險(xiǎn)企最新風(fēng)險(xiǎn)綜合評級曝光 兩家財(cái)險(xiǎn)公司鬧了數(shù)據(jù)“烏龍”

　　隨著二季度償付能力報(bào)告披露接近尾聲，保險(xiǎn)公司最近一期風(fēng)險(xiǎn)綜合評級也相繼出爐。目前，共有71家保險(xiǎn)公司在中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站披露償付能力報(bào)告，其中5家險(xiǎn)企最新風(fēng)險(xiǎn)綜合評級被評為C/D類，即風(fēng)險(xiǎn)較高的公司。

五家風(fēng)險(xiǎn)綜合評級C/D類公司

　　保監(jiān)會(huì)最早于2009年開始建立分類監(jiān)管制度，償二代下風(fēng)險(xiǎn)綜合評級是償一代分類監(jiān)管的升級版，建立了定量監(jiān)管和定性監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管機(jī)制，綜合考慮保險(xiǎn)公司量化風(fēng)險(xiǎn)和難以量化風(fēng)險(xiǎn)，是對保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)狀況最全面的評價(jià)。
 

　　具體而言，保監(jiān)會(huì)按照償付能力綜合風(fēng)險(xiǎn)的高低將保險(xiǎn)公司分為四個(gè)監(jiān)管類別，A類公司指償付能力充足率達(dá)標(biāo)，且操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小的公司；B類公司指償付能力充足率達(dá)標(biāo)，且操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較小的公司；C類公司指償付能力充足率不達(dá)標(biāo)，或者償付能力充足率雖然達(dá)標(biāo)，但操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中某一類或幾類風(fēng)險(xiǎn)較大的公司；D類公司指償付能力充足率不達(dá)標(biāo)，或者償付能力充足率雖然達(dá)標(biāo)，但操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中某一類或幾類風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的公司。
 

　　因此，業(yè)內(nèi)將風(fēng)險(xiǎn)綜合評級被評為C/D類的公司視為暗藏較大風(fēng)險(xiǎn)的公司。從5家公司償付能力數(shù)據(jù)來看，中法人壽和新光海航人壽主要因?yàn)閮敻赌芰Τ渥懵什贿_(dá)標(biāo)被評為D類公司，而信達(dá)財(cái)險(xiǎn)、都邦財(cái)險(xiǎn)和恒大人壽償付能力雖然達(dá)標(biāo)，但包括操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的難以量化風(fēng)險(xiǎn)的某一類或幾類風(fēng)險(xiǎn)較大。
 

　　各公司均沒有在償付能力報(bào)告中具體說明是哪些風(fēng)險(xiǎn)影響了評級。界面新聞注意到，新光海航人壽和信達(dá)財(cái)險(xiǎn)一季度凈現(xiàn)金流均為負(fù)值。信達(dá)財(cái)險(xiǎn)償付能力報(bào)告對此解釋是“公司去年底投資資金結(jié)余本年度配置階段性影響”。
 

　　實(shí)際上，財(cái)險(xiǎn)公司的評級整體上一直是好于壽險(xiǎn)公司的，去年四季度尚無一家財(cái)險(xiǎn)公司出現(xiàn)在C/D級。今年一季度被評為C的兩家財(cái)險(xiǎn)公司信達(dá)財(cái)險(xiǎn)和都邦財(cái)險(xiǎn)也紛紛表示“數(shù)據(jù)計(jì)算口徑出現(xiàn)偏差影響了評級結(jié)果”。也就是說，鬧了烏龍。

　　償付能力報(bào)告顯示，2017年第一季度信達(dá)財(cái)險(xiǎn)報(bào)送的流動(dòng)性覆蓋率壓力測試情景一為44.90%、壓力測試情景二為43.80%，均低于100%。但信達(dá)財(cái)險(xiǎn)后來核實(shí)，在兩種壓力測試情景下的流動(dòng)性覆蓋率均高于200%，上述數(shù)據(jù)因公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)填報(bào)人員數(shù)據(jù)報(bào)送口徑理解有誤而鬧了烏龍。同樣因?qū)?shù)據(jù)報(bào)送口徑理解有誤的還有都邦財(cái)險(xiǎn)，主要是綜合流動(dòng)比率指標(biāo)計(jì)算數(shù)據(jù)口徑出現(xiàn)偏差，已對相關(guān)指標(biāo)進(jìn)行修正并上報(bào)保監(jiān)會(huì)。
 

　　根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，針對C類公司，保監(jiān)會(huì)在采取監(jiān)管談話、風(fēng)險(xiǎn)提示、要求公司限期整改所存在的問題等監(jiān)管措施的基礎(chǔ)上，還將根據(jù)公司具體原因采取一項(xiàng)或多項(xiàng)監(jiān)管措施，如責(zé)令增加資本金、限制向股東分紅；限制董事和高級管理人員的薪酬水平；限制商業(yè)性廣告；限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)；限制投資形式或比例等。
 

　　而針對償付能力嚴(yán)重不足的D類公司，除上述措施之外，還可采取整頓、接管，以及保監(jiān)會(huì)認(rèn)為必要的其他監(jiān)管措施。目前，新光海航人壽被暫停增設(shè)分支機(jī)構(gòu)及新業(yè)務(wù)，其余公司尚未接到監(jiān)管措施。

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