2017年9月28日，蘇寧銀行成功接入BCLC，次日，利用該系統(tǒng)向中信銀行開出首筆國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，成為繼中信銀行、民生銀行之后國內(nèi)第三家將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于信用證結(jié)算領(lǐng)域的銀行。蘇寧銀行也憑借該業(yè)務(wù)，獲取南京市金融創(chuàng)新獎。而蘇寧銀行也憑借該業(yè)務(wù)，獲取南京市金融創(chuàng)新獎。
區(qū)塊鏈+信用證全流程實時監(jiān)控解決“交易矛盾”
信用證是一種結(jié)算、付款方式，解決的是賣方交貨后買方不付款、買方付款后賣方不交貨的矛盾，通過引入銀行信譽，保障買賣雙方各自權(quán)益的實現(xiàn)。傳統(tǒng)的國內(nèi)信用證模式是人工發(fā)起開立申請，紙質(zhì)文本郵件傳輸，人工驗證真?zhèn)瓮ㄖ?，手工處理單?jù)，參與方各自維護(hù)信息系統(tǒng)，各方信息不透明。
而基于區(qū)塊鏈技術(shù)的國內(nèi)信用證信息傳輸系統(tǒng)，則是以智能合約發(fā)起申請，在信用證的開立、通知、交單、承兌報文、付款報文等各環(huán)節(jié)透明化，全流程實現(xiàn)精準(zhǔn)追蹤，交易各方均可看到實時業(yè)務(wù)進(jìn)程、業(yè)務(wù)詳情，提高了信用證業(yè)務(wù)的安全性，極大提高用戶體驗水平，增強(qiáng)銀行的獲客能力。
這樣一項新型信用證業(yè)務(wù)，與傳統(tǒng)信用證業(yè)務(wù)模式相比，有哪些創(chuàng)新之處呢?對此，蘇寧銀行公司金融部副總經(jīng)理李文貞表示：“一方面，它加快了傳遞速度，提高業(yè)務(wù)時效性，原本需要3-5天的單據(jù)傳遞，通過電子化單據(jù)的傳輸當(dāng)天即可完成，提高了服務(wù)客戶的效率。另一方面，鏈?zhǔn)絺鬟f流程可視，實時跟蹤，通過區(qū)塊鏈技術(shù)，交易各方均可實時知曉業(yè)務(wù)進(jìn)程、業(yè)務(wù)詳情，提高了信用證業(yè)務(wù)的安全性。另外，該系統(tǒng)可解決國內(nèi)信用證流程復(fù)雜、單據(jù)容易遺失、信息傳遞不安全等業(yè)務(wù)痛點，以銀行點對點數(shù)據(jù)傳輸，降低了業(yè)務(wù)的操作及資金風(fēng)險。”
7000萬保證金存款業(yè)務(wù)模式廣受好評
自該業(yè)務(wù)開展以來，蘇寧銀行已分別向系統(tǒng)內(nèi)、中信銀行南京分行、民生銀行南京分行，共開立國內(nèi)信用證1.31億元，帶來7000萬元保證金存款，創(chuàng)造中間業(yè)務(wù)收入100余萬元，提高了業(yè)務(wù)效率，優(yōu)化了客戶體驗。
“有一家江蘇本土公司，他們作為首先使用BCLC的公司，對該系統(tǒng)帶來的效率提升大力認(rèn)同。”蘇寧銀行相關(guān)工作人員告訴記者，這是家經(jīng)營進(jìn)出口代理和國內(nèi)貿(mào)易的公司，主要使用信用證結(jié)算，業(yè)務(wù)量大而頻繁，接入BCLC之后，公司負(fù)責(zé)人對該系統(tǒng)非常滿意，也非常期待后期企業(yè)、物流端的接入。
南京一家以專業(yè)生產(chǎn)高速重載齒輪為主的大型企業(yè)，對資金價格要求敏感、對操作便利性要求較高。蘇寧銀行通過BCLC，主動為其及時操作信用證融資，鎖定價格，達(dá)到了令客戶滿意的效果。
通過區(qū)塊鏈技術(shù)，提高了銀行間信用證的互信度，促進(jìn)了信用證的流轉(zhuǎn)速度，降低了票據(jù)、單證的在途時間，優(yōu)化了客戶結(jié)算和融資體驗。未來社會電子化單據(jù)條件成熟后，還可引入物流、國稅、金融監(jiān)管部門等相關(guān)機(jī)構(gòu)加入?yún)^(qū)塊鏈，從而實現(xiàn)物流、信息流、資金流三流合一，客戶的貿(mào)易流全程可視化，金融服務(wù)也將平臺化?？梢灶A(yù)見，屆時，客戶的交易結(jié)算方式將發(fā)生顛覆性變革，中小客戶的融資難問題也將有可能得到有效解決。
