鄭州打造金融支持小微企業(yè)服務(wù)體系

　　小微企業(yè)作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)最微觀的細(xì)胞，又是最具活力的經(jīng)濟(jì)組織，其健康成長(zhǎng)對(duì)于增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)活力、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式和促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定具有重要意義。

　　去年以來(lái)，國(guó)家連續(xù)釋放制度紅利，全方位、多角度助推小微企業(yè)發(fā)展。鄭州市從去年開(kāi)始創(chuàng)新金融支持小微企業(yè)體制機(jī)制，把構(gòu)建特色“小微金融”體系作為經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下貫徹落實(shí)國(guó)家“穩(wěn)增長(zhǎng)促改革調(diào)結(jié)構(gòu)惠民生”的主抓手，著重“政策頂層設(shè)計(jì)”，打出一系列“組合拳”：設(shè)立小微貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、小微創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)“兩只基金”，推廣“銀行+共保體”融資新模式，實(shí)施新三板掛牌上市工程，加快發(fā)行小微企業(yè)增信集合債券等，形成了金融支持小微企業(yè)“1+4”推進(jìn)機(jī)制。經(jīng)過(guò)一年多的探索實(shí)踐，創(chuàng)新走出了一條符合國(guó)家宏觀政策、貼近小微企業(yè)需求、具有鄭州特色的“小微金融”新路子，金融支持小微企業(yè)呈現(xiàn)出產(chǎn)品特色化、服務(wù)精細(xì)化、融資多元化、擴(kuò)面集約化、成本讓利化的好態(tài)勢(shì)。

　　“我們企業(yè)為工程機(jī)械做配件，最近想擴(kuò)大規(guī)模，申請(qǐng)小微貸款70萬(wàn)元，只用5天時(shí)間就辦完了，省時(shí)又省心。”滎陽(yáng)市一家機(jī)械配件廠經(jīng)理張旭東11月15日笑呵呵地對(duì)記者說(shuō)。

　　張旭東是鄭州金融支持小微企業(yè)“1+4”推進(jìn)機(jī)制的科技型小微企業(yè)受益者。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，小微企業(yè)是發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道、創(chuàng)新的重要源泉。鄭州市政府以觀念、制度、模式、產(chǎn)品創(chuàng)新破解小微企業(yè)“成長(zhǎng)的煩惱”。

　　省委常委、鄭州市委書(shū)記吳天君說(shuō)：“在爬坡過(guò)坎的轉(zhuǎn)型期，政府必須主動(dòng)作為，精準(zhǔn)發(fā)力，把金融支持小微企業(yè)尤其是支持科技型小微企業(yè)作為‘穩(wěn)增長(zhǎng)、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生’的重要抓手，為鄭州未來(lái)奠定基礎(chǔ)?！?/p>

　　創(chuàng)新理念 “兩只基金”連起“銀企”資金鏈

　　在鄭州，10家企業(yè)里“小微”占9個(gè)，10個(gè)就業(yè)崗位里“小微”創(chuàng)造7個(gè)，“小微”貢獻(xiàn)了一半GDP、四成稅收。然而，小微企業(yè)獲得的貸款在全部貸款中的比例僅為23%，近80%的小微企業(yè)面臨著抵押難、擔(dān)保難、融資難、融資貴的“三難一貴”問(wèn)題。

　　輕資產(chǎn)、缺抵押，小微企業(yè)難獲銀行青睞。為讓銀行從“懼貸”到“敢貸”，市政府在全國(guó)率先創(chuàng)新建立“兩只基金”：小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，將銀行、小微之間“斷裂”的資金鏈接起來(lái)。

　　小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，由政府出資3.6億元組建，如同“蓄水池”，若小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)失敗，基金專(zhuān)項(xiàng)用于補(bǔ)償銀行、保險(xiǎn)公司的貸款本息損失。

