防范金融科技發(fā)展泡沫化和無序化

　　針對金融科技該不該管、如何管的話題成為近期市場熱點。毋庸置疑，金融科技的快速發(fā)展大幅提升了金融業(yè)效率，催生了大量金融新業(yè)態(tài)，但也滋生了誘導(dǎo)過度消費、侵犯用戶隱私、助長“贏者通吃”壟斷等諸多風(fēng)險。面對金融科技發(fā)展，不應(yīng)進行該不該監(jiān)管的討論，而應(yīng)展開如何進一步優(yōu)化監(jiān)管的思考。短期而言，以加強大型金融科技集團監(jiān)管為重點，完善監(jiān)管框架，統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)展監(jiān)管科技應(yīng)用，強化數(shù)據(jù)隱私保護迫在眉睫。

　　金融科技創(chuàng)新發(fā)展必然走在金融監(jiān)管的前面，監(jiān)管部門多持包容態(tài)度甚至出臺了不少鼓勵政策支持新技術(shù)、新業(yè)態(tài)發(fā)展，以推動金融科技更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。但在近幾年發(fā)展中，以金融科技、金融創(chuàng)新為外衣的金融亂象明顯增多，監(jiān)管部門集中開展了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險等專項整治，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。同時，參考國際經(jīng)驗，金融監(jiān)管沙箱機制也在多地試點，以更好地平衡創(chuàng)新與風(fēng)險的關(guān)系。目前，金融防風(fēng)險仍是迫切任務(wù)，優(yōu)化金融監(jiān)管仍是當(dāng)務(wù)之急。

　　首先，持續(xù)完善監(jiān)管框架。在此方面，監(jiān)管部門不斷探索。中國人民銀行日前發(fā)布的《中華人民共和國中國人民銀行法(修訂草案征求意見稿)》明確指出，中國人民銀行牽頭編制并推動落實金融科技發(fā)展規(guī)劃，擬訂金融科技監(jiān)管基本規(guī)則，指導(dǎo)協(xié)調(diào)金融科技應(yīng)用。綜合業(yè)內(nèi)觀點來看，重點之一是加強對大型金融科技公司的監(jiān)管。大型金融科技公司的業(yè)務(wù)發(fā)展已形成事實上的混業(yè)經(jīng)營，且出現(xiàn)了“贏者通吃”的壟斷苗頭，如何處理與目前的分業(yè)監(jiān)管關(guān)系以及反壟斷將是優(yōu)化監(jiān)管的重要內(nèi)容。重點之二是加快統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的步伐。金融科技本質(zhì)上是一種技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新活動，且與老百姓的錢袋子息息相關(guān)，因此不能背離金融的本質(zhì)，應(yīng)堅持同類業(yè)務(wù)適用同等監(jiān)管的一致性原則。

　　其次，加快推進監(jiān)管科技的應(yīng)用。去年底央行啟動金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，推動金融科技創(chuàng)新和金融監(jiān)管良性互動。短期而言，還應(yīng)加快搭建多層次、系統(tǒng)化的數(shù)字監(jiān)管體系，將新技術(shù)應(yīng)用帶來的新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)及時納入監(jiān)管，形成與金融創(chuàng)新發(fā)展相配套的監(jiān)管機制。同時，進一步加強數(shù)據(jù)自動化報送處理和實時監(jiān)控預(yù)警，探索推動大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)在金融監(jiān)管中的應(yīng)用。以監(jiān)管科技助力對金融科技發(fā)展的監(jiān)管，扎牢風(fēng)險籬笆，讓金融風(fēng)險看得見且管得住。

　　再次，提升個人數(shù)據(jù)隱私保護力度。在日常生活中，部分機構(gòu)或平臺過度使用、違規(guī)收集、非法買賣個人信息的現(xiàn)象時有發(fā)生，無節(jié)制侵占用戶私人空間，嚴(yán)重危害了社會公眾的信息安全。多款金融機構(gòu)App違規(guī)收集使用個人信息的問題受到廣泛關(guān)注。下一階段的監(jiān)管重點應(yīng)是數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)安全保護，做好數(shù)據(jù)所有權(quán)、使用權(quán)、管理權(quán)和收益權(quán)的界定，防范部分機構(gòu)對個人信息過度收集、濫用和泄露，保護個人數(shù)據(jù)安全。

　　總的來看，金融科技發(fā)展日新月異，給監(jiān)管帶來的防風(fēng)險壓力與日俱增，有效平衡創(chuàng)新發(fā)展與風(fēng)險防范的關(guān)系將一直考驗監(jiān)管者的智慧。未來對金融風(fēng)險防控將保持常態(tài)化，需不斷優(yōu)化風(fēng)險預(yù)警、識別和處置機制，穩(wěn)定金融市場預(yù)期，促進金融科技創(chuàng)新良性發(fā)展。(彭揚)

　　轉(zhuǎn)自：中國證券報

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