這兩年風生水起的消費金融忽遇監(jiān)管“冷水”，銀監(jiān)會表示嚴查挪用消費貸款資金，防范房地產(chǎn)泡沫；北上廣深等地紛紛加強對個人消費貸款違規(guī)進入樓市的檢查力度。專家表示，這迫使不少機構(gòu)尋找合規(guī)發(fā)展正途，消費金融創(chuàng)新將更趨向于小額化、分散化，真正朝著普惠金融方向發(fā)展。
（圖片來源：互聯(lián)網(wǎng)） 今年以來，我國居民短期消費性貸款呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。據(jù)Wind資訊數(shù)據(jù)顯示，1月至8月新增居民短期貸款1.28萬億元，較去年同期多增8231億元，遠超去年全年的8305億元。
這也體現(xiàn)在多家上市銀行和消費金融公司的中報中，多家銀行個人消費貸款余額突破2000億元，消費金融機構(gòu)營收成倍增長。
數(shù)據(jù)顯示，上半年，建設銀行消費貸余額較上年末增長830.37億元，增幅達110.66%；平安銀行新發(fā)放消費金融貸款1294億元，同比增長255.49%；中銀消費金融凈利潤超過6億元，同比增加近2倍；招聯(lián)消費金融凈利潤5.41億元，同比增長982%；馬上消費金融實現(xiàn)凈利潤1.34億元。
“如果按年均20%的增速測算，預計到2020年我國消費金融市場的規(guī)模將達12萬億元。”中國國際經(jīng)濟交流中心副理事長魏建國在2017中國消費金融年會上表示，在肯定現(xiàn)有成績的同時，也要看到所面臨的不足，還有不少機構(gòu)對未來消費金融走勢“看不準”，自身創(chuàng)新與合規(guī)理念“跟不上”，對于部分消費金融亂象常常遭遇“管不住”的困境。
“聽說監(jiān)管正在篩查消費貸用于購房的情況，違規(guī)挪用可能還會提前收回。”北京購房人小譚有些擔心。他告訴記者，3月份，政策調(diào)整導致首付款比例提升后，他為籌措首付款從一家城商行以消費購物的名義貸了20萬元。“當時除了一些增信證明，銀行并未要求我提供什么購物憑證，而且一周左右就放款了。”
中國交易銀行50人論壇主席張燕玲表示，消費金融的經(jīng)營模式存在諸多風險點，一些資金違規(guī)流入樓市和股市等領(lǐng)域，部分客戶不是真要消費而是套現(xiàn)，這和一些機構(gòu)外包獲客、核查不嚴有關(guān)系。
專家表示，信用風險和欺詐風險已成為消費金融風險的主要問題，越來越多想健康發(fā)展的機構(gòu)意識到，應基于消費金融小額、分散的特點開展業(yè)務，而非一味追求業(yè)務增長規(guī)模和客戶激增。
“網(wǎng)貸行業(yè)曾經(jīng)歷了一段時期的野蠻生長，很多平臺在瘋長，筆均貸款動輒幾十萬元、上百萬元。但我們遵循消費金融小額、分散的特點，筆均借款金額保持在3萬元至6萬元，有效控制了風險。”面對今年用戶突破千萬的成績，愛錢進CEO楊帆告訴記者，“隨著網(wǎng)貸行業(yè)迎來強監(jiān)管，大量平臺被洗牌，我們?nèi)匀槐３种€(wěn)健的增速。對于金融消費行業(yè)來說，監(jiān)管紅利正在逐漸轉(zhuǎn)化為合規(guī)紅利。”
中國銀監(jiān)會原副主席蔡鄂生表示，消費金融創(chuàng)新發(fā)展的關(guān)鍵，并不是要宣傳超前消費、攀比消費，而是要做真正的普惠金融，把金融資源向弱勢群體傾斜。作為監(jiān)管部門對市場也要有一個清晰的認識，特別是對于一些打著“創(chuàng)新”旗號的亂象要加強監(jiān)管。
華融消費金融公司副總經(jīng)理張駿表示，傳統(tǒng)金融的風控理念和方法已然不能適應當前線上消費金融的發(fā)展，大數(shù)據(jù)和風控模型的支撐、消費和場景的結(jié)合理應是消費金融行業(yè)風險防控的重要抓手。
業(yè)內(nèi)人士說，“部分客戶對金融理解不深、風險意識不強，容易出現(xiàn)借新還舊、拆東墻補西墻的現(xiàn)象。龐大的共債群體不僅對行業(yè)健康發(fā)展產(chǎn)生較大影響，還容易滋生社會問題。”要逐步完善社會征信體系，尤其實現(xiàn)信息共享，防止出現(xiàn)孤島割裂現(xiàn)象。同時，重視消費者合法權(quán)益的保護，用通俗易懂的語言讓消費者了解收益和風險。（記者 吳雨 李延霞）
轉(zhuǎn)自：新華社
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