中國銀行天津四宗違法遭罰沒180萬 信貸資金被挪用

中國經(jīng)濟網(wǎng)北京4月16日訊 銀保監(jiān)會網(wǎng)站昨日公布的行政處罰信息公開表（津銀保監(jiān)罰決字〔2019〕33號、34號）顯示，中國銀行股份有限公司天津市分行（簡稱“中國銀行天津市分行”）存在員工管理不到位，員工違規(guī)經(jīng)商兼職；貸后管理不到位，信用貸款資金被挪用；向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；違規(guī)要求地方政府提供擔(dān)保共四宗違法行為，被天津銀保監(jiān)局沒收違法所得人民幣5609.25元，罰款人民幣180萬元，罰沒合180.560925萬元。此外，周永利對員工管理不到位，員工違規(guī)經(jīng)商兼職違規(guī)問題負(fù)有直接管理責(zé)任，被給予警告。

　　津銀保監(jiān)罰決字〔2019〕33號顯示，中國銀行天津市分行存在員工管理不到位，員工違規(guī)經(jīng)商兼職；貸后管理不到位，信用貸款資金被挪用；向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；違規(guī)要求地方政府提供擔(dān)保共四宗違法行為。依據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第二十條，《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》第二條，《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好當(dāng)前部分領(lǐng)域風(fēng)險防控工作的通知》三，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條；《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強信貸管理的通知》第一條，《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條，《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于個人消費貸款領(lǐng)域風(fēng)險提示的通知》三，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條；《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條、第七十四條；《國務(wù)院關(guān)于加強地方政府性債務(wù)管理的意見》第五條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條；天津銀保監(jiān)局決定沒收違法所得人民幣5609.25元，罰款人民幣180萬元，罰沒合計180.560925萬元。

　　津銀保監(jiān)罰決字〔2019〕34號顯示，周永利對中國銀行天津市分行“員工管理不到位，員工違規(guī)經(jīng)商兼職”違規(guī)問題負(fù)有直接管理責(zé)任。依據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第二十條，《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》第二條，《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好當(dāng)前部分領(lǐng)域風(fēng)險防控工作的通知》三，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十八條，天津銀保監(jiān)局決定給予其警告的行政處罰。

　　《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第二十條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定規(guī)范員工行為的相關(guān)制度，明確對員工的禁止性規(guī)定，加強對員工行為的監(jiān)督和排查，建立員工異常行為舉報、查處機制。

　　《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》第二條規(guī)定：強化銀行員工行為管理

　　（一）商業(yè)銀行應(yīng)建立健全覆蓋各類員工的全員管理制度，將銀行員工不得參與民間借貸、不得充當(dāng)資金掮客、不得經(jīng)商辦企業(yè)、不得在工商企業(yè)兼職作為內(nèi)部管理制度的重要內(nèi)容。通過簽訂協(xié)議、承諾書等形式要求銀行員工嚴(yán)格執(zhí)行，并將責(zé)任層層落實到各機構(gòu)和部門的主要負(fù)責(zé)人?？商剿鹘T工在職狀態(tài)查詢制度，防止非本行員工假借銀行名義辦理業(yè)務(wù)。

　　（二）商業(yè)銀行應(yīng)加大對員工異常行為的監(jiān)督力度。建立對員工異常行為的內(nèi)部舉報制度，并可通過問卷調(diào)查、電話回訪等方式向銀行客戶了解銀行員工是否參與民間借貸。充分利用網(wǎng)絡(luò)、電話等方式建立外部舉報機制，利用社會力量加強對銀行員工行為的監(jiān)督。對于消費異常、交友復(fù)雜、有不良嗜好的員工，應(yīng)采取約談、交流、輪崗等適當(dāng)措施防患于未然。

　?。ㄈ┥虡I(yè)銀行可探索建立員工賬戶監(jiān)測系統(tǒng)，按照與員工之間的協(xié)議，對本行員工賬戶的異常交易進(jìn)行監(jiān)測。對于存在與客戶進(jìn)行資金往來、賬戶交易頻繁或轉(zhuǎn)賬金額較大等異常情況的，要深入了解交易背景。要強化突擊檢查，采取不定期的“特別檢查”、“飛行檢查”等方式，調(diào)查了解銀行員工在其工作場所是否違規(guī)保管借條、憑證、合同、印章等物品。

　　（四）商業(yè)銀行應(yīng)加強對營業(yè)網(wǎng)點辦公和營業(yè)場所的管理，通過布設(shè)電子監(jiān)控設(shè)備等手段，及時發(fā)現(xiàn)和防止員工以本行名義違規(guī)與客戶簽訂協(xié)議、合同或從事其他民間借貸活動。

　　（五）商業(yè)銀行應(yīng)建立健全妥善處置員工參與民間借貸的應(yīng)急預(yù)案。在發(fā)現(xiàn)員工參與民間借貸后，要積極排查風(fēng)險隱患，加強解釋溝通，切實降低聲譽風(fēng)險和財務(wù)損失。

