涉逾3億票據(jù)糾紛 江陰銀行二次補(bǔ)血遇坎

　　江陰銀行上市融資后再次“補(bǔ)血”遇到了一些難題。
 

　　7月24日，江陰銀行就中國證監(jiān)會(huì)出具的《中國證監(jiān)會(huì)行政許可項(xiàng)目審查一次反饋意見通知書——江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司公開發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券申請文件反饋意見》發(fā)布公告，對其存在的票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)的總金額約3.47億元的未決訴訟的最新進(jìn)展、被行政處罰是否存在重大違法違規(guī)行為以及公司合規(guī)運(yùn)營和內(nèi)控制度是否健全有效等進(jìn)行說明。
 

　　《中國經(jīng)營報(bào)》記者注意到，此次監(jiān)管對于江陰銀行關(guān)注的問題主要集中在同業(yè)業(yè)務(wù)方面。
 

　　監(jiān)管部門對銀行日趨嚴(yán)格的資本約束和金融去杠桿的推進(jìn)，使得銀行業(yè)今年資本“補(bǔ)血”需求都十分大，同時(shí)，也使得依靠同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)避監(jiān)管、擴(kuò)大規(guī)模的銀行難以為繼，且風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露。
 

　　票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)引關(guān)注
 

　　2016年9月，江陰銀行正式登陸深圳交易所，成為首家在A股上市的農(nóng)商行。
 

　　資本得以補(bǔ)充，截至2016年底，江陰銀行資本充足率、一級資本充足率以及核心一級資本充足率分別為14.18%、13.08%和13.08%。不過，截至2017年3月底，上述數(shù)據(jù)均有所下降，分別為13.87%、12.69%和12.68%。
 

　　為進(jìn)一步補(bǔ)充資本，江陰銀行計(jì)劃發(fā)行A股可轉(zhuǎn)換公司債券，且在今年6月，該行已經(jīng)獲得監(jiān)管部門的批準(zhǔn)，同意江陰銀行公開發(fā)行不超過人民幣20億元的A股可轉(zhuǎn)換公司債券。
 

　　江陰銀行認(rèn)為，本次公開發(fā)行的可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股后有助于該行提高核心一級資本充足率和資本充足率水平，從而增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，并為江陰銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展提供充足的資金支持，在促進(jìn)資產(chǎn)及業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張的同時(shí)，提升江陰銀行整體的盈利能力和核心競爭力。
 

　　然而，江陰銀行的“補(bǔ)血”之路并不順暢。因其下屬村鎮(zhèn)銀行存在金額較大的票據(jù)案未決訴訟，江陰銀行被監(jiān)管部門要求對此進(jìn)行情況說明。
 

　　7月24日，江陰銀行發(fā)布《公開發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券申請文件反饋意見的回復(fù)》，其中披露道，截至本反饋意見回復(fù)出具之日，該行子公司宣漢誠民村鎮(zhèn)銀行（以下簡稱“宣漢村鎮(zhèn)銀行”）共涉及6個(gè)票據(jù)糾紛案，分別為恒豐銀行嘉興分行案、恒豐銀行南通分行案、恒豐銀行青島分行案、恒豐銀行常熟支行案、鄂爾多斯農(nóng)商行案、興業(yè)銀行寧德分行案，原告分別表示與宣漢村鎮(zhèn)銀行簽訂了《票據(jù)代理回購合作協(xié)議》或《商業(yè)匯票代理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。根據(jù)上述未決訴訟的司法文書統(tǒng)計(jì)，截至起訴時(shí)上述訴訟涉及訴訟請求金額合計(jì)3.47億元，占江陰銀行截至2016年12月31日的凈資產(chǎn)比例為3.85%，占2016年度凈利潤的比例為45.24%。
 

　　江陰銀行發(fā)行人律師認(rèn)為，上述訴訟涉及宣漢村鎮(zhèn)銀行印章被私刻、偽造及業(yè)務(wù)沒有書面合同等情況，尚處于法院審理之中或訴訟中止的狀態(tài)，未判決宣漢村鎮(zhèn)銀行承擔(dān)任何經(jīng)濟(jì)損失，且該事件已經(jīng)被宣漢縣公安局立案偵查。另根據(jù)發(fā)行人首次公開發(fā)行股票并上市之日登記在冊的全部十七家法人股東出具的承諾函，十七家法人股東已經(jīng)承諾如該案件導(dǎo)致宣漢村鎮(zhèn)銀行或發(fā)行人損失的，由十七家法人股東承擔(dān)。因此，發(fā)行人律師認(rèn)為發(fā)行人及宣漢村鎮(zhèn)銀行因上述案件遭受損失的可能性較小，上述案件對發(fā)行人的經(jīng)營和本次發(fā)行不會(huì)構(gòu)成障礙。“考慮到村鎮(zhèn)銀行服務(wù)客戶群體、風(fēng)控能力、資產(chǎn)規(guī)模等，監(jiān)管不提倡、不建議村鎮(zhèn)銀行做票據(jù)業(yè)務(wù)。一方面，村鎮(zhèn)銀行面對的農(nóng)民、農(nóng)民企業(yè)家這一群體，一般不會(huì)存在票據(jù)業(yè)務(wù)；且一旦出事，損失動(dòng)輒上干萬，甚至過億，這是村鎮(zhèn)銀行扛不住的。”某村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)保全部人士告訴記者。
 

　　重點(diǎn)方向“同業(yè)”違規(guī)
 

