北京銀行：轉(zhuǎn)型步伐加快 投資價(jià)值彰顯

 

　　——以“不忘初心、牢記使命”主題教育為抓手，持續(xù)強(qiáng)化“黨建+”引領(lǐng)，以高質(zhì)量黨建助推全行高質(zhì)量發(fā)展。北京銀行嚴(yán)格按照黨中央和北京市委統(tǒng)一部署，牢記“看北京首先從政治上看”的要求，深入開展“不忘初心，牢記使命”主題教育，舉行主題教育工作會(huì)議、成立主題教育領(lǐng)導(dǎo)小組和巡回指導(dǎo)組，將“學(xué)習(xí)教育、調(diào)查研究、檢視問題、整改落實(shí)”有機(jī)融合、一體推進(jìn)，將學(xué)習(xí)成效轉(zhuǎn)化為推動(dòng)北京銀行高質(zhì)量發(fā)展的生動(dòng)實(shí)踐。同時(shí)，持續(xù)推進(jìn)基層黨支部規(guī)范化建設(shè)，深化黨建工作量化與非量化考核的有機(jī)結(jié)合，推動(dòng)管黨治黨政治責(zé)任有效傳導(dǎo)至基層支部神經(jīng)末梢。持之以恒強(qiáng)化正風(fēng)肅紀(jì)，一體推進(jìn)行內(nèi)巡察、“送廉政教育”等工作，為高質(zhì)量發(fā)展筑牢堅(jiān)強(qiáng)紀(jì)律保障。

 

　　——資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)績(jī)效實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)、全球排名和品牌價(jià)值實(shí)現(xiàn)同步提升，連續(xù)六年躋身全球百?gòu)?qiáng)銀行。截至6月末，北京銀行表內(nèi)外總資產(chǎn)達(dá)到3.41萬(wàn)億元，其中表內(nèi)資產(chǎn)總額2.67萬(wàn)億元，較年初增加975.85億元，存、貸款總額分別達(dá)到1.52萬(wàn)億元和1.36萬(wàn)億元，增幅分別為9.70%和7.67%。實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入327.42億元，同比增長(zhǎng)19.64%；實(shí)現(xiàn)歸屬上市股東凈利潤(rùn)128.69億元，同比增長(zhǎng)8.56%；凈息差1.91%、凈利差1.83%，同比提升9BP、21BP；資產(chǎn)利潤(rùn)率（年化）0.99%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（年化）13.82%，成本收入比18.34%，經(jīng)營(yíng)績(jī)效繼續(xù)保持上市銀行優(yōu)秀水平。在世界品牌實(shí)驗(yàn)室品牌價(jià)值排行榜中，品牌價(jià)值達(dá)到548.8億元，較上年大幅提升100億元，排名中國(guó)銀行業(yè)第6位；在英國(guó)《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第61位，較上年提升2位，連續(xù)六年躋身全球百?gòu)?qiáng)銀行，品牌美譽(yù)度和影響力進(jìn)一步提升。

 

　　——踐行服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的初心使命，全力服務(wù)首都“四個(gè)中心”功能建設(shè)和京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)三角一體化、粵港澳大灣區(qū)等重大國(guó)家戰(zhàn)略。上半年，北京銀行堅(jiān)持以服務(wù)首都為戰(zhàn)略重心，全力服務(wù)北京“四個(gè)中心”功能建設(shè)、城市副中心、十大高精尖產(chǎn)業(yè)發(fā)展、城南三年行動(dòng)計(jì)劃等重大戰(zhàn)略，大力支持城市副中心職工集體土地項(xiàng)目、新機(jī)場(chǎng)線等一大批重點(diǎn)項(xiàng)目。作為唯一合作金融機(jī)構(gòu)，全力做好世園會(huì)綜合金融服務(wù)，在園區(qū)內(nèi)設(shè)立金融服務(wù)站，代銷世園會(huì)特許貴金屬產(chǎn)品，獨(dú)家發(fā)行世園會(huì)主題銀行卡，注冊(cè)全國(guó)首單世園債，成功舉辦世園會(huì)北京銀行主題日活動(dòng)，累計(jì)支持世園會(huì)公司客戶140余戶，支持世園會(huì)建設(shè)貸款余額5.5億元。寧波分行、南通分行相繼開業(yè)，全行開業(yè)分支機(jī)構(gòu)達(dá)到661家，服務(wù)覆蓋范圍更趨完善。各外埠分行立足當(dāng)?shù)?、?qiáng)化特色，積極服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)建設(shè)，如杭州分行全力推進(jìn)科技金融“百鳳千鷹”行動(dòng)計(jì)劃、南昌分行深挖江西豐富旅游資源推出智慧旅游卡，在全國(guó)各個(gè)區(qū)域進(jìn)一步擦亮了北京銀行的服務(wù)品牌。

