在今年京城樓市首套房貸利率大面積上調(diào)三次之后，6月5日，市場傳出消息稱，有銀行將首套住房按揭貸款最低利率上調(diào)至基準利率的1.1倍，二套住房按揭貸款最低仍為基準利率的1.2倍。記者從市場渠道獲悉，此次提高了首套房按揭貸款利率的是民生銀行，其他銀行尚沒有跟進執(zhí)行。
首套房月供增加287.6元
記者6月5日就首套房貸利率政策咨詢了中行、交行、招行、中信、光大、浦發(fā)、平安、興業(yè)、廣發(fā)、北京銀行等多家銀行，均未出現(xiàn)變化。
經(jīng)計算，首套房貸利率調(diào)整至1.1倍后，首套房購房者每貸款100萬元，比2016年市場寬松時，月供增加1202.7元，比本次政策之前的基準新增加287.6元。
從往年來看，銀行房貸一般從四季度左右才開始收緊，但今年以來，剛剛過了前5個月，京城樓市的房貸利率折扣已經(jīng)經(jīng)歷了三次調(diào)整。先是在元旦后，將8.5折全面回調(diào)到9折；3月下旬，16家銀行進一步將9折上調(diào)到9.5折；“五一”假期后，約10家銀行將首套房房貸利率上調(diào)至基準利率，二套房的貸款利率在基準利率基礎(chǔ)上上浮20%。這是時隔三年后，京城銀行首次恢復(fù)房貸基準利率。
資金面收緊為主因
對于房貸利率的再一次上調(diào)，中原地產(chǎn)首席分析師張大偉分析認為，首先是資金成本繼續(xù)上升，包括余額寶等固定理財收益年化資金成本已經(jīng)接近4.1%，這種情況下，疊加管理成本，按揭貸款的基準利率4.9%對于大部分銀行來說，已經(jīng)屬于低利潤產(chǎn)品。
多項統(tǒng)計數(shù)據(jù)也顯示，自去年9月，央行的貨幣政策轉(zhuǎn)向穩(wěn)健中性后，銀行存款、理財、大額存單等利率就開始全面走高，銀行之間的資金互通成本也不斷攀升。近兩周來，一年期的上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）連續(xù)與一年期貸款基礎(chǔ)利率（LPR）形成“倒掛”，這意味著銀行吃存貸利差的盈利模式被顛覆，借入資金成本已經(jīng)高過借出資金成本。
在此情形下，已經(jīng)有部分銀行將這部分成本傳導(dǎo)到貸款端。近期，銀行收緊貸款的消息不時傳出，華北地區(qū)一家地方農(nóng)商行總行信貸部人士告訴北京商報記者，該行的貸款利率已經(jīng)一路上行，目前一年期貸款基準利率是4.35%，但在實際業(yè)務(wù)中，該行對部分企業(yè)的貸款利率已經(jīng)接近10％。
除了出于對資金流動性的把控，張大偉還指出，貸款風(fēng)險也是銀行考慮的一個因素。他表示，房價逐漸出現(xiàn)調(diào)整，這種情況下，銀行的風(fēng)險增加，銀行對抵押品的風(fēng)險意識將提高，各家銀行預(yù)計后續(xù)將收緊房地產(chǎn)的額度與提高房地產(chǎn)貸款的價格。而且過去兩年，大部分銀行吸收了過多的房地產(chǎn)抵押物，這種情況下，后續(xù)在調(diào)控周期內(nèi)，房貸出現(xiàn)了收緊現(xiàn)象，貸款折扣減少，放款時間明顯延長。這些都疊加房地產(chǎn)調(diào)控政策發(fā)揮調(diào)控效果。
事實上，在去年10月，北京商報記者在一次房貸調(diào)查中就發(fā)現(xiàn)，某總部位于北京的某股份制銀行，在中關(guān)村地區(qū)的一家支行自主對房貸折扣進行定價，一直執(zhí)行首套房貸上浮10%的政策，主要原因就是成本考量。此外，在今年3月北京實施“認房又認貸”政策之前，北京商報記者就曾得知一家城商行某支行已經(jīng)開始執(zhí)行“認房又認貸”。
一位銀行人士表示，這樣的做法，正是在本輪樓市調(diào)控疊加資金面緊平衡的大背景下，各家銀行或網(wǎng)點對自身資金流動性和貸款風(fēng)險把控的體現(xiàn)。
第四輪調(diào)整啟幕
值得一提的是，除了民生銀行以外，在6月5日的調(diào)查中，另有兩家股份制銀行北京分行人士對北京商報記者表示，雖然該行在北京地區(qū)還沒有統(tǒng)一上調(diào)房貸利率，但因額度有限，所以沒有明確的利率定價，在實際執(zhí)行中需要議價。還有一家總部位于南方的股份制商業(yè)銀行北京分行人士坦言，雖然現(xiàn)在首套房的房貸利率還保持基準利率，但同業(yè)出了新政策以后，也在密切關(guān)注市場動態(tài)，似有跟調(diào)趨勢。
由此看來，此次民生銀行首套房貸利率上調(diào)會不會是今年京城第四輪房貸調(diào)整大幕的開端？易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進認為，按照整個貨幣政策、利率周期來講，后續(xù)房貸繼續(xù)收緊也是有可能的，此次有銀行分行整體上調(diào)房貸利率就是一種信號，預(yù)示2017年下半年可能還會延續(xù)，購房者要警惕相應(yīng)的風(fēng)險。
張大偉也認為，預(yù)計后續(xù)銀行將逐漸從目前的基準為主流提高到基準上浮。他同時表示，北京信貸最嚴格的程度就是在2011年及2014年部分時間點，首套房恢復(fù)基準，對購房者的心理影響非常大。最近出現(xiàn)的基準上浮將是北京按揭貸款歷史最嚴格的政策。從調(diào)控的趨勢看，預(yù)計信貸的收緊趨勢延續(xù)周期內(nèi)，房地產(chǎn)降溫也將持續(xù)。
不過，雖然房貸利率還有上調(diào)的空間，但嚴躍進也從另一個角度指出，市場還有新的機會，比如市場成交量已經(jīng)出現(xiàn)下滑，貸款規(guī)模相對也會下滑，對于一些符合條件的購房者，反而又能獲得現(xiàn)有的一些貸款資源，所以剛需購房者盡可能節(jié)奏要快，但也不用過于焦慮。首套購房信貸方面不會有明顯調(diào)整甚至失去平衡，“去庫存”和“保民生”將會并行，購房基本權(quán)益還是有政策保障，不會全部收緊。
版權(quán)及免責(zé)聲明：凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章，不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。
延伸閱讀
第六屆中國報業(yè)黨建工作座談會（1）