　　不僅上述票據(jù)業(yè)務(wù)，江陰銀行其他同業(yè)業(yè)務(wù)同樣引起了監(jiān)管的關(guān)注。
 

　　根據(jù)江陰銀行7月24日的公告內(nèi)容顯示，2016年12月27日，宣漢村鎮(zhèn)銀行因在吉安農(nóng)村商業(yè)銀行、民生銀行盤錦分行、中信銀行上海分行、招商銀行杭州分行、興業(yè)銀行臨汾分行五家銀行違規(guī)開立5個(gè)同業(yè)賬戶，分別被中國銀監(jiān)會(huì)達(dá)州監(jiān)管分局罰款20萬元，共計(jì)100萬元。
 

　　根據(jù)江陰銀行2016年年報(bào)顯示，大力發(fā)展同業(yè)業(yè)務(wù)是該行的主要工作之一。同業(yè)資產(chǎn)的會(huì)計(jì)科目包括：存放同業(yè)、拆出資金和買入返售。記者查看根據(jù)江陰銀行2017年一季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2017年3月底，該行存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)為12.04億元，拆出資金為11.97億元；2016年底，上述兩項(xiàng)分別為8.67億元和12.36億元。
 

　　然而，在銀監(jiān)會(huì)今年連續(xù)發(fā)布的7個(gè)監(jiān)管文件中，其中3個(gè)文件的重點(diǎn)指向了同業(yè)業(yè)務(wù)。
 

　　江陰銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，資金業(yè)務(wù)主要投資于國債、金融債券等AA級以上債券、政府債券和同業(yè)存單等高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，占70%以上；而銀行間理財(cái)產(chǎn)品、基金和資產(chǎn)管理計(jì)劃總量不到30%，其中理財(cái)產(chǎn)品和基金絕大部分為優(yōu)先級、保本型，風(fēng)險(xiǎn)性投資資產(chǎn)不到5%。2016年底該行MPA考核結(jié)果為A級，為最高等級。
 

　　近年來，隨著銀行競爭加劇，銀行擴(kuò)張規(guī)模的需求日益增長，同業(yè)業(yè)務(wù)因其可以規(guī)避監(jiān)管、擴(kuò)大規(guī)模等優(yōu)勢，被諸多銀行廣泛應(yīng)用。
 

　　然而，中國民生銀行首席研究員溫彬表示，同業(yè)業(yè)務(wù)飛速擴(kuò)張，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)隱患也在逐漸暴露。“創(chuàng)新后出現(xiàn)了跨領(lǐng)域、跨市場的產(chǎn)品交叉合作，就導(dǎo)致監(jiān)管套利、同業(yè)資金在體內(nèi)空轉(zhuǎn)、杠桿抬高、期限錯(cuò)配等問題出現(xiàn)，增加了實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。”溫彬如是說。
 

　　為規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，自今年3月末起，銀監(jiān)會(huì)連出重拳，密集發(fā)布“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”等7份文件，劍指銀行同業(yè)、理財(cái)和投資等業(yè)務(wù)。
 

　　在第五次全國金融工作會(huì)議后，7月17日，銀監(jiān)會(huì)召開會(huì)議，提出“有計(jì)劃、分步驟，深入整治亂搞同業(yè)、亂加杠桿、亂做表外業(yè)務(wù)等市場亂象”，明確監(jiān)管人員“有風(fēng)險(xiǎn)沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)就是失職、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)沒有及時(shí)提示和處置就是瀆職”。
 

　　不僅江陰銀行，今年6月以來，銀監(jiān)會(huì)開出多張罰單，集中在違規(guī)放貸、同業(yè)業(yè)務(wù)等方面。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，更多同業(yè)業(yè)務(wù)罰單還在路上。
 

　　而針對近期頻頻出現(xiàn)的同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題，某城商行同業(yè)業(yè)務(wù)部人士向記者提示道，在同業(yè)開戶時(shí)的實(shí)務(wù)操作中，部分銀行基層網(wǎng)點(diǎn)因?yàn)橥瑯I(yè)信任而出現(xiàn)把關(guān)不嚴(yán)的情況，辦理賬戶開銷戶等業(yè)務(wù)時(shí)，未嚴(yán)格執(zhí)行“本人辦、交本人、不轉(zhuǎn)手”原則，未嚴(yán)格執(zhí)行柜臺業(yè)務(wù)必須在柜臺辦理和由開戶企業(yè)辦理等環(huán)節(jié)。“在交易前，一定要核實(shí)交易對手的身份，通過同業(yè)圈子、人脈、工作郵箱、辦公電話等交叉核實(shí)，且要進(jìn)行雙人面簽，不走形式、不暴露行程、杜絕三假‘假印鑒、假產(chǎn)品、假人員’。” 上述城商行同業(yè)業(yè)務(wù)部人士如是說。
 

　　針對上述被處罰事項(xiàng)，宣漢村鎮(zhèn)銀行亦進(jìn)行了整改，如加強(qiáng)人員管理，加強(qiáng)印章管理，加強(qiáng)對賬管理，加強(qiáng)賬戶管理。宣漢村鎮(zhèn)銀行根據(jù)《同業(yè)賬戶管理辦法》中有關(guān)同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理的要求，對宣漢村鎮(zhèn)銀行同業(yè)賬戶的開立和使用進(jìn)行規(guī)范管理，目的是確保資金安全，規(guī)定同業(yè)銀行結(jié)算賬戶為結(jié)算性，只能用于代理現(xiàn)金解繳、代理支付結(jié)算等支付結(jié)算業(yè)務(wù)的賬戶，不得開立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶；財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部是同業(yè)賬戶管理部門，營業(yè)部主辦會(huì)計(jì)每季打印已開立銀行結(jié)算賬戶清單核對，清理存量不使用賬戶。

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