 

　　——堅(jiān)決貫徹落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略，擦亮科技金融、文化金融、普惠金融“三大品牌”，強(qiáng)化業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、服務(wù)方案創(chuàng)新、渠道合作創(chuàng)新“三項(xiàng)創(chuàng)新”，小微金融服務(wù)特色更加彰顯。科技金融方面，推出科創(chuàng)板服務(wù)方案，支持科創(chuàng)板申請(qǐng)企業(yè)28家，累計(jì)授信超41億元，北京地區(qū)27家受理企業(yè)中，17家為北京銀行客戶。響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，升級(jí)“智權(quán)貸”產(chǎn)品，積極延伸知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)范圍，更好滿足“專精特新”科技企業(yè)融資需求。“中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心”發(fā)展勢(shì)頭良好，會(huì)員超1.8萬(wàn)家，累計(jì)入孵企業(yè)66家，為2955家會(huì)員企業(yè)貸款981億元，獲評(píng)“第二批北京市中小企業(yè)公共服務(wù)示范平臺(tái)”，并與國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局審協(xié)北京中心共建“知識(shí)產(chǎn)權(quán)孵化基地”，成為銀行創(chuàng)新服務(wù)初創(chuàng)企業(yè)的經(jīng)典樣板?？萍冀鹑诜?wù)模式獲人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)《中國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)報(bào)告（2018）》專題報(bào)道。截至6月末，全行科技金融貸款余額1526億元，較年初新增73億元，增幅5%。文化金融方面，與北京市文化和旅游局簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，發(fā)布“文旅貸”金融服務(wù)行動(dòng)計(jì)劃，計(jì)劃未來5年全國(guó)范圍內(nèi)文化旅游貸款投放不低于500億元、支持1000戶文旅企業(yè)成長(zhǎng)壯大。加強(qiáng)文創(chuàng)專營(yíng)支行和文化創(chuàng)客中心建設(shè)，雍和文創(chuàng)支行文創(chuàng)業(yè)務(wù)占比達(dá)到100%，成為首都文化金融領(lǐng)域的一張亮麗名片。研發(fā)“創(chuàng)意設(shè)計(jì)貸”，發(fā)布影視全產(chǎn)業(yè)鏈專屬產(chǎn)品“影視貸”，文化產(chǎn)業(yè)細(xì)分行業(yè)一站式精細(xì)化服務(wù)能力顯著提升。助力博納影業(yè)“中國(guó)驕傲三部曲”（《烈火英雄》《決勝時(shí)刻》《中國(guó)機(jī)長(zhǎng)》）制作發(fā)行，獻(xiàn)禮新中國(guó)成立70周年。截至6月末，全行文化金融貸款余額641億元，較年初新增113.7億元，增幅21.6%，文化金融首都市場(chǎng)占有率繼續(xù)保持第一，并榮獲“2019中國(guó)文旅企業(yè)最佳服務(wù)銀行”稱號(hào)。普惠金融方面，升級(jí)“富民直通車”助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)體系，與中國(guó)普惠金融研究院等機(jī)構(gòu)開展產(chǎn)學(xué)研合作，啟動(dòng)“千院計(jì)劃”，計(jì)劃3年內(nèi)支持1000家精品民宿小院發(fā)展，為小微企業(yè)主的發(fā)展帶來“活力”和“實(shí)力”，為“美麗鄉(xiāng)村”建設(shè)增添“魅力”。截至6月末，全行普惠金融貸款余額614億元，較年初增長(zhǎng)22%。

 

