“2018國(guó)際貨幣論壇?金融科技分論壇”成功舉辦 同期發(fā)布中小企業(yè)金融科技白皮書

 

 

　　在黨的十九大報(bào)告中，習(xí)近平總書記指出必須把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上，同時(shí)明確要求增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。2018年的《政府工作報(bào)告》也提出，要引導(dǎo)資金更多投向小微企業(yè)、“三農(nóng)”和貧困地區(qū)，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。與此同時(shí)，人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、智能投顧等新興技術(shù)與金融深度融合，金融科技得以空前發(fā)展。金融科技以科技為落腳點(diǎn)，以數(shù)字化為本質(zhì)，通過(guò)技術(shù)手段轉(zhuǎn)變金融服務(wù)方式，提升金融的整體效率，逐步引導(dǎo)金融回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源。本次分論壇的嘉賓聚焦探討了如何發(fā)揮金融科技助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要作用，實(shí)現(xiàn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)；研究什么是與金融科技適配的監(jiān)管方式，推進(jìn)創(chuàng)新發(fā)展與金融安全的平衡；并且為如何在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的同時(shí)，更好的服務(wù)中小微企業(yè)、“三農(nóng)”與大眾消費(fèi)提出合理化建議。

 

　　李禮輝認(rèn)為，這一輪金融業(yè)的開放有三大特點(diǎn)：一是從保護(hù)性的有限度開放轉(zhuǎn)變?yōu)閷?shí)行國(guó)民待遇的全方位開放；二是金融業(yè)擴(kuò)大開放與從嚴(yán)監(jiān)管同步，強(qiáng)調(diào)讓財(cái)富管理業(yè)務(wù)回歸本源，將互聯(lián)網(wǎng)金融納入規(guī)范，并對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行穿透式并行監(jiān)管；三是金融業(yè)擴(kuò)大開放與金融科技的創(chuàng)新同步，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的金融應(yīng)用，正在更新生產(chǎn)力，重構(gòu)金融服務(wù)模式。總而言之，全方位開放、穿透式監(jiān)管、迭代性創(chuàng)新，正在成為新時(shí)代金融業(yè)的主要特征。為打造一個(gè)高效、穩(wěn)定的金融發(fā)展環(huán)境，我們必須注意維護(hù)金融安全，提升監(jiān)管效率和固守金融本源。

 

　　王忠民發(fā)表了題為“金融科技全心全意服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的三維邏輯”的主題演講。其中，第一個(gè)維度是信用，即讓金融資源真正發(fā)揮到最有信用場(chǎng)景的邏輯當(dāng)中，幫助有信用的企業(yè)在資本市場(chǎng)上獲得融資；第二個(gè)維度是風(fēng)險(xiǎn)，金融在交易過(guò)程中發(fā)揮評(píng)估度量風(fēng)險(xiǎn)的功能，金融科技有助于市場(chǎng)更加清晰準(zhǔn)確的認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)，從而化解、交易、隔離風(fēng)險(xiǎn)；第三個(gè)維度是成本，金融科技通過(guò)實(shí)現(xiàn)去中心化，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的自信用，降低金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的交易成本，同時(shí)這種“開源+云基礎(chǔ)設(shè)施”的商業(yè)模式將極大減少創(chuàng)業(yè)成本。對(duì)于金融科技解決金融風(fēng)險(xiǎn)，王忠民指出，其一，金融可以通過(guò)發(fā)展衍生市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的可交易、可傳遞，控制金融體系自身風(fēng)險(xiǎn)；其二，金融科技通過(guò)技術(shù)手段降低信用風(fēng)險(xiǎn)。除此以外，王忠民還指出，金融科技通過(guò)保護(hù)參與者平等權(quán)力從而實(shí)現(xiàn)充分的市場(chǎng)自由競(jìng)爭(zhēng)；金融科技領(lǐng)域的高回報(bào)是建立在滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的基礎(chǔ)上，可以糾正信用邏輯中深層次的問(wèn)題。他表示，金融科技的健康發(fā)展將實(shí)現(xiàn)全心全意服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，其增長(zhǎng)潛力值得期待。

 

　　黎江圍繞“金融科技”和“實(shí)體經(jīng)濟(jì)”話題從以下四個(gè)方面闡述了自己的觀點(diǎn)：第一是金融科技和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。第二是金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面滯后于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。第三是金融科技服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)要有核心技術(shù)的驅(qū)動(dòng)。第四是金融的創(chuàng)新要和供應(yīng)商或者合作伙伴一起，通過(guò)區(qū)塊鏈去建立一個(gè)解決信任問(wèn)題的新體系。最后，他還提醒到，做金融科技和實(shí)體經(jīng)濟(jì)，要找到它們的結(jié)合點(diǎn)和共同點(diǎn)，特別是要看到底層的技術(shù)和實(shí)質(zhì)，不要把科技僅僅當(dāng)做工具和生產(chǎn)力手段，而要當(dāng)做一種生態(tài)，一種生命和一種未來(lái)公司很重要的形態(tài)。而這些形態(tài)，決定了公司未來(lái)的生存、估值，也決定了實(shí)體經(jīng)濟(jì)跟科技是否可以更好更有效地融合。

