2019零壹財(cái)經(jīng)新金融年會(huì)在京召開(kāi)：技術(shù)與金融連接，構(gòu)建怎樣的金融新生態(tài)?

1月10日，零壹財(cái)經(jīng)·零壹智庫(kù)在北京召開(kāi)以“新銀行、新互金、新技術(shù)、新連接”為主題的2019新金融年度峰會(huì)?，F(xiàn)場(chǎng)齊聚來(lái)自銀行、保險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)、金融科技、融資租賃等不同細(xì)分領(lǐng)域的800多名嘉賓，一同探討來(lái)探討新金融未來(lái)的變化和趨勢(shì)，尋找行業(yè)的痛點(diǎn)和機(jī)會(huì)。

此次年會(huì)依據(jù)行業(yè)形勢(shì)與市場(chǎng)需求，從嘉賓構(gòu)成、研究報(bào)告、兵器譜榜單以及依托兵器譜評(píng)估細(xì)分維度推出的獎(jiǎng)項(xiàng)等多層面助推行業(yè)研究的深度與廣度，探尋未來(lái)發(fā)展的新機(jī)遇。

本次年會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，零壹財(cái)經(jīng)·零壹智庫(kù)發(fā)布了一份榜單以及六份報(bào)告，分別是《金融科技兵器譜榜單(第一期)》、《商業(yè)銀行數(shù)字客戶旅程探究》、《區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告(2018)》、《中國(guó)銀行業(yè)運(yùn)營(yíng)效率報(bào)告(2018)》、《關(guān)鍵時(shí)刻——P2P網(wǎng)貸再出發(fā)》、《P2P網(wǎng)貸合規(guī)備案進(jìn)度全景報(bào)告(2018)》《小微物流金融發(fā)展與模式創(chuàng)新》。

本次年會(huì)在零壹財(cái)經(jīng)創(chuàng)始人兼CEO柏亮發(fā)表的開(kāi)幕致辭中展開(kāi)。他表示，此次年會(huì)是零壹財(cái)經(jīng)辦的第三屆新金融年會(huì)，也是零壹財(cái)經(jīng)第五周年的盛會(huì)。5年間，零壹財(cái)經(jīng)見(jiàn)證了整個(gè)金融生態(tài)的巨大變遷。過(guò)去一年里，整個(gè)團(tuán)隊(duì)增長(zhǎng)了一倍，對(duì)市場(chǎng)的前沿和劇烈變化做出很多及時(shí)的反應(yīng)。零壹財(cái)經(jīng)和中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行研究中心、國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室消費(fèi)金融中心聯(lián)合成立了零壹財(cái)經(jīng)零售金融智庫(kù)，對(duì)零售金融的轉(zhuǎn)型和發(fā)展提供支持和服務(wù)。

此外，柏亮認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融這些年最大的貢獻(xiàn)不是各種新鮮的東西，而是讓更多的人群進(jìn)入到金融服務(wù)范疇，主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：第一，被服務(wù)的范疇、群體在不斷擴(kuò)大;第二，更廣泛的人員、更多樣化的機(jī)構(gòu)進(jìn)入到金融服務(wù)領(lǐng)域，使這個(gè)生態(tài)發(fā)生了巨大變化。

新金融將繼續(xù)與科技相結(jié)合，行業(yè)將迎來(lái)變革與發(fā)展契機(jī)

年會(huì)伊始，中國(guó)人民銀行科技司原副司長(zhǎng)李曉楓率先發(fā)表了講話，對(duì)金融市場(chǎng)的變局做了分析與展望。新金融的變革和變局，體現(xiàn)為上下互動(dòng)。不但有市場(chǎng)的自下而上，還有自上而下的政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)的動(dòng)作。他表示，2019年是一個(gè)重要的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，目前技術(shù)和制度的創(chuàng)新要素在聚齊和利好，確實(shí)有可能在未來(lái)三年形成突破。但線上信用放貸還局限于生態(tài)圈，網(wǎng)商銀行是電商，微眾銀行是社交，百信包括平安等等都是基于一些生態(tài)圈來(lái)開(kāi)展。還沒(méi)形成普遍的趨勢(shì)。

具體來(lái)說(shuō)，金融科技公司的發(fā)展應(yīng)注重以下四方面的應(yīng)用：建立適合的金融制度與產(chǎn)品;數(shù)據(jù)應(yīng)用;場(chǎng)景、導(dǎo)流與風(fēng)控;開(kāi)展金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

