金融機(jī)構(gòu)

　　公司提供有效的解決方案既滿足到了那些未受到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的優(yōu)質(zhì)及近乎優(yōu)質(zhì)的借款人的信貸需求，同時(shí)也滿足到了資金合作方的風(fēng)險(xiǎn)主張和業(yè)務(wù)需要。實(shí)際上，我們更能發(fā)現(xiàn)，維信金科所做的更多的是圍繞專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)的科技服務(wù)，進(jìn)而開展相應(yīng)的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。

　　維信金科在機(jī)構(gòu)服務(wù)上的拓展首先得益于，其在過往的業(yè)務(wù)開展中積累了一批中國消費(fèi)能力最旺盛、商業(yè)價(jià)值最高、客戶生命周期相當(dāng)可觀的年輕信用群體。其次，維信金科擁有基于場(chǎng)景服務(wù)的成熟經(jīng)驗(yàn)，這不僅符合監(jiān)管對(duì)消費(fèi)金融服務(wù)發(fā)展的要求，也代表了行業(yè)發(fā)展的方向。維信金科在場(chǎng)景服務(wù)方面并不止步于簡單的場(chǎng)景獲客，而是采用針對(duì)不同場(chǎng)景的定制化的產(chǎn)品服務(wù)策略。最后，維信金科的智能信貸模式7*24小時(shí)的無人工干預(yù)的信貸決策流程，無疑也更符合金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人金融服務(wù)業(yè)務(wù)高效、高質(zhì)的開展需求。

　　據(jù)披露，維信與中國境內(nèi)多個(gè)超級(jí)場(chǎng)景、互聯(lián)網(wǎng)巨頭開展深度的聯(lián)合建模合作，使公司在結(jié)合場(chǎng)景獲客的同時(shí)，訪問基于場(chǎng)景的數(shù)據(jù)。這些合作一方面讓維信可以觸達(dá)更多的信用群體；另一方面，讓公司提升基于應(yīng)用場(chǎng)景量身定制評(píng)分卡的開發(fā)能力，有助于豐富維信評(píng)分卡體系，更精準(zhǔn)的為特定用戶群體提供風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和定制化信貸產(chǎn)品。

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)日趨規(guī)范的今天，在科技金融不斷發(fā)展的現(xiàn)在，在合規(guī)的道路上穩(wěn)步加速發(fā)展，抓住了科技金融發(fā)展帶來的機(jī)遇，將平臺(tái)產(chǎn)品日趨完善，努力提升客戶體驗(yàn)，而這正是維信金科在競爭激烈的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)里脫穎而出的原因所在。

　　轉(zhuǎn)自：中國金融商報(bào)網(wǎng)

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