 

　　黃宇翔先生以“金融科技發(fā)展趨勢(shì)及在中小企業(yè)的應(yīng)用場(chǎng)景”為題，對(duì)金融科技發(fā)展趨勢(shì)、平安金融科技布局與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、中國(guó)中小企業(yè)信貸市場(chǎng)現(xiàn)狀、壹企銀解決方案四個(gè)方面進(jìn)行分析指出：首先，全球金融科技市場(chǎng)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，中國(guó)市場(chǎng)發(fā)展非常迅猛，金融科技公司已成為金融服務(wù)市場(chǎng)“不可或缺”的主要參與者，解決行業(yè)痛點(diǎn)和客戶痛點(diǎn)仍為金融科技公司的第一要?jiǎng)?wù)。其次，金融壹賬通作為戰(zhàn)略賦能者，要運(yùn)用科技的力量在云平臺(tái)上創(chuàng)造一個(gè)生態(tài)圈，通過(guò)“云計(jì)算+生態(tài)圈”為金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)提供解決方案，幫助中小金融機(jī)構(gòu)快速成長(zhǎng)。再次，目前小微企業(yè)的市場(chǎng)非常巨大，壹企銀平臺(tái)作為連接小微企業(yè)和金融間的橋梁，通過(guò)技術(shù)幫助中小企業(yè)破解困惑，賦能中小金融機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)進(jìn)行金融融資。最后，黃宇翔先生介紹了金融壹賬通的一個(gè)核心的技術(shù)--壹企銀的平臺(tái)，認(rèn)為智能風(fēng)控平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)服務(wù)端的數(shù)據(jù)積累體現(xiàn)了平臺(tái)真正的價(jià)值。

 

　　會(huì)中，中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院、金融壹賬通和中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟聯(lián)合發(fā)布金融科技白皮書《中小企業(yè)金融服務(wù)變革與金融科技前沿研究》。金融壹賬通副總經(jīng)理，首席技術(shù)官兼首席運(yùn)營(yíng)官黃宇翔、金融壹賬通中小企業(yè)金融科技服務(wù)中心負(fù)責(zé)人李鵬，中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟副秘書長(zhǎng)蔣驪軍和IMI副所長(zhǎng)向松祚共同按下手印完成發(fā)布儀式。隨后，向松祚副所長(zhǎng)主持發(fā)布儀式并對(duì)白皮書進(jìn)行解讀。

 

　　向松祚在演講中對(duì)當(dāng)前中小微企業(yè)的融資難、融資貴問(wèn)題的原因進(jìn)行了深入地分析，并以技術(shù)的具體應(yīng)用為例證實(shí)金融科技將有助于這些問(wèn)題的解決。他指出，中小微企業(yè)融資有三難，第一是信用評(píng)估難，核心是信息缺失。第二是抵押擔(dān)保難，國(guó)有企業(yè)和房地產(chǎn)公司拿走了絕大部分全社會(huì)融資。第三是提供服務(wù)難，服務(wù)成本高，正是這三難造成了融資貴的問(wèn)題。之后他從人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算和生物識(shí)別技術(shù)五個(gè)方面列舉了金融科技的具體應(yīng)用場(chǎng)景，認(rèn)為依靠金融科技能破解中小微企業(yè)融資的大部分問(wèn)題。最后他衷心祝愿新興的金融科技企業(yè)能切實(shí)探索出一條新路，徹底解決融資難融資貴的問(wèn)題。

 

　　接下來(lái)，分論壇進(jìn)行了兩場(chǎng)圓桌研討。圓桌研討一“金融科技如何助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)”由國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室文化金融研究中心副主任金巍主持，夸客金融創(chuàng)始人兼CEO郭震洲、樂(lè)賺金服海融易產(chǎn)品總經(jīng)理范震、金融壹賬通中小企業(yè)金融科技服務(wù)中心負(fù)責(zé)人李鵬、醫(yī)伴金服創(chuàng)始人兼董事長(zhǎng)嵇磊出席圓桌并發(fā)表演講。

 

