中原銀行駐馬店分行違法遭罰30萬 違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)

中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京5月2日訊 銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站近日公布的河南銀保監(jiān)局駐馬店分局行政處罰信息公開表（駐銀保監(jiān)罰決字〔2019〕3號(hào)）顯示，中原銀行股份有限公司駐馬店分行存在貸款三查嚴(yán)重不盡職，違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)問題。駐馬店銀保監(jiān)分局對(duì)其處以罰款30萬元。

　　行政處罰依據(jù)為《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第三十六條，《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十九條，《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第十三條、第三十條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管管理法》第四十六條第五項(xiàng)。

　　《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第三十六條規(guī)定：客戶未按國(guó)家規(guī)定取得以下有效批準(zhǔn)文件之一的，或雖然取得，但屬于化整為零、越權(quán)或變相越權(quán)和超授權(quán)批準(zhǔn)的，商業(yè)銀行不得提供授信：

　?。ㄒ唬╉?xiàng)目批準(zhǔn)文件；

　?。ǘ┉h(huán)保批準(zhǔn)文件；

　?。ㄈ┩恋嘏鷾?zhǔn)文件；

　?。ㄋ模┢渌磭?guó)家規(guī)定需具備的批準(zhǔn)文件。

　　《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十九條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)客戶授信后的風(fēng)險(xiǎn)管理，定期或不定期開展針對(duì)整個(gè)集團(tuán)客戶的聯(lián)合調(diào)查，掌握其整體經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)變化情況，并把重大變化的情況登錄到全行的信貸管理信息系統(tǒng)中。

　　《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。盡職調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：

　?。ㄒ唬┙杩钊说慕M織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)的資信等情況；

　?。ǘ┙杩钊说慕?jīng)營(yíng)范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、貸款期內(nèi)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況；

　　（三）借款人所在行業(yè)狀況；

　?。ㄋ模┙杩钊说膽?yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況；

　　（五）借款人營(yíng)運(yùn)資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況；

　　（六）借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況；

　?。ㄆ撸┵J款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對(duì)手資金占用等情況；

　　（八）還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等；

　?。ň牛?duì)有擔(dān)保的流動(dòng)資金貸款，還需調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價(jià)值和變現(xiàn)難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。

　　《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第三十條規(guī)定：貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款資金發(fā)放后的管理，針對(duì)借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，通過定期與不定期現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，分析借款人經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、信用、支付、擔(dān)保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風(fēng)險(xiǎn)因素。

　　《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

　　（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的；

　?。ǘ┚芙^或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；

　?。ㄈ┨峁┨摷俚幕蛘唠[瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；

　?。ㄋ模┪窗凑找?guī)定進(jìn)行信息披露的；

　　（五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的；

　?。┚芙^執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

　　以下為處罰原文：

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

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