手頭緊了怎么辦？不少消費者會通過各類貸款平臺尋求借款，盡管匹配的是持牌小貸公司的資金，但還是遇到了不少套路。近日，多位消費者向北京商報記者反映，在“鈔前分期”“聚合分期”“貸你無憂”等網(wǎng)貸App上貸款，在貸款過程中資格審查環(huán)節(jié)填寫銀行卡等資料時，顯示已成功綁定，卻被平臺客服告知銀行卡填寫錯誤，并以銀行卡錯誤、備注錯誤、流水不足等為由被多次索要解凍資金。
貸款未成反被騙。近兩日，已有不少受害者被誘導向平臺轉(zhuǎn)賬，金額在數(shù)萬元不等。在分析人士看來，山寨貸款平臺以各種借口向消費者索要資金，此舉涉嫌詐騙，若遇到此類情況，建議消費者存留好證據(jù)，第一時間向公安機關報警；同時要警惕“注銷貸款”等二次詐騙，切記謹慎操作。
套路環(huán)環(huán)相扣
“明明是復制粘貼上傳的銀行卡號，為什么還會出現(xiàn)錯誤？”來自安徽的劉利（化名）向北京商報記者提出了她的疑惑。7月4日，她通過瀏覽器的廣告推薦，下載了一款名為“鈔前分期”的貸款軟件，打開App后平臺顯示“最高可借20萬元”，抱著試一試的心態(tài)，她點擊了立即申請。
從申請貸款的過程來看，劉利主要進行了手機認證、身份認證、銀行卡綁定等操作，但不同于其他貸款平臺的是，在提交個人資料后，平臺在初審環(huán)節(jié)后，要求她在提現(xiàn)環(huán)節(jié)聯(lián)系在線客服?！捌脚_在初審后，稱我有2萬元貸款額度，若是提現(xiàn)需要聯(lián)系客服并發(fā)送手機號和身份證號后獲取驗證碼，我填寫驗證碼后，平臺顯示貸款成功，然后給我生成了一份電子合同?！眲⒗v述道。
但問題也是出在了這一環(huán)節(jié)。劉利稱，盡管平臺顯示有貸款記錄，但是她的銀行卡并未收到貸款資金，平臺顯示“提現(xiàn)銀行卡信息不符，導致資金凍結(jié)”，并同步給出了相應還款管理、借款合同和在線客服等選項。
聯(lián)系客服后，劉利被告知銀行卡號輸入有誤，并被要求提交貸款金額的30%（6000元）作為置卡驗證金，才可以解除資金凍結(jié)。根據(jù)劉利向北京商報記者提供的聊天截圖，該客服稱，“平臺收到財務反饋，由于銀行卡號填寫錯誤，貸款款項已經(jīng)下發(fā)，但是在下發(fā)途中被信貸中心系統(tǒng)攔截凍結(jié)，系統(tǒng)會默認用戶冒用他人身份信息貸款，并判定用戶存在騙貸風險，而要想解除騙貸風險，需要用戶交納相應置卡驗證金，否則會影響個人征信”。
于是，在客服的誘導下，劉利通過手機銀行轉(zhuǎn)賬的方式向一個名為“杜慶峰”的個人銀行賬戶轉(zhuǎn)賬了6000元，并被要求填寫“ZX368”的備注信息。
但套路一環(huán)接著一環(huán)。轉(zhuǎn)賬完畢后劉利又被客服告知，其支付的置卡驗證金未備注完整的處理代碼，被系統(tǒng)檢測到，因此風險系數(shù)提高到了82%，需要重新支付9000元處理代碼并備注清晰完整的驗證金。
因為客服人員承諾會在騙貸風險解除之后退還驗證金，劉利未曾多想，又通過手機銀行轉(zhuǎn)賬的方式向平臺轉(zhuǎn)賬了9000元。但沒想到的是，后續(xù)又被告知被平臺監(jiān)測到存在多頭借貸風險，還需支付一筆13850元的流水。
直到這個時候，劉利才意識到被騙，一方面苦于如何追回已經(jīng)支付的15000元置卡驗證金，另外也擔心這次貸款記錄是否會影響到個人征信。
打不死的山寨平臺
無獨有偶，跟劉利一樣被貸款平臺套路的還有王明（化名），盡管貸款App不同，但遇到了同樣的套路。7月5日，王明告訴北京商報記者，因為手頭緊，便在一個貸款App推薦下，下載了“貸你無憂” App，打開App點擊申請貸款后，同樣需要向客服索要提現(xiàn)驗證碼，也同樣被告知銀行卡填寫錯誤等，需要支付相應置卡驗證金解凍。
此外，北京商報記者在黑貓投訴等多個平臺發(fā)現(xiàn)，目前有百余人遇到了同樣的情況，均是以銀行卡信息錯誤為理由導致資金凍結(jié) ，同時還被貸款平臺客服恐嚇會“影響征信”，除了“鈔前分期”、“貸你無憂”等網(wǎng)貸App外，還有 “聚合分期”“福瑞錢包”“應急借款”等。
