廣東自貿區(qū)銀行周年考 抓住先試的機會

　　4月21日，廣東自貿區(qū)迎來了一周歲的生日。作為自貿區(qū)內金融改革創(chuàng)新的重要一環(huán)，銀行業(yè)貢獻良多。

　　截至2016年3月末，除去前海蛇口自貿區(qū)，廣東自貿區(qū)南沙、橫琴片區(qū)共設立了5家金融法人機構、22家分行、25家中外資銀行支行、1家外資銀行代表處，其中5家為外資行，為自貿區(qū)企業(yè)提供跨境人民幣直貸、在境外母行無保直貸和流動資金貸款等多種金融服務。目前，廣東自貿區(qū)銀行的創(chuàng)新業(yè)務集中在跨境人民幣貸款以及雙向資金池。

　　“銀行重點是想抓住先行先試的機會，但目前也不著急要把自貿區(qū)內的分行做大，主要是作為金融創(chuàng)新的試驗地，為自己以后開展人民幣跨境借貸、跨境結算等跨境業(yè)務積累一些經驗?！敝猩酱髮W自貿區(qū)綜合研究院副院長毛艷華告訴時代周報記者。“就當下來講，我覺得自貿區(qū)內銀行業(yè)務類似或雷同關系不大，反正銀行都是平臺競爭，在自貿區(qū)主要探索的是業(yè)務創(chuàng)新?！?/br>

　　“金融開放涉及全局性的變革，在廣東自貿區(qū)的試驗中是艱難的?！泵G華認為，廣東自貿區(qū)金融創(chuàng)新的過程之所以比較慢，是因為廣東自貿區(qū)主要是針對粵港澳金融市場一體化進行改革，包括銀行的國際業(yè)務等。

　　大批銀行搶灘南沙自貿區(qū)

　　2015年4月21日，也就是廣東自由貿易試驗區(qū)正式掛牌當天，中國銀行便已成立廣州南沙自由貿易區(qū)支行，成為南沙區(qū)域首家以自貿區(qū)命名的金融服務機構。去年4月29日，農業(yè)銀行廣東自由貿易試驗區(qū)南沙分行正式掛牌成立，成為南沙自貿片區(qū)內首家分行級銀行機構。去年8月19日，建設銀行廣東自貿試驗區(qū)分行、工商銀行廣東自貿區(qū)南沙分行同一天在南沙揭牌。至此，國有四大行已全面布局南沙自貿區(qū)。

　　今年初，南沙自貿區(qū)迎來了又一輪進駐潮。1月份，平安銀行廣東自貿區(qū)南沙分行也正式開業(yè)，與此同時，平安銀行的離岸業(yè)務中心、保理業(yè)務中心、跨境結算中心三大業(yè)務中心也入駐南沙分行。據了解，廣東自貿區(qū)南沙分行是平安銀行廣州分行下屬的二級分行，但“三個中心”擁有總行事業(yè)部的一級授權，業(yè)務辦理及審批都有一定的自主權。注冊在境外的公司客戶可直接在南沙分行“離岸業(yè)務中心”開立離岸賬戶，實現(xiàn)與全球賬戶資金的互通往來，并可直接在“離岸業(yè)務中心”申請境外公司授信額度。

　　“在做好區(qū)內金融服務的同時，我們還將努力塑造以區(qū)內輻射區(qū)外、境內、港澳地區(qū)乃至全球的業(yè)務模式，實現(xiàn)客戶服務的國際化，為中資企業(yè)走出去、外資技術服務引進來提供量身定制的立體化服務?！逼桨层y行南沙分行負責人告訴時代周報記者。此外，招商銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行等多家商業(yè)銀行南沙支行升格為廣東自貿試驗區(qū)南沙分行的申請，均于近期獲得了銀監(jiān)會批復同意。

　　華夏銀行廣東自貿試驗區(qū)南沙分行目前也已獲籌建批復。時代周報記者查閱華夏銀行廣東自貿試驗區(qū)南沙分行招聘公告顯示，其正面向社會招聘分行副行長1-2名；同時，該行下設營銷管理部、貿易金融部、產品研發(fā)部、綜合管理部等，這些部門的總經理職位均虛位以待。可見，該行正為開業(yè)緊張籌備中。

　　除了大型國有銀行和股份制銀行之外，本土的中小銀行也抓準了機遇，密集進駐南沙自貿區(qū)。據了解，東莞銀行籌建廣東自貿試驗區(qū)南沙分行的申請已于去年末獲得監(jiān)管機構批準。至此，已有包括廣州銀行、廣東華興銀行等多家廣東本土中小商業(yè)銀行獲批在南沙片區(qū)開設分支網點。

