金融科技要?jiǎng)?chuàng)新更要守正

　　彌補(bǔ)數(shù)據(jù)隱私保護(hù)漏洞、全面整治P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)、規(guī)范第三方支付平臺(tái)投資功能、推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)……近期，一系列旨在規(guī)范金融科技應(yīng)用的監(jiān)管動(dòng)作頻頻發(fā)力。

　　近年來(lái)，金融科技在我國(guó)迅猛發(fā)展，但喜憂參半。銀保監(jiān)會(huì)12月8日披露的數(shù)據(jù)顯示，隨著電子支付特別是移動(dòng)支付的普及，我國(guó)已實(shí)現(xiàn)基本金融服務(wù)城鄉(xiāng)全覆蓋。目前，中國(guó)移動(dòng)支付普及率和規(guī)模位居全球首位，存款、取款和匯款幾乎實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)到賬。尤其在抗擊新冠肺炎疫情期間，金融科技更是凸顯了獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

　　不過(guò)，我國(guó)金融科技在發(fā)展過(guò)程中也面臨諸多問(wèn)題，突出表現(xiàn)為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，甚至一度對(duì)正常的市場(chǎng)秩序產(chǎn)生了很大沖擊。

　　筆者認(rèn)為，發(fā)展金融科技，要“創(chuàng)新”更要“守正”，要堅(jiān)持既鼓勵(lì)創(chuàng)新又守牢底線的積極審慎態(tài)度，把守正作為創(chuàng)新的方向盤(pán)，把創(chuàng)新作為守正的動(dòng)力源。

　　一是要堅(jiān)持“金融為民、科技向善”的發(fā)展理念。脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求的金融創(chuàng)新只可能是“無(wú)源之水、無(wú)本之木”，沒(méi)有持續(xù)的生命力。未來(lái)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在深入分析用戶需求的基礎(chǔ)上，著力推進(jìn)金融科技與普惠金融、綠色金融、養(yǎng)老金融等領(lǐng)域的融合創(chuàng)新，破解當(dāng)前金融業(yè)在市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)理念、創(chuàng)新能力、服務(wù)水平等方面存在的問(wèn)題與不足，切實(shí)提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。

　　二是金融機(jī)構(gòu)尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)要聚焦主業(yè)、審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)，不要出現(xiàn)過(guò)度營(yíng)銷(xiāo)、誘導(dǎo)消費(fèi)等短視、違規(guī)行為。此前，個(gè)別互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)曾利用技術(shù)手段，大幅降低信貸客戶準(zhǔn)入門(mén)檻，甚至給缺乏還款能力的學(xué)生過(guò)度放貸，產(chǎn)生違約后又開(kāi)展強(qiáng)制性催收，進(jìn)而引發(fā)一系列社會(huì)問(wèn)題。

　　三是要切實(shí)規(guī)范金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為，充分保障金融消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán)等基本權(quán)利。當(dāng)前，網(wǎng)絡(luò)直播已不同程度地應(yīng)用于銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售、基金銷(xiāo)售等環(huán)節(jié)，搭建溝通平臺(tái)的同時(shí)也暗藏一定風(fēng)險(xiǎn)，比如個(gè)別金融機(jī)構(gòu)將線上、線下理財(cái)業(yè)務(wù)相混淆進(jìn)行監(jiān)管套利，也有部分直播內(nèi)容存在誤導(dǎo)宣傳。

　　為此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身業(yè)務(wù)情況，建立健全更加適應(yīng)新型網(wǎng)絡(luò)數(shù)字渠道的金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳內(nèi)控機(jī)制，加強(qiáng)業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)等合作方金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳的責(zé)任約定與行為監(jiān)督。尤其在對(duì)數(shù)字金融服務(wù)和金融科技創(chuàng)新應(yīng)用宣傳推廣時(shí)，要嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管部門(mén)對(duì)金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳主體資質(zhì)、行為規(guī)范等方面的監(jiān)管要求以及行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)自律規(guī)則，做到“不夸大、不欺瞞、不混淆、不誤導(dǎo)”。(郭子源)

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