　　——公司業(yè)務(wù)堅(jiān)持“存款立行”、“結(jié)構(gòu)優(yōu)化”，圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求強(qiáng)化“商行+投行”服務(wù)特色，業(yè)務(wù)規(guī)模站上新的臺(tái)階。公司業(yè)務(wù)多措并舉穩(wěn)存增存，存款時(shí)點(diǎn)突破1.1萬(wàn)億元，全國(guó)市場(chǎng)份額1.85%，較年初提升0.02%。圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革重點(diǎn)領(lǐng)域優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)，合理控制存款成本。圓滿完成北京市首次地方債柜臺(tái)發(fā)行任務(wù)，協(xié)助北京市規(guī)劃和自然資源委員會(huì)實(shí)現(xiàn)全市非稅收入便利繳款，助力首都營(yíng)商環(huán)境優(yōu)化。發(fā)布“京信鏈”供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新產(chǎn)品，創(chuàng)新升級(jí)“京管+”企業(yè)手機(jī)銀行，供應(yīng)鏈金融線上化、數(shù)字化、場(chǎng)景化發(fā)展取得顯著突破。發(fā)揮投行業(yè)務(wù)服務(wù)優(yōu)勢(shì)，上半年債券承銷規(guī)模767.7億元，同比增幅19.5%，銀行間市場(chǎng)承銷規(guī)模較2018年末上升2位，位列第12位，承銷只數(shù)保持北京地區(qū)市場(chǎng)第一位；牽頭銀團(tuán)項(xiàng)目放款規(guī)模同比增幅163%，并購(gòu)顧問費(fèi)、銀團(tuán)手續(xù)費(fèi)同比增幅165%、84%，成為投行業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。業(yè)內(nèi)首家創(chuàng)新打造“并購(gòu)+”生態(tài)伙伴合作品牌，并購(gòu)項(xiàng)目放款同比增幅71.4%。

 

　　——零售業(yè)務(wù)深化“一體兩翼”、“移動(dòng)優(yōu)先”，行內(nèi)占比穩(wěn)步提升、轉(zhuǎn)型成效持續(xù)彰顯，蟬聯(lián)《亞洲銀行家》“最佳城市商業(yè)零售銀行”大獎(jiǎng)。截至6月末，全行零售資金量余額6975億元，零售存、貸款均實(shí)現(xiàn)全國(guó)市場(chǎng)份額以及行內(nèi)占比的雙提升，儲(chǔ)蓄存款余額3339億元，較年初增長(zhǎng)16%，北京地區(qū)儲(chǔ)蓄增量穩(wěn)居同業(yè)第一。大力發(fā)展個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、消費(fèi)貸業(yè)務(wù)，零售貸款增量占比達(dá)全行占比突破30%，增量占比達(dá)40.9%，成為拉動(dòng)全行貸款增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿?；零售利息凈收入同比增長(zhǎng)達(dá)34.8%，全行占比同比提升4.4個(gè)百分點(diǎn)。零售存貸利差較年初提升33BP。深化“移動(dòng)優(yōu)先”戰(zhàn)略，手機(jī)銀行APP持續(xù)迭代升級(jí)，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)能力和客戶體驗(yàn)持續(xù)提升，手機(jī)銀行結(jié)算交易量同比增長(zhǎng)44%，月活客戶數(shù)同比增長(zhǎng)90%。把握ETC業(yè)務(wù)發(fā)展契機(jī)，業(yè)內(nèi)首家與北京速通公司合作實(shí)現(xiàn)ETC跨區(qū)域辦理，業(yè)務(wù)范圍覆蓋至全國(guó)。推出信用卡線上分期產(chǎn)品“i易貸”，創(chuàng)新“悅行信用卡”、“數(shù)字信用卡”等新產(chǎn)品，信用卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展能力持續(xù)增強(qiáng)。

 