　　郭震洲認(rèn)為目前金融科技的發(fā)展只做到了大數(shù)據(jù)和自動(dòng)化，而智能化和深度學(xué)習(xí)的發(fā)展才剛剛起步。他表示未來(lái)將會(huì)持續(xù)擁抱創(chuàng)新，加大對(duì)智能化和深度學(xué)習(xí)的投資力度；同時(shí)，還會(huì)積極研發(fā)區(qū)塊鏈在除數(shù)字貨幣之外的其他領(lǐng)域的應(yīng)用，比如信用管理。范震認(rèn)為，金融科技要解決中小企業(yè)借款難的問(wèn)題，關(guān)鍵要讓金融科技接地氣，將科技要素運(yùn)用到中小企業(yè)融資中，例如運(yùn)用大數(shù)據(jù)、AI智能、云計(jì)算等金融科技手段，來(lái)獲取中小企業(yè)風(fēng)控相關(guān)要素?cái)?shù)據(jù)。樂(lè)賺金服通過(guò)深入掌握中小企業(yè)的資金流、物流和信息流要素信息，一步步腳踏實(shí)地深入服務(wù)實(shí)體產(chǎn)業(yè)，挖掘產(chǎn)業(yè)的真實(shí)需求。只有這樣，才能真正解決問(wèn)題，用金融科技深耕供應(yīng)鏈金融，真真正正的解決中小企業(yè)的融資難、融資貴的問(wèn)題。

 

　　李鵬指出，壹賬通可以通過(guò)整合微表情技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)以及數(shù)據(jù)感知技術(shù)來(lái)幫助金融機(jī)構(gòu)識(shí)別、共享和控制中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，這樣既能實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)融資便利化，又可較好控制風(fēng)險(xiǎn)。嵇磊以醫(yī)療行業(yè)為背景，結(jié)合醫(yī)伴金服“N=1”的數(shù)字供應(yīng)鏈新模式，闡述了自己的觀點(diǎn)。他認(rèn)為這是一個(gè)數(shù)據(jù)化的時(shí)代，沒(méi)有人能逃得了網(wǎng)絡(luò)，逃得了數(shù)據(jù)，因此醫(yī)療行業(yè)也必須做出改變?nèi)?shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)化。而金融科技和區(qū)塊鏈技術(shù)，其實(shí)是讓風(fēng)險(xiǎn)更加可控，金融更加普惠。

 

 

　　圓桌研討二“區(qū)塊鏈技術(shù)助力金融服務(wù)”由中誠(chéng)信征信有限公司總裁閆文濤主持，中鈔區(qū)塊鏈技術(shù)研究院院長(zhǎng)張一鋒、螞蟻金服區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室資深技術(shù)總監(jiān)閆鶯、趣鏈科技CEO李偉、同盾金融科技研究院院長(zhǎng)顧威等出席圓桌并發(fā)表演講。

 

　　張一鋒指出，區(qū)塊鏈技術(shù)已在憑證、支付、多方對(duì)賬和供應(yīng)鏈金融等諸多領(lǐng)域得到應(yīng)用。閆鶯以“螞蟻區(qū)塊鏈在金融方面的一些探索”為題，首先和大家討了區(qū)塊鏈的價(jià)值，認(rèn)為未來(lái)的商業(yè)模式定會(huì)發(fā)生變化，數(shù)字化將成為最重要的商業(yè)戰(zhàn)略。最后閆總監(jiān)用“暖科技”概括了區(qū)塊鏈技術(shù)，認(rèn)為區(qū)塊鏈技術(shù)是持續(xù)、透明、普惠、安全、可信的，它將融入我們的生活，真正支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，解決每個(gè)人實(shí)際面對(duì)的問(wèn)題。

 

　　李偉認(rèn)為區(qū)塊鏈主要有三大用途：一是區(qū)塊鏈可以做可信的憑證，即可信的數(shù)據(jù)和計(jì)算；二是可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)社會(huì)數(shù)字化；三是區(qū)塊鏈可以幫助實(shí)現(xiàn)分布式商業(yè)。顧威院長(zhǎng)首先向大家介紹了同盾科技公司，隨后談到金融科技，認(rèn)為區(qū)塊鏈?zhǔn)切屡d的技術(shù)，同盾科技公司更多的是把區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用在風(fēng)控這一塊，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)來(lái)做風(fēng)險(xiǎn)共享，保障安全是我們?cè)谔剿鞯囊粋€(gè)方向，其次運(yùn)用是供應(yīng)鏈金融解決信息不對(duì)稱的問(wèn)題，提供一個(gè)信任的機(jī)制。

 

　　金融科技分論壇在熱烈的學(xué)術(shù)研討氛圍中結(jié)束。與會(huì)嘉賓一致認(rèn)為，金融科技將在實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型與升級(jí)中發(fā)揮重要作用，推動(dòng)金融深化服務(wù)于更廣泛、更長(zhǎng)遠(yuǎn)的社會(huì)福祉。（陳惠英 張紹亮）