　?。┥虡I(yè)銀行應(yīng)加強業(yè)務(wù)全流程管理，不斷完善內(nèi)控制度并提高制度執(zhí)行力。正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)管理、風(fēng)險管理的關(guān)系，不斷完善考核機制，合理確定或適當(dāng)提高合規(guī)和風(fēng)險管理指標(biāo)在考核體系中的占比，合規(guī)經(jīng)營類和風(fēng)險管理類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。培育全員合規(guī)風(fēng)險“零容忍”思想。建立有效的問責(zé)制度，嚴(yán)格責(zé)任追究。

　　《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好當(dāng)前部分領(lǐng)域風(fēng)險防控工作的通知》三規(guī)定：切實加強監(jiān)管督導(dǎo)推動。各級監(jiān)管部門要進(jìn)一步強化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，嚴(yán)格落實“有風(fēng)險沒有及時發(fā)現(xiàn)就是失職、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險沒有及時提示和處置就是瀆職”的工作要求，恪盡職守，全面提升履職盡責(zé)的自覺性和主動性，切實做好風(fēng)險監(jiān)測，確保及時提示預(yù)警和應(yīng)對處置。要加強重點領(lǐng)域風(fēng)險防控工作情況的監(jiān)督檢查，持續(xù)跟蹤機構(gòu)風(fēng)險排查和整改落實情況，并將相關(guān)工作要求納入現(xiàn)場檢查、核查、督查項目，確保政策要求落實到位。

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。

　　前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

　　（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；

　?。ǘ┚芙^或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；

　　（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

　　（四）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；

　?。ㄎ澹﹪?yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；

　?。┚芙^執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

　　《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強信貸管理的通知》第一條規(guī)定：貸款發(fā)放必須用于滿足實體經(jīng)濟的有效信貸需求。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要在做好授信盡職調(diào)查的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的有效信貸需求，合理確定授信額度、貸款發(fā)放金額和期限等，確保信貸資金進(jìn)入實體經(jīng)濟，真正用于滿足客戶的生產(chǎn)建設(shè)、服務(wù)運營或消費需求。要深入細(xì)致地做好貸后檢查，堅決防止信貸資金違規(guī)流入資本市場、房地產(chǎn)市場等領(lǐng)域，防止個別企業(yè)利用票據(jù)貼現(xiàn)套利等造成信貸資金“空轉(zhuǎn)”，不得通過貸款轉(zhuǎn)存等手段虛增存貸款，不得脫離客戶的有效信貸需求發(fā)放貸款。

　　《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定：個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

　　《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

　　前款所稱關(guān)系人是指：

　　（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；

　?。ǘ┣绊椝腥藛T投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

　　《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定：商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

　　（一）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)的；

　　（二）未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的；

　?。ㄈ┻`反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的；

　?。ㄋ模┏鲎?、出借經(jīng)營許可證的；

　?。ㄎ澹┪唇?jīng)批準(zhǔn)買賣、代理買賣外匯的；

　?。┪唇?jīng)批準(zhǔn)買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的；

　?。ㄆ撸┻`反國家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)、向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資的；

　?。ò耍┫蜿P(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。

　　《國務(wù)院關(guān)于加強地方政府性債務(wù)管理的意見》第五條規(guī)定：完善配套制度

　?。ㄒ唬┩晟苽鶆?wù)報告和公開制度。完善地方政府性債務(wù)統(tǒng)計報告制度，加快建立權(quán)責(zé)發(fā)生制的政府綜合財務(wù)報告制度，全面反映政府的資產(chǎn)負(fù)債情況。對于中央出臺的重大政策措施如棚戶區(qū)改造等形成的政府性債務(wù)，應(yīng)當(dāng)單獨統(tǒng)計、單獨核算、單獨檢查、單獨考核。建立地方政府性債務(wù)公開制度，加強政府信用體系建設(shè)。各地區(qū)要定期向社會公開政府性債務(wù)及其項目建設(shè)情況，自覺接受社會監(jiān)督。

　　（二）建立考核問責(zé)機制。把政府性債務(wù)作為一個硬指標(biāo)納入政績考核。明確責(zé)任落實，各省、自治區(qū)、直轄市政府要對本地區(qū)地方政府性債務(wù)負(fù)責(zé)任。強化教育和考核，糾正不正確的政績導(dǎo)向。對脫離實際過度舉債、違法違規(guī)舉債或擔(dān)保、違規(guī)使用債務(wù)資金、惡意逃廢債務(wù)等行為，要追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任。

　?。ㄈ娀瘋鶛?quán)人約束。金融機構(gòu)等不得違法違規(guī)向地方政府提供融資，不得要求地方政府違法違規(guī)提供擔(dān)保。金融機構(gòu)等購買地方政府債券要符合監(jiān)管規(guī)定，向?qū)儆谡蛴袀鶆?wù)舉借主體的企業(yè)法人等提供融資要嚴(yán)格規(guī)范信貸管理，切實加強風(fēng)險識別和風(fēng)險管理。金融機構(gòu)等違法違規(guī)提供政府性融資的，應(yīng)自行承擔(dān)相應(yīng)損失，并按照商業(yè)銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法等法律法規(guī)追究相關(guān)機構(gòu)和人員的責(zé)任。

　　以下為行政處罰原文：

　　轉(zhuǎn)自：中國經(jīng)濟網(wǎng)

　　【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個人觀點，不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65367254。

延伸閱讀