“若信息不足，正規(guī)金融機構(gòu)不會審批額度并放款，也完全不存在因為申請時候信息不全或者不準確遭到資金凍結(jié)的情況，這很明顯是誘騙消費者向平臺轉(zhuǎn)賬資金的借口?！?蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚告訴北京商報記者，詐騙罪是指以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財物的行為。這些App存在很明顯的詐騙行為，已經(jīng)涉嫌詐騙罪。另外，網(wǎng)貸App以申請貸款為由強制向消費者索要所謂“解凍資金”，也有強制交易的嫌疑，涉嫌違反消費者權益保護法。
消費金融專家蘇筱芮同樣稱，網(wǎng)貸App以銀行卡填寫錯誤等緣由，向用戶索要資金缺乏必要的經(jīng)營行為及相關業(yè)務依據(jù)，具有極高的詐騙可能性。
但為何同樣的詐騙套路，會在不同的貸款App集中出現(xiàn)？在蘇筱芮看來，此類詐騙案例與前幾年興起的“高炮”馬甲平臺頗為類似，背后潛伏著非法網(wǎng)貸平臺的系統(tǒng)提供商，此類提供商擅長炮制多個“山寨”App在市場上引流，并采用非法手段詐騙用戶錢財，當一個“馬甲”消失后很快又上線新的“馬甲”。
基于此，北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前在應用市場一般難以直接搜索到這類山寨平臺，但通過一些貸款軟件的導流或者瀏覽器的推薦，這些山寨平臺同樣可以網(wǎng)頁鏈接、短信等方式下載并使用，從平臺頁面來看，一般功能較為簡單，在受害人將個人信息全部填寫完畢后，平臺方的套路一般是：通過賬戶輸入錯誤繳納解凍費、需要加入會員繳納會員費，或者驗證還款能力繳納驗證金等各種理由，對受害人進行詐騙。
在業(yè)內(nèi)人士看來，這類套路App屢禁不止，一是由于隨著網(wǎng)絡的普及，各種軟件的下載變得越來越快捷，而不通過正規(guī)途徑下載的軟件，監(jiān)管比較困難且具有滯后性，消費者尤需警惕。
蘇筱芮則認為，對于此類詐騙，后續(xù)需從兩方面進行整治，一是摸排此類非法App的系統(tǒng)提供商，對于提供非法“馬甲”App的主體及相關責任人加大處罰力度；二是強化應用市場的App審核機制，尤其是金融這類準入門檻較強的行業(yè)，并廣泛宣傳提醒用戶勿點擊不明來源、非正規(guī)渠道下載App應用。
警惕平臺二次詐騙
目前，仍有不少受害者反映，雖然沒有拿到貸款，但卻收到了平臺的貸款合同，不少受害者擔心該貸款合同是否需要正常還款、該貸款記錄是否會“影響征信”以及后續(xù)是否會遇到“通訊錄催收”等。
對此情況，北京商報記者采訪了業(yè)內(nèi)資深律師，該律師告訴記者，該借款合同是雙務合同，且出借人應當先履行發(fā)放貸款的義務。若出借人沒有發(fā)放貸款，但卻向借款人要求歸還所謂的“本金及利息”，根據(jù)《民法典》第526條，借款人有權拒絕出借人的履行請求。
該律師補充道，另在刑事層面，借貸合同履行過程中，若平臺以銀行卡填寫錯誤、備注錯誤、流水不足等虛假理由向受害者索要資金、騙取財物的，則其涉嫌合同詐騙罪；若平臺以虛構(gòu)借貸合同的方式，騙取受害者公民個人信息的，則其涉嫌侵犯公民個人信息罪。財產(chǎn)被騙取的受害者應當及時撥打110報案。
蘇筱芮同樣提醒到，此類情況下，還可能涉及到“注銷貸款”“影響征信”等二次詐騙，因此建議用戶謹慎操作，不向平臺方進行打款、轉(zhuǎn)賬操作，對于被詐騙用戶來說，遇到此類詐騙行為建議向公安機關報案。
北京商報記者注意到，對于此類詐騙，也有警方發(fā)出提醒，用戶需要申請貸款時，到正規(guī)貸款機構(gòu)申辦貸款是唯一正確選擇，最重要的一點是，凡是正規(guī)的貸款機構(gòu)不會要求借貸人在申請貸款前就支付手續(xù)費等各類費用，也切勿輕信各類電話、短信、QQ、微信等形式的貸款廣告。
轉(zhuǎn)自：北京商報
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