　　小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，來(lái)源于“蓄水池”。它猶如杠桿，以“小基金”撬動(dòng)“大資本”支小助微。小微長(zhǎng)大，基金“增值”后撤回“蓄水池”，如始滾動(dòng)循環(huán)。

　　目前，首只總規(guī)模5億元的小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金已設(shè)立到位，市財(cái)政1000萬(wàn)元的出資被放大50倍。

　　“一期基金原計(jì)劃規(guī)模1億元，實(shí)際超募3900萬(wàn)元，實(shí)在出乎大家的預(yù)料。我們計(jì)劃在年內(nèi)投資落單?！编嵵輫?guó)君源禾小微創(chuàng)業(yè)投資基金負(fù)責(zé)人如是說(shuō)。

　　10月29日，市政府與華夏海納基金公司簽約，年內(nèi)將設(shè)立全省第二只小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金。

　　“兩只基金”力促銀行、基金與小微“牽手”。過(guò)去的一年里，許多優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)成了銀行的“新寵”。

　　鄭州市市長(zhǎng)馬懿說(shuō)：“今天微型，明天小型，后天就是中型。小微企業(yè)就像幼苗，給點(diǎn)資金的‘陽(yáng)光’就茁壯成長(zhǎng)?！?/p>

　　創(chuàng)新模式“共保體”助推小微企業(yè)“三難一貴”破局

　　規(guī)避小微企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)，政府必須“搭好橋、渡好船”，主動(dòng)“牽頭”推動(dòng)銀、保、企互促共贏。

　　鄭州創(chuàng)新性地探索“銀行+保險(xiǎn)”模式，推動(dòng)9家試點(diǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)展小額貸款保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等，有效轉(zhuǎn)移銀行放貸和擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，有效緩解瓶頸制約。1至10月份，9家試點(diǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共為名錄庫(kù)小微企業(yè)承保538戶，承保金額28.77億元。

　　“企業(yè)有了保險(xiǎn)，不怕經(jīng)營(yíng)閃失，還能順利融資；銀行面對(duì)企業(yè)保單，少了風(fēng)險(xiǎn)樂(lè)意放貸；保險(xiǎn)公司因企業(yè)踴躍參保而得到必要的承保面，確保風(fēng)險(xiǎn)有效分散。”中銀保險(xiǎn)河南分公司負(fù)責(zé)人向記者詳解“銀行+保險(xiǎn)”模式的益處。

　　鄭州在國(guó)內(nèi)首創(chuàng)了金融支持小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)“共保體”，推出了為小微企業(yè)量身打造的“銀行+共保體”融資新模式，重點(diǎn)為缺抵押、缺擔(dān)保的小微企業(yè)貸款提供集群承保和共同增信。

　　“共保體”讓金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享，提高了對(duì)小微企業(yè)貸款的整體承保能力，降低了保險(xiǎn)費(fèi)率，從而降低小微企業(yè)融資成本、提高貸款成功率。

　　目前，“共保體”內(nèi)共有中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河南省分公司、中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河南分公司等7家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，參與試點(diǎn)銀行為鄭州銀行。 “共保體”模式自9月份試運(yùn)行以來(lái)，為9家科技型小微企業(yè)承保金額1780萬(wàn)元，全部為無(wú)抵押信用貸款，最快3天完成放貸。

　　市委常委、常務(wù)副市長(zhǎng)孫金獻(xiàn)說(shuō)，“共保體”模式已開(kāi)始推向全市，2015年實(shí)現(xiàn)參與機(jī)構(gòu)數(shù)量、小微貸款戶數(shù)的“全覆蓋”。

　　創(chuàng)新產(chǎn)品 新三板、增信集合債券拓寬融資新渠道

　　聚合力、破瓶頸、促創(chuàng)新，將鄭州打造成全國(guó)金融支持小微企業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新示范區(qū)。

