保護客戶信息是銀行基本義務

　　近日，中信銀行上海一支行泄露客戶個人賬戶交易信息一事引發(fā)關注。銀保監(jiān)會發(fā)布通報稱，對中信銀行侵害消費者合法權益事件啟動立案調(diào)查程序，嚴格依法依規(guī)進行查處。中信銀行此舉雖是個別事件，但也暴露部分金融機構在客戶信息安全、隱私保護方面仍存漏洞，應及時采取措施加以改進。

　　我國法律法規(guī)為保護個人金融信息提供保障?！渡虡I(yè)銀行法》及《儲蓄管理條例》都要求，商業(yè)銀行應當“為存款人保密”、“為儲戶保密”，并進一步規(guī)定：除法律另有規(guī)定之外，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款。2019年10月，央行向部分銀行發(fā)出《個人金融信息（數(shù)據(jù)）保護試行辦法》初稿，該辦法將明確和細化個人金融信息采集、使用、保護等要求。

　　中信銀行作為一家全國性股份制商業(yè)銀行，在個人金融信息保護方面建立了規(guī)章制度。此次事件，是分支機構在具體的執(zhí)行過程中出現(xiàn)了違規(guī)操作。雖然性質(zhì)惡劣，但屬于個例，不應過度放大。總體而言，我國銀行業(yè)金融機構對客戶信息保護工作是到位的。

　　同時我們也要看到，部分銀行基層機構和經(jīng)辦人員保護客戶隱私意識淡薄，相關制度與流程仍然存在漏洞，在一定范圍內(nèi)出現(xiàn)有章不循、違規(guī)操作等行為。除違法提供賬戶信息外，違規(guī)查詢客戶征信、泄露銀行卡信息等現(xiàn)象也時有發(fā)生。還有少數(shù)機構和銀行員工，未能擺正客戶服務與依法合規(guī)的關系，對大客戶不合理的要求竟然一路綠燈，也應該進行深刻反思。

　　在大數(shù)據(jù)時代，個人信息獲取更加容易，個人信息保護面臨新的挑戰(zhàn)。保護客戶隱私、確保信息安全，可謂關系重大，不能有絲毫的馬虎。從國家層面看，應加快個人信息保護立法。2012年全國人大常委會作出了關于加強網(wǎng)絡信息保護的決定，2017年《網(wǎng)絡安全法》開始施行，但法律缺失仍然是我們目前存在的問題。因此，要做好頂層設計，積極推動立法，建立個人信息保護的法律法規(guī)和基本規(guī)則。尤其是，要通過立法大幅度提高信息泄露和侵犯個人隱私的違法成本。同時，《個人金融信息（數(shù)據(jù)）保護試行辦法》應加快公布實施。

　　對銀行業(yè)金融機構而言，下一步應從三個方面努力：第一，高度重視客戶信息保護。這既是維護金融消費者合法權益的重要內(nèi)容，也是銀行取信于社會和客戶的基本義務和基礎工作。第二，繼續(xù)完善客戶信息保護相關制度辦法，客戶信息什么情況下可以查詢必須要進一步明確。第三，細化客戶信息查詢流程。如果需要查詢個人信息，查詢權限如何設置、誰來審批等要嚴格規(guī)定。此外，應在技術上對客戶信息查詢有硬約束，比如建立分級審批、雙人控制等要求?？傊獙⒈Ｗo客戶隱私的理念融入到銀行企業(yè)文化之中，內(nèi)化于心、外化于行，以最嚴格的標準確?？蛻粜畔踩?/p>

　　此外，還要處理好信息獲取與信息保護的關系。在加強信息保護的同時，應加快建立統(tǒng)一的信用信息平臺，鼓勵金融機構合法合規(guī)獲取信息數(shù)據(jù)，在此基礎上推動金融科技發(fā)展，加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新，為企業(yè)和個人提供更多方便安全精準的金融服務。（董希淼）

　　轉自：經(jīng)濟參考報

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