此外，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任、零壹財(cái)經(jīng)華中新金融研究院院長(zhǎng)郭田勇認(rèn)為行業(yè)正處在戰(zhàn)略機(jī)遇期，對(duì)零售金融業(yè)的未來(lái)發(fā)展發(fā)表了看法。他認(rèn)為零售金融領(lǐng)域已經(jīng)達(dá)到了前所未有的高度，甚至有可能是國(guó)際最高水平，未來(lái)，將繼續(xù)與科技相結(jié)合，科技繼續(xù)進(jìn)行賦能，是整個(gè)金融業(yè)發(fā)展的必由之路。但是也可能是一條充滿坎坷、崎嶇之路。對(duì)此，監(jiān)管應(yīng)有一定的容忍度，要做好系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和一般性風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)分。

對(duì)于互金領(lǐng)域的變革和機(jī)遇，金蛋理財(cái)COO尹佳認(rèn)為，監(jiān)管方面目前在加速行業(yè)出清，整個(gè)行業(yè)進(jìn)入到良幣驅(qū)逐劣幣的階段。從整個(gè)平臺(tái)來(lái)看(銀行的存管、信息披露)，平臺(tái)整個(gè)合規(guī)進(jìn)程在加速，而且整個(gè)大行業(yè)往合規(guī)的方向走，也是往一個(gè)良性的方向來(lái)發(fā)展。

利率也在降低，從P2P平臺(tái)、整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)開(kāi)始時(shí)候的高息，到現(xiàn)在利息下降了很多，投資人從之前追求高息，到現(xiàn)在有理性的選擇，整個(gè)投資人的水平和質(zhì)量也在提升。

在科技賦能金融的趨勢(shì)下互金公司的機(jī)會(huì)在哪?維信金科副總經(jīng)理胡錳表示，今后可能對(duì)我們更多的挑戰(zhàn)是服務(wù)能力要增強(qiáng)。

搜易貸CEO何捷表示，互金行業(yè)目前處于有序發(fā)展階段。第一，留下的大部分都是強(qiáng)者。第二，這個(gè)行業(yè)的確有一定門檻，不是以前那樣覺(jué)得機(jī)會(huì)不錯(cuò)，注冊(cè)一個(gè)網(wǎng)站就能夠做的事情。

圓桌會(huì)議一：金融科技的真正變革和機(jī)遇在哪里?

維信金科副總經(jīng)理胡錳認(rèn)為互金行業(yè)機(jī)遇還很多，這個(gè)行業(yè)誰(shuí)更合規(guī)、更創(chuàng)新、更有效率，誰(shuí)在下一輪可能就會(huì)有優(yōu)勢(shì)出來(lái)。很多行業(yè)里，很多優(yōu)秀的公司都在提升自己的段位、競(jìng)爭(zhēng)力，我覺(jué)得這是很好的機(jī)會(huì)。

小花科技總裁林詩(shī)意則講到，監(jiān)管帶來(lái)的機(jī)遇。行業(yè)在出清，是一個(gè)機(jī)遇點(diǎn)。第二個(gè)機(jī)遇點(diǎn)，宏觀經(jīng)濟(jì)是下行的，當(dāng)前的間接貸款，間接性融資這塊有下滑，意味著國(guó)家在宏觀層面要把直接融資的占比推上去，那么直接融資占比推上去的話，就會(huì)發(fā)現(xiàn)有很多可能委外貸款這些業(yè)務(wù)，它會(huì)回歸到體系里面去操作，也就是回歸到很多銀行持牌機(jī)構(gòu)去做。

金蛋理財(cái)COO尹佳講到，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)都在積極的擁抱變化，然后也都往金融科技這邊投入，對(duì)原來(lái)的互金公司來(lái)說(shuō)，金融科技是一塊比較大的藍(lán)海。

作為金融科技公司來(lái)說(shuō)，其實(shí)是有非常大的機(jī)會(huì)，然后他們能夠去輸出自己的技術(shù)力量以及去給這些公司來(lái)進(jìn)行科技賦能，然后在這樣的環(huán)境下去體現(xiàn)自己的價(jià)值。

