河南省農(nóng)信社：小微企業(yè)成長的“金融后盾”

春回中原勢如虹。3月8日，河南省農(nóng)信社傳來的一組數(shù)據(jù)更使小微企業(yè)如沐春風。截至2月末，全省農(nóng)信社小微企業(yè)貸款余額達1298.37億元，共支持小微企業(yè)76376戶，占全省銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款總額的近四成。

中共中央政治局委員、國務(wù)院副總理王岐山日前在我省調(diào)研時強調(diào)，“三農(nóng)”和小微企業(yè)關(guān)乎促進就業(yè)、改善民生、經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定的大局，要努力破解“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資難題，更好地服務(wù)于實體經(jīng)濟。

那么，作為河南省存貸款規(guī)模最大、機構(gòu)網(wǎng)點最多的“本土”銀行業(yè)金融機構(gòu)，省農(nóng)信社多年來是如何支持小微企業(yè)發(fā)展，并成為其成長的“金融后盾”的？

　　精準定位

做小微企業(yè)“成長伙伴”

小微企業(yè)作為經(jīng)濟最為活躍的因子，在河南有35萬家之眾，占全省企業(yè)總數(shù)的95%以上，創(chuàng)造了過半的GDP、近半的稅收和七成以上的就業(yè)崗位。

“中小企業(yè)在促進經(jīng)濟增長、調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、緩解就業(yè)壓力、增加農(nóng)民收入等方面，具有不可替代的作用。我們一直將‘面向中小企業(yè)’作為市場定位之一，不遺余力地助推中小企業(yè)發(fā)展?！笔∞r(nóng)信聯(lián)社理事長、黨委書記魯軼說。

正如魯軼所言，省農(nóng)信聯(lián)社自2005年2月成立以來，始終堅持立足“三農(nóng)”，面向縣域、面向中小企業(yè)、面向社區(qū)的市場定位，圍繞“做中小企業(yè)‘成長伙伴’”的經(jīng)營理念，先后出臺了《關(guān)于進一步做好小企業(yè)金融服務(wù)工作的意見》、《關(guān)于開展“企業(yè)服務(wù)年”活動大力促進地方經(jīng)濟發(fā)展的通知》等一系列文件，并將中小企業(yè)貸款增幅納入對縣級行社的年度目標考核，積極引導(dǎo)全省農(nóng)信社信貸投放向中小企業(yè)傾斜。

全省各級農(nóng)信社按照省農(nóng)信聯(lián)社的統(tǒng)一部署，著力在健全服務(wù)機制上下工夫，增設(shè)了公司業(yè)務(wù)部門，專營中小企業(yè)貸款；設(shè)立了“貸款服務(wù)中心”，公開各類貸款流程、貸款利率、審批時限等，現(xiàn)場受理貸款業(yè)務(wù)，開辟了小微企業(yè)貸款“綠色通道”。同時，根據(jù)小微企業(yè)的信用等級、擔保方式、貸款期限、風險狀況和盈利水平等，制定差別化浮動利率，對信譽好、實力強、有市場、有特色的優(yōu)勢小微企業(yè)貸款給予利率優(yōu)惠，大力支持小微企業(yè)發(fā)展。

最新數(shù)據(jù)顯示，截至2月末，全省農(nóng)信社小微企業(yè)貸款余額達1298.37億元，共支持小微企業(yè)76376戶，占全省銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款總額的近四成。

　　不斷創(chuàng)新

為小微企業(yè)“量體裁衣”

2011年下半年以來，從國家到省委、省政府支持小微企業(yè)發(fā)展“暖風”頻傳：

國務(wù)院出臺了九大金融財稅政策力挺小微企業(yè)，釋放進一步加強對小型微型企業(yè)支持的強烈信號；溫家寶總理在全國金融工作會議上指出，鼓勵各類金融機構(gòu)在遵循市場原則的前提下，積極開展適合小型微型企業(yè)需求的金融產(chǎn)品和信貸模式創(chuàng)新。

省委、省政府出臺了《關(guān)于支持中小企業(yè)加快發(fā)展的若干意見》；省國稅局發(fā)布消息，調(diào)整增值稅起征點，為小微企業(yè)減負。

事實上，省農(nóng)信聯(lián)社創(chuàng)新服務(wù)方式，支持小微企業(yè)發(fā)展的腳步從沒停歇過。

據(jù)了解，省農(nóng)信聯(lián)社成立以來，在大力推廣“農(nóng)村信用工程”的同時，不斷拓展“信用工程”的內(nèi)涵和外延，結(jié)合小微企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量、信用記錄等實際情況，進一步加強對小微企業(yè)的評級授信工作。目前，全省農(nóng)信社共對80000余戶小微企業(yè)進行了評級授信。通過評級授信的小微企業(yè)，根據(jù)信用等級，在核定的授信額度內(nèi)，直接到農(nóng)信社信貸服務(wù)大廳辦理貸款，隨用隨貸，循環(huán)使用。

2011年，省農(nóng)信聯(lián)社還開發(fā)了“金燕快貸通”產(chǎn)品，主要是用于滿足農(nóng)戶、個體工商戶、小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動資金需求，使“信用工程”創(chuàng)建得到了進一步拓展和深化，真正實現(xiàn)了小微企業(yè)貸款像存款一樣方便。