　　在新機(jī)制的推動(dòng)下，針對(duì)小微企業(yè)的債券發(fā)行、掛牌上市、股權(quán)融資等直接融資模式實(shí)現(xiàn)了新突破，以鄭州銀行在全省率先發(fā)行50億元小微企業(yè)金融債、21家小微企業(yè)成功登陸“新三板”、17家企業(yè)成功引入1.56億元私募基金為標(biāo)志，小微企業(yè)融資模式正在由單一的間接融資銀行授信向直接間接并重、多元化、特色化轉(zhuǎn)變。

　　破除小微企業(yè)不能發(fā)債的定式思維，創(chuàng)新小微企業(yè)債券融資模式，讓“金種子”成長(zhǎng)不缺養(yǎng)料。鄭州市再添扶持“利器”，依托政府投融資平臺(tái)發(fā)行小微企業(yè)扶持債券，專(zhuān)項(xiàng)支持小微企業(yè)發(fā)展。目前已確定鄭州交通建設(shè)投資有限公司作為發(fā)債主體，計(jì)劃年內(nèi)完成15億元小微企業(yè)增信集合債券發(fā)行，實(shí)現(xiàn)全省零的突破。

　　“目前21家小微企業(yè)在新三板掛牌，占全省的70%，居中部周邊9省會(huì)第2位；17家企業(yè)處于審核和反饋意見(jiàn)階段，新三板掛牌工作，力爭(zhēng)明年實(shí)現(xiàn)掛牌企業(yè)縣域全覆蓋?！笔姓鹑谵k主任郝偉說(shuō)。

　　市政府出臺(tái)新三板扶持政策，實(shí)施小微企業(yè)“掛牌上市工程”，按“七個(gè)一批”思路，加快構(gòu)建梯隊(duì)培育、梯次推進(jìn)的“新三板”掛牌上市格局，著力打造一批“新三板”掛牌上市小微企業(yè)集群。

　　讓誠(chéng)信成為名副其實(shí)的“金字招牌”，鄭州市建立起《小微企業(yè)名錄庫(kù)》，2000家入庫(kù)企業(yè)符合產(chǎn)業(yè)政策，發(fā)展?jié)摿Υ?，市?chǎng)前景好，成為“兩只基金”重點(diǎn)支持的對(duì)象。

　　為讓更多的小微企業(yè)享受到“政策紅利”，市政府決定2015年將名錄庫(kù)企業(yè)數(shù)量由2000家擴(kuò)至4000家，引導(dǎo)鼓勵(lì)26家試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)把優(yōu)質(zhì)信貸資源重點(diǎn)投向庫(kù)內(nèi)企業(yè)，推動(dòng)形成立體化、多層次、廣覆蓋的金融支持小微企業(yè)新格局。

　　政府以“有形之手”，解開(kāi)了小微企業(yè)融資之“結(jié)”，激活了小微金融“一池春水”。如今，全市針對(duì)小微企業(yè)的專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)達(dá)到110家、小微企業(yè)專(zhuān)屬金融產(chǎn)品達(dá)到293個(gè)，有融資需求的名錄庫(kù)企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面達(dá)到90%以上，貸款利率在5.4%～8%之間浮動(dòng)；保險(xiǎn)公司保費(fèi)費(fèi)率均低于1.5%，形成了難度降低、成本降低，成功率增加、授信額增加的“兩降兩增”局面。

　　好風(fēng)憑借力，揚(yáng)帆正當(dāng)時(shí)。國(guó)務(wù)院“穩(wěn)增長(zhǎng)促改革調(diào)結(jié)構(gòu)惠民生”政策措施督查組專(zhuān)家對(duì)鄭州金融支持小微企業(yè)的創(chuàng)新做法給予了積極評(píng)價(jià)。省政府金融辦、工信廳、河南保監(jiān)局聯(lián)合發(fā)文，在全省推廣“鄭州模式”和經(jīng)驗(yàn)，探索建立保險(xiǎn)、銀行和地方政府等多方分擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。（記者 徐建勛 何可 譚勇）

來(lái)源：河南日?qǐng)?bào)

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