輕易貸CEO&開(kāi)元金融VP李昂認(rèn)為，大多數(shù)金融科技平臺(tái)說(shuō)toB的時(shí)候都是to大B，銀行或者大的金融機(jī)構(gòu)。我們覺(jué)得這個(gè)行業(yè)確實(shí)炒的比較熱，也比較擁擠。所以我們的方向其實(shí)是提供小B這種金融或者風(fēng)控的系統(tǒng)。

在論壇二“怎樣理解金融新生態(tài)?”中，百信銀行科技產(chǎn)品部總經(jīng)理周竣濤表示，百信銀行也將人工智能運(yùn)用于業(yè)務(wù)創(chuàng)新，現(xiàn)在也屬于互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司，整個(gè)公司運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)模式的市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)模式。同時(shí)百行實(shí)驗(yàn)室也做了自然語(yǔ)言動(dòng)態(tài)編程模型，打造金融新生態(tài)。

拍拍貸首席數(shù)據(jù)官&智慧金融研究院院長(zhǎng)顧鳴博士認(rèn)為，過(guò)去5年的風(fēng)口是大數(shù)據(jù)，個(gè)人零售業(yè)務(wù)的核心是數(shù)據(jù)、場(chǎng)景，而不是技術(shù)。如果經(jīng)濟(jì)不好，首先影響到的肯定是小微，去年很多P2P的雷潮，暴掉的很多大的平臺(tái)也是因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)的貸款出現(xiàn)問(wèn)題。

宜信新金融產(chǎn)業(yè)投資基金合伙人秦琴表示，新生態(tài)的“新”表現(xiàn)在四方面：新技術(shù);新渠道;新客戶和新服務(wù)。如果沒(méi)有技術(shù)，現(xiàn)在新金融可能只是一個(gè)小浪花，但不會(huì)是一個(gè)大浪潮。技術(shù)的演進(jìn)把金融的服務(wù)推向了前線，讓大家忽然發(fā)現(xiàn)金融的門檻反而降低了。

嘉石榴創(chuàng)始人兼CEO樓曉岸從14個(gè)方面對(duì)新金融和傳統(tǒng)金融做了比較，以發(fā)現(xiàn)新金融存在的價(jià)值。經(jīng)營(yíng)的價(jià)值觀對(duì)新金融來(lái)講非常清晰，就是按市場(chǎng)規(guī)則運(yùn)營(yíng)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)從事小微和消費(fèi)貸時(shí)，目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)價(jià)值觀和新金融很不同，更多的是政策層面上為了貫徹普惠金融的要求。

洋錢罐CPO賈旭東表示，站在終端用戶角度講，現(xiàn)在的新金融服務(wù)體驗(yàn)總體來(lái)說(shuō)比以前更好了，每一家提供金融服務(wù)的平臺(tái)做的事情是一樣的，就是大家在用互聯(lián)網(wǎng)和技術(shù)的方式去優(yōu)化傳承金融的效率，這是現(xiàn)在整個(gè)新金融和新生態(tài)的一個(gè)本質(zhì)。

公信寶CMO徐瑩認(rèn)為，金融的本質(zhì)沒(méi)有變，改變的可能是做事的方式跟新的業(yè)態(tài)。雖然現(xiàn)在生態(tài)圈沒(méi)有達(dá)到相對(duì)完整的狀態(tài)，但是整個(gè)生態(tài)圈的成員都在往成熟的方向發(fā)展。其實(shí)從最開(kāi)始很火爆互聯(lián)網(wǎng)金融到現(xiàn)在趨于比較穩(wěn)定，這期間也有很多被淘汰的，也有很多通過(guò)技術(shù)實(shí)力活下來(lái)的企業(yè)。

圓桌論壇二：“開(kāi)放與賦能：金融新生態(tài)”

金融科技賦能新金融發(fā)展，各領(lǐng)域齊發(fā)力

金融科技與傳統(tǒng)金融結(jié)合有助于金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，銀行、融資租賃、保險(xiǎn)、風(fēng)控、消費(fèi)金融、汽車金融等領(lǐng)域都受益于科技發(fā)展。