在此基礎(chǔ)上，全省各級農(nóng)信社結(jié)合地域小微企業(yè)的經(jīng)營特點，積極開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，為創(chuàng)業(yè)初期、初具規(guī)模、較為成熟等不同發(fā)展階段的小微企業(yè)量身定制金融產(chǎn)品20余個。三門峽市農(nóng)信社推出了“商貸通”、信陽市農(nóng)信社推出了“助保金”、平頂山市農(nóng)信社推出了“故鄉(xiāng)情”等特色產(chǎn)品，著力滿足不同小微企業(yè)的信貸需求。

“公司+基地+銀行+農(nóng)戶”的信貸模式，是省農(nóng)信聯(lián)社不斷探索推廣的信貸新模式，在促進企業(yè)帶基地、基地帶農(nóng)戶的產(chǎn)業(yè)化、市場化發(fā)展中卓有成效。今年2月下旬，中共中央政治局委員、國務(wù)院副總理王岐山在新鄭農(nóng)商行薛店支行調(diào)研時，得知農(nóng)信社通過“公司＋基地＋銀行＋農(nóng)戶”有效解決了中小農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款難問題，高興地說：“這個辦法好！只要公司加農(nóng)戶就好辦了，因為它組織化程度高、透明度高，這樣也有資產(chǎn)抵押了，貸款也就比較放心了?！?/p>

積極探索

力解小微企業(yè)擔保難

“沒想到用這些鋼也能貸款！”在侯寨工業(yè)園內(nèi)，鄭州一專用器材有限公司董事長指著一個面積為7000平方米的鋼結(jié)構(gòu)廠房告訴記者，他就是用這個鋼結(jié)構(gòu)廠房作抵押，從鄭州市市郊農(nóng)信聯(lián)社貸了一筆一年期400萬元的貸款，補充了公司擴大生產(chǎn)需要的流動資金。

“信用社允許企業(yè)用鋼結(jié)構(gòu)廠房作貸款抵押太實用了?！边@位董事長笑容滿面。

抵押物不足已成為小微企業(yè)貸款難的“瓶頸”，打通這一“關(guān)節(jié)”，是確保小微企業(yè)順利取得貸款的重要一環(huán)。

據(jù)介紹，針對小微企業(yè)擔保難問題，省農(nóng)信聯(lián)社按照“因地制宜、靈活多樣”的原則，積極擴大小微企業(yè)可用于貸款擔保的財產(chǎn)范圍，凡不違反現(xiàn)行法律規(guī)定、財產(chǎn)權(quán)益歸屬清晰、風險能夠有效控制、可用于貸款擔保的各類動產(chǎn)和不動產(chǎn)，都可用于小微企業(yè)貸款擔保。嘗試發(fā)展了大型農(nóng)用生產(chǎn)設(shè)備、林權(quán)、水域灘涂使用權(quán)等抵押貸款，以及應(yīng)收賬款、股權(quán)、倉單、存單等權(quán)利質(zhì)押貸款。

同時，省農(nóng)信社還積極與擔保公司開展業(yè)務(wù)合作，由擔保公司為小微企業(yè)貸款提供保證擔保。特別是針對生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模較小、自身實力不足的小企業(yè)，農(nóng)信社還引導(dǎo)他們借鑒農(nóng)戶聯(lián)保貸款的經(jīng)驗，在自愿的基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組，推出了小企業(yè)聯(lián)保貸款。

數(shù)據(jù)顯示，目前全省農(nóng)信社共發(fā)放廠房設(shè)備抵押貸款1.63億元、林權(quán)抵押貸款8637萬元、擔保公司擔保貸款1.91億元、企業(yè)聯(lián)保貸款2.3億元，使近10000個小微企業(yè)獲得信貸支持。

持續(xù)求進

助小微企業(yè)“揚帆遠航”

日前召開的全省金融工作電視電話會議指出，必須把握持續(xù)求進“總基調(diào)”，突出擴需求、創(chuàng)優(yōu)勢、破瓶頸、惠民生“四個著力”應(yīng)對之策，加強完善金融服務(wù)體系，提升金融支撐能力，建設(shè)現(xiàn)代金融體系。

“支持小微企業(yè)發(fā)展對于服務(wù)中原經(jīng)濟區(qū)建設(shè)具有全局和戰(zhàn)略性意義，下一步我們將進一步加大對中小企業(yè)的支持力度，助推小微企業(yè)發(fā)展?！笔∞r(nóng)信聯(lián)社理事長、黨委書記魯軼說。

據(jù)介紹，今年省農(nóng)信聯(lián)社將按照小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，小微企業(yè)貸款增量不低于上一年貸款增量的“兩個不低于”目標，持續(xù)加大小微企業(yè)信貸投放力度，力爭今年新增小微企業(yè)貸款400億元。

今年省農(nóng)信聯(lián)社還將根據(jù)小微企業(yè)實際需求，為小微企業(yè)量身定制包括資金結(jié)算、網(wǎng)上銀行、POS、銀行卡在內(nèi)的一系列服務(wù)方案。同時，無論小微企業(yè)是否通過貸前調(diào)查，其金融方案都將轉(zhuǎn)入專人跟蹤服務(wù)，對于暫不具備授信條件的小微企業(yè)，將由客戶經(jīng)理主動與企業(yè)取得聯(lián)系，跟蹤其經(jīng)營狀況，適時重啟授信業(yè)務(wù)，積極幫助小微企業(yè)發(fā)展壯大。

來源：河南日報

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