　　做好試點為以后作鋪墊

　　大量銀行進駐的背后，是自貿區(qū)的政策紅利逐漸釋放，而隨著未來更多政策落地，更多銀行也希望抓住這一潛在機遇。目前，自貿區(qū)銀行的創(chuàng)新業(yè)務集中在跨境人民幣貸款以及雙向資金池業(yè)務。

　　去年7月13日，中國人民銀行廣州分行發(fā)布《廣東南沙、橫琴新區(qū)跨境人民幣貸款業(yè)務試點管理暫行辦法》。中山大學自貿區(qū)綜合研究院副院長林江告訴記者，廣東在人民幣跨境貸款上比上海做出了更加靈活、更加開放的探索。數(shù)據顯示，此項新政首批獲得跨境人民幣貸款的企業(yè)融資成本節(jié)省了10%-30%。

　　不過，隨著國內多輪降準降息，自貿區(qū)內跨境人民幣貸款業(yè)務的發(fā)展前景或也受到一定壓制。毛艷華告訴時代周報記者，雖然融資難、融資貴的問題還是很普遍，但由于目前國內根據宏觀經濟降準降息，而且自貿區(qū)跨境人民幣貸款主要是面向自貿區(qū)內的企業(yè)開展業(yè)務，因此企業(yè)行業(yè)類型、數(shù)量還是很局限的。

　　但毛艷華也認為，目前廣東自貿區(qū)跨境人民幣貸款的業(yè)務也是對金融創(chuàng)新的一種探索。“也就是通過試水，看一下目前的監(jiān)管、相關措施如何穩(wěn)步推進，還是主要在搞試點，為以后推廣業(yè)務作鋪墊，因此區(qū)內外的業(yè)務開展實際上是不矛盾的。”

　　跨境人民幣業(yè)務是自貿區(qū)金融改革創(chuàng)新中不可或缺的一環(huán)。數(shù)據顯示，從2015年4月21日至2016年3月末，南沙、橫琴自貿片區(qū)共辦理跨境人民幣收支1538億元，占區(qū)內本外幣跨境收支八成。人民銀行廣州分行有關負責人表示，人民幣已然成為廣東自貿試驗區(qū)跨境收支的主要貨幣。

　　雙向資金池則是廣東自貿區(qū)內另外一個銀行主推的業(yè)務，在未有跨境人民幣雙向資金池之前，由于受政策限制，跨國企業(yè)集團常常面臨境內子公司雖然盈利較多，但盈余資金歸集，特別是境內外資金調劑不方便，資金使用效率較低的問題。

　　去年9月5日，中國人民銀行廣州分行正式發(fā)布《關于進一步便利跨國企業(yè)集團開展跨境雙向人民幣資金池業(yè)務的通知》。對企業(yè)而言，開通資金池，有利于提高資金集約程度和管理效率；尤其是對于跨國集團，能使其全球范圍內的投資增強競爭力。截至2016年3月末，廣州南沙、珠海橫琴已備案10個人民幣資金池，累計收付147.8億元。

　　差異化創(chuàng)新

　　隨自貿區(qū)內銀行競爭態(tài)勢愈發(fā)加劇，如何結合自貿區(qū)政策機遇來打出自己的核心、特色業(yè)務，也成為各大銀行最關心的問題。據時代周報記者了解，各大銀行已通過部分差異化的服務爭奪市場。例如，浦發(fā)銀行就將全國首筆“跨境資產代客衍生品綜合交易”業(yè)務落戶南沙。它通過為企業(yè)提供“利率互換+期權組合+差額清算業(yè)務”衍生工具綜合服務，滿足企業(yè)差異化的套期保值需求，提升企業(yè)跨境資金使用的風險管理水平。

　　而中國銀行南沙全球金融服務基地也頗具特色，將通過調動全球的資源來服務廣東自貿區(qū)企業(yè)的金融需求。“中國銀行廣東省分行還將通過金融政策研討、自貿經驗研究、粵港澳業(yè)務聯(lián)動等途徑探索金融創(chuàng)新、助力金融改革，并通過經營需求分析、海外展業(yè)協(xié)助、跨境金融顧問等方式為自貿區(qū)企業(yè)提供一站式全球金融服務。”中行廣東省分行行相關負責人對時代周報記者說道。

　　毛艷華認為，目前大多數(shù)銀行進入自貿區(qū)的主要目的還是想抓住金融市場開放的先機。對于自貿區(qū)銀行的業(yè)務發(fā)展空間，上海交通大學上海高級金融學院副院長朱寧曾表示：“對于區(qū)內銀行，可能主要關注三大機遇，一是自貿區(qū)將進一步擴大海外業(yè)務，比如，人民幣離岸業(yè)務試點；二是新業(yè)務增長，無論實施細則最終涉及哪些方面，總會提出幾項改革內容；再者，區(qū)內銀行有機會打通國內與國際業(yè)務之間的通道?！?/br>

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