金融科技的發(fā)展也為銀行的發(fā)展帶來(lái)的動(dòng)力。國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛指出解決商業(yè)可持續(xù)的問(wèn)題是普惠金融發(fā)展面臨的最核心問(wèn)題?；趪?guó)家的重點(diǎn)關(guān)注以及發(fā)展空間，未來(lái)普惠金融的發(fā)展?jié)摿o(wú)限，應(yīng)滿足便利性、可負(fù)擔(dān)、多樣性、可持續(xù)特征。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，他認(rèn)為數(shù)字普惠發(fā)展的方向給銀行帶來(lái)機(jī)遇的同時(shí)，也帶來(lái)了一些挑戰(zhàn)。

新網(wǎng)銀行行長(zhǎng)趙衛(wèi)星認(rèn)為，民營(yíng)銀行肩負(fù)服務(wù)小微群體、支持實(shí)體銀行、踐行普惠金融三大時(shí)代重任，“開(kāi)放型數(shù)字銀行”將助力民營(yíng)銀行踐行責(zé)任。“開(kāi)放型數(shù)字銀行”需要符合三項(xiàng)基本特征：以開(kāi)放API為技術(shù)、以數(shù)據(jù)共享為本質(zhì)、以平臺(tái)合作為模式。要建設(shè)“開(kāi)放型數(shù)字銀行”，需要將自身形成的數(shù)字能力開(kāi)放共享，逐漸拓展合作邊界，與應(yīng)用度融合，才能不斷讓開(kāi)放銀行的數(shù)據(jù)來(lái)源更加豐富、數(shù)據(jù)“消化能力”更加強(qiáng)大。萬(wàn)能連接和智慧銀行將是“開(kāi)放型數(shù)字銀行”的未來(lái)。

億聯(lián)銀行是國(guó)內(nèi)17家首批民營(yíng)銀行之一，會(huì)上，億聯(lián)銀行技術(shù)總監(jiān)兼產(chǎn)品創(chuàng)新中心總經(jīng)理李樹(shù)峰通過(guò)億聯(lián)銀行的案例分享了大數(shù)據(jù)分析在銀行產(chǎn)品創(chuàng)新中的應(yīng)用。

金融科技如何賦能融資租賃行業(yè)?招商局通商融資租賃有限公司總經(jīng)理助理閆昊介紹，LeaseTech體系由物聯(lián)網(wǎng)+、AI+、大數(shù)據(jù)+、互聯(lián)網(wǎng)+、區(qū)塊鏈+疊加構(gòu)成。LeaseTech基于GPS和GIS這兩種技術(shù)，可以實(shí)行簡(jiǎn)單的電子圍欄，從而對(duì)租賃物進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和追蹤，對(duì)于租賃物的運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)交互，對(duì)它的運(yùn)行狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)掌握，從而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)提出更好的判斷。

康旗股份助理總裁金婷分享了康旗股份在保險(xiǎn)科技領(lǐng)域的探索，康旗股份通過(guò)B2B2C的模式，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)對(duì)銀行的賦能，并且實(shí)現(xiàn)深度客戶價(jià)值挖掘，康旗股份提供產(chǎn)品，通過(guò)柚子聚合、疊加增值服務(wù)，輸出給合作銀行，最終觸達(dá)給投保人。

算話智能科技CEO蔣慶軍認(rèn)為在網(wǎng)絡(luò)化的大趨勢(shì)下，風(fēng)控模式出現(xiàn)了一些新的特征，數(shù)據(jù)和技術(shù)推動(dòng)了風(fēng)控模式的變化;人工智能的概念不應(yīng)被濫用，真正好的風(fēng)控應(yīng)是有效降低壞賬率的風(fēng)控;第三方機(jī)構(gòu)在風(fēng)控體系的構(gòu)建中應(yīng)當(dāng)扮演重要作用。

上海新顏人工智能科技有限公司COO趙楊指出，2017年年底對(duì)應(yīng)的監(jiān)管政策的突然出臺(tái)，使得當(dāng)時(shí)特別火的現(xiàn)金貸領(lǐng)域受到了比較大的阻礙，但是從2018年第二季度開(kāi)始整個(gè)行業(yè)已有回暖，無(wú)論是從用戶數(shù)還是交易額都有了一定的恢復(fù)。他指出，場(chǎng)景金融或者說(shuō)場(chǎng)景分期整個(gè)大的方向被越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)所認(rèn)可，而隨著行業(yè)的發(fā)展到達(dá)瓶頸，新進(jìn)的玩家或者說(shuō)傳統(tǒng)的小玩家生存的空間越來(lái)越小，需要找到一些新的業(yè)務(wù)和突破點(diǎn)。

