消費(fèi)金融公司規(guī)范方能走遠(yuǎn)

監(jiān)管重拳出手，是為了提升消費(fèi)金融公司規(guī)范化運(yùn)營(yíng)的程度，引導(dǎo)其加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、完善經(jīng)營(yíng)管理。消費(fèi)金融公司也應(yīng)結(jié)合自身資源稟賦，提供真正符合消費(fèi)者需求的金融產(chǎn)品。

　　消費(fèi)金融公司作為我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分，其發(fā)展一直都備受關(guān)注。一方面，人們看到消費(fèi)大市場(chǎng)的潛力，認(rèn)為消費(fèi)金融能夠也應(yīng)該在其中發(fā)揮更大作用；另一方面，則是因?yàn)樵谙M(fèi)金融領(lǐng)域，消費(fèi)金融公司的發(fā)展參差不齊，除了幾家較為知名，更多的則是默默無(wú)聞不見(jiàn)聲響。

　　是悶聲發(fā)大財(cái)嗎？從能查到的業(yè)績(jī)表現(xiàn)來(lái)看，似乎并沒(méi)有發(fā)大財(cái)。事實(shí)上，有業(yè)內(nèi)人士曾經(jīng)道出真相，那就是生意不好做。

　　與傳統(tǒng)銀行不同，消費(fèi)金融公司雖然也是持牌金融機(jī)構(gòu)，但較為“年輕”。自2008年國(guó)際金融危機(jī)以來(lái)，在全球經(jīng)濟(jì)增速放緩和中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)的背景下，以及世界新一代信息技術(shù)革命和中國(guó)年輕一代消費(fèi)觀念轉(zhuǎn)變升級(jí)的趨勢(shì)下，消費(fèi)金融公司開(kāi)始萌生。

　　2010年，北京、天津、上海、成都首先開(kāi)始了消費(fèi)金融公司試點(diǎn)，首批批準(zhǔn)設(shè)立了北銀、捷信、中銀、錦程4家消費(fèi)金融公司，開(kāi)啟了中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展的新篇章。隨后，試點(diǎn)范圍擴(kuò)大，更多消費(fèi)金融公司開(kāi)始設(shè)立，也迎來(lái)了消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)和規(guī)模的快速增長(zhǎng)。

　　這樣的快速增長(zhǎng)，對(duì)消費(fèi)金融公司提出了巨大挑戰(zhàn)。較商業(yè)銀行而言，消費(fèi)金融公司的客戶(hù)市場(chǎng)多為下沉市場(chǎng)，其中一部分客戶(hù)可能存在非理性的超前消費(fèi)理念，也容易過(guò)度負(fù)債，且有的消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍逐漸由經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好地區(qū)向經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)擴(kuò)張，客戶(hù)重心也在逐步下沉。這就意味著，消費(fèi)金融公司必須提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防控的能力，以在業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的同時(shí)，充分保證資產(chǎn)質(zhì)量。

　　誠(chéng)然，這不是一項(xiàng)簡(jiǎn)單的工作，是需要埋頭苦干才能實(shí)現(xiàn)的。但消費(fèi)金融公司必須意識(shí)到，一味吸引客戶(hù)擴(kuò)大流量，必須匹配相應(yīng)的貸前貸后風(fēng)險(xiǎn)防控，否則就可能出現(xiàn)壞賬壓力過(guò)大而破產(chǎn)的局面。從某種程度上講，新冠肺炎疫情就是對(duì)消費(fèi)金融公司的一次壓力測(cè)試，也對(duì)行業(yè)發(fā)展敲響了警鐘。

　　在今年年初，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)就發(fā)布了《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法（試行）》，目的是健全消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度體系，強(qiáng)化分類(lèi)監(jiān)管，推動(dòng)消費(fèi)金融公司持續(xù)健康發(fā)展。

　　應(yīng)當(dāng)看到，監(jiān)管重拳出手，是為了提升消費(fèi)金融公司規(guī)范化運(yùn)營(yíng)的程度，引導(dǎo)其加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、完善經(jīng)營(yíng)管理，這也將為整個(gè)消費(fèi)金融行業(yè)的長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展起到積極作用。

　　對(duì)消費(fèi)金融公司而言，還應(yīng)結(jié)合自身資源稟賦，保持特色經(jīng)營(yíng)，要真的去鉆研消費(fèi)金融客群的消費(fèi)習(xí)慣和訴求，提供真正符合消費(fèi)者需求的金融產(chǎn)品。我們期望看到，在消費(fèi)金融領(lǐng)域蓬勃發(fā)展的當(dāng)下，消費(fèi)金融公司能貢獻(xiàn)更多力量，助力消費(fèi)領(lǐng)域培育經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)新動(dòng)能。

　　轉(zhuǎn)自：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)

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