“蘇寧銀行將繼續(xù)探索把區(qū)塊鏈技術(shù)用于票據(jù)、跨境支付、征信、資產(chǎn)管理、供應(yīng)鏈等眾多應(yīng)用場景，打造具有O2O特色的供應(yīng)鏈金融。”蘇寧銀行相關(guān)工作人員表示，蘇寧銀行將陸續(xù)推出區(qū)塊鏈黑名單、絲路智能圖譜、物聯(lián)網(wǎng)動產(chǎn)質(zhì)押等等，通過深耕大數(shù)據(jù)風(fēng)控、區(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等將區(qū)塊鏈與金融場景相結(jié)合，服務(wù)更廣大客戶。
后發(fā)優(yōu)勢明顯蘇寧銀行以科技解決金融痛點
國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)作為銀行國內(nèi)貿(mào)易結(jié)算的基礎(chǔ)產(chǎn)品，近年來發(fā)展迅速，不僅能有效控制交易過程，降低履約風(fēng)險，促進(jìn)買賣雙方交易達(dá)成，也便于銀行充分了解貿(mào)易背景，為企業(yè)提供有效融資渠道。而當(dāng)前的跨行國內(nèi)信用證基本采用信開方式，存在流程復(fù)雜、效率低下、信息傳遞不安全、銀行間缺乏互信等業(yè)務(wù)痛點。
在此基礎(chǔ)之上，蘇寧銀行接入BCLC，通過基于HyperledgerFabric的聯(lián)盟鏈實現(xiàn)了嚴(yán)格合規(guī)、無需第三方、實時開證、全程加密的國內(nèi)信用證線上開證、通知、交單、到單、承兌、付款、閉卷等功能，使其成為國內(nèi)銀行間區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的領(lǐng)跑者之一。未來，蘇寧銀行將會在企業(yè)端應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，推出“龍證通”--區(qū)塊鏈國內(nèi)證業(yè)務(wù)企業(yè)聯(lián)盟鏈，真正實現(xiàn)企業(yè)、銀行間的跨鏈，進(jìn)一步強(qiáng)化科技運用服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的作用。
蘇寧銀行雖是一家新設(shè)銀行，但由于所有系統(tǒng)都是新搭建，具備后發(fā)優(yōu)勢;另一方面，蘇寧銀行一貫重視金融科技運用，積極尋找將科技運用于解決金融痛點的場景，“在我們業(yè)務(wù)與區(qū)塊鏈專家的溝通交流后，發(fā)現(xiàn)了信用證是區(qū)塊鏈應(yīng)用的最佳場景之一。”蘇寧銀行產(chǎn)品經(jīng)理孫麗麗對記者說道。
作為一項新興技術(shù)，蘇寧銀行BCLC安全性究竟如何?李文貞表示，他們在產(chǎn)品設(shè)計之初就做好了充分的風(fēng)險防范體系，做好運維方案和風(fēng)險防范措施。“作為新興事務(wù)都有一個被社會接受的過程，但趨勢是不可阻擋的，目前我們也在積極向我們的同業(yè)和客戶推廣使用，據(jù)悉當(dāng)前已有許多中小銀行都在討論接入該系統(tǒng)。”
定位為“科技驅(qū)動的O2O銀行”，蘇寧銀行將科技元素貫穿于業(yè)務(wù)全流程、全渠道、全管理，并定下了一個“小目標(biāo)”，即在未來三到五年內(nèi)，力爭打造成為江蘇地區(qū)普惠金融客群最多、Fintech應(yīng)用最多的新型銀行。
轉(zhuǎn)自：中國網(wǎng)
版權(quán)及免責(zé)聲明：凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章，不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。
延伸閱讀
7月物價溫和上漲 市場供求持續(xù)改善