微貸網(wǎng)副總裁汪鵬飛分享了汽車金融領(lǐng)域的技術(shù)輸出和實(shí)踐，他指出微貸網(wǎng)所從事的汽車抵押借貸的業(yè)務(wù)更多的是經(jīng)營(yíng)類貸款，主要是解決小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)上的困難，小微企業(yè)融資難主要是因?yàn)樾庞没A(chǔ)設(shè)施不完善。

發(fā)布一份榜單六大報(bào)告，以獨(dú)立視角發(fā)現(xiàn)新金融價(jià)值

榜單與報(bào)告作為零壹財(cái)經(jīng)·零壹智庫(kù)的一大成果，在本次年會(huì)上予以發(fā)布，多角度呈現(xiàn)新金融發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(shì)。

零壹研究院院長(zhǎng)于百程發(fā)布了《中國(guó)金融業(yè)裝備競(jìng)賽報(bào)告2.0——暨金融科技兵器譜榜單報(bào)告》，介紹了零壹金融科技兵器譜評(píng)選細(xì)則，公布了第一期零壹財(cái)經(jīng)金融科技兵器譜排行榜。他指出金融機(jī)構(gòu)通過(guò)金融科技業(yè)務(wù)的比拼，進(jìn)入了競(jìng)賽的階段，裝備就是金融科技的力量，零壹財(cái)經(jīng)提出了兵器的概念，兵器就是各家金融科技公司為新金融行業(yè)提供各種技術(shù)。

零壹學(xué)院總監(jiān)、零壹財(cái)經(jīng)華南總監(jiān)劉向南正式發(fā)布《商業(yè)銀行數(shù)字客戶旅程探究》(下稱“報(bào)告”)，報(bào)告主要圍繞商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀、商業(yè)銀行客戶旅程現(xiàn)狀、客戶旅程數(shù)字化的維度、商業(yè)銀行客戶旅程數(shù)字化趨勢(shì)4個(gè)部分展開(kāi)。

零壹財(cái)經(jīng)高級(jí)分析師孫爽從行情、技術(shù)、投資和監(jiān)管等角度回顧了區(qū)塊鏈2018年的發(fā)展?fàn)顩r，提出2018年是區(qū)塊鏈的轉(zhuǎn)折之年。她認(rèn)為區(qū)塊鏈的前景在于比特幣等幣種擴(kuò)容技術(shù)的發(fā)展和大型機(jī)構(gòu)的入場(chǎng)探索。

零壹財(cái)經(jīng)高級(jí)分析師王晶發(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)運(yùn)營(yíng)效率報(bào)告2018》，報(bào)告指出，銀行運(yùn)營(yíng)能力成競(jìng)爭(zhēng)成敗關(guān)鍵。銀行運(yùn)營(yíng)效率提升，大體有以下五個(gè)路徑：第一是要優(yōu)化以“用戶為王”的組織架構(gòu)體系;第二是要優(yōu)化資產(chǎn)配置，開(kāi)展輕資本業(yè)務(wù);第三是要綜合化布局，推動(dòng)業(yè)務(wù)升級(jí);第四是要技術(shù)驅(qū)動(dòng)，強(qiáng)化成本管理效能;第五是要重視場(chǎng)景，提升業(yè)務(wù)效能。

最后，零壹財(cái)經(jīng)合伙人趙慧利發(fā)布了《關(guān)鍵時(shí)刻—P2P網(wǎng)貸再出發(fā)，行業(yè)發(fā)展與合規(guī)報(bào)告2018》，作為2018年零壹財(cái)經(jīng)備受推崇的系列報(bào)告，將系統(tǒng)性地分析2018年P(guān)2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展數(shù)據(jù)，梳理重要監(jiān)管政策，呈現(xiàn)全國(guó)各地區(qū)合規(guī)備案進(jìn)度與趨勢(shì)，公布“P2P整改備案進(jìn)度瑯琊榜TOP100”，并展望行業(yè)發(fā)展趨勢(shì);同時(shí)也發(fā)布了《P2P網(wǎng)貸合規(guī)備案進(jìn)度全景報(bào)告2018》以及《小微物流金融發(fā)展與模式創(chuàng)新》兩個(gè)報(bào)告。

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