　　——金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)堅(jiān)持“回歸本源”、“兩高兩輕”，持續(xù)提升對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和國(guó)家重大戰(zhàn)略的服務(wù)能力，經(jīng)營(yíng)效能穩(wěn)步提升。聚焦“一帶一路”建設(shè)，積極打造“絲路匯通”品牌，國(guó)際業(yè)務(wù)表內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到882億元，新增外幣債券及結(jié)構(gòu)性投資規(guī)模同比增幅178%；自貿(mào)區(qū)外匯貸款規(guī)模在所有開辦上海自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)的28家中資銀行中排名第6。入選人行營(yíng)管部“京創(chuàng)通”首批6家試點(diǎn)銀行，托管全國(guó)首只地方“紓困基金”，創(chuàng)新推出轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)，全力助推民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)發(fā)展。截至6月末，托管、信用證、結(jié)售匯、福費(fèi)廷、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、黃金、債券借貸等金融市場(chǎng)輕資本業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)中收同比增幅24.8%。拓展基金投資業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)分紅收入近10億元。貨幣市場(chǎng)交易總量達(dá)到8.75萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)86%。擴(kuò)大負(fù)債來源，同業(yè)負(fù)債加權(quán)成本較年初下降78BP，同比下降99BP。獲得人民幣外匯即期嘗試做市商、全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心同業(yè)存款交易業(yè)務(wù)主參與機(jī)構(gòu)等資質(zhì)。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)全行利潤(rùn)“增長(zhǎng)極”、結(jié)構(gòu)“平衡器”、客戶“黏著劑”作用進(jìn)一步增強(qiáng)。

 

　　——舉全行之力推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，金融科技子公司正式開業(yè)，“四項(xiàng)機(jī)制”敏捷落地，線上業(yè)務(wù)規(guī)模快速增長(zhǎng)，成為高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。上半年，召開全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型大會(huì)，制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型三年行動(dòng)規(guī)劃。北銀金融科技公司正式揭牌，并迅速投入重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，成為全行科技建設(shè)的“蓄水池”、技術(shù)創(chuàng)新的“孵化器”。加快“四項(xiàng)機(jī)制”實(shí)施，打造以項(xiàng)目為單位的扁平化敏捷作戰(zhàn)單元，打通財(cái)務(wù)系統(tǒng)與創(chuàng)新系統(tǒng)、項(xiàng)目管理系統(tǒng)的互通互聯(lián)鏈條，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)資源、創(chuàng)新資源、科技資源圍繞重點(diǎn)項(xiàng)目的集中優(yōu)化配置。加快推進(jìn)理財(cái)推薦、知識(shí)圖譜、風(fēng)險(xiǎn)濾鏡等人工智能項(xiàng)目，大數(shù)據(jù)服務(wù)拓展至210項(xiàng)。積極推進(jìn)分布式金融業(yè)務(wù)平臺(tái)、私有云平臺(tái)建設(shè)，榮獲工信部金融行業(yè)“十佳上云”獎(jiǎng)項(xiàng)。線上業(yè)務(wù)加快對(duì)公、零售網(wǎng)貸平臺(tái)，反欺詐平臺(tái)，風(fēng)控模型平臺(tái)等核心平臺(tái)建設(shè)，全行線上業(yè)務(wù)貸款余額突破180億元，授信客戶突破800萬(wàn)人，展現(xiàn)出強(qiáng)勁發(fā)展勢(shì)頭。此外，順義科技研發(fā)中心將在年底前驗(yàn)收竣工，將極大提升北京銀行的科技硬件實(shí)力，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供更為強(qiáng)有力的支撐。

 

　　——夯實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，強(qiáng)化金融科技對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的有效賦能，實(shí)現(xiàn)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的前瞻防控和妥善應(yīng)對(duì)，確保全行資產(chǎn)質(zhì)量保持上市銀行良好水平。完善風(fēng)險(xiǎn)防控策略，持續(xù)加強(qiáng)房地產(chǎn)、融資平臺(tái)、產(chǎn)能過剩等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理。從嚴(yán)管控大額風(fēng)險(xiǎn)暴露，完成大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理系統(tǒng)第一期項(xiàng)目建設(shè)，實(shí)現(xiàn)對(duì)集中度風(fēng)險(xiǎn)更為科學(xué)審慎的有效管理。加快風(fēng)控?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型，實(shí)施風(fēng)控指揮中心三期項(xiàng)目建設(shè)，完成“京行預(yù)警通”系統(tǒng)上線，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息深度挖掘、風(fēng)險(xiǎn)信息實(shí)時(shí)提示、輿情信息分類梳理的有機(jī)統(tǒng)一，成為前瞻性、智能化風(fēng)險(xiǎn)防控的有力武器。截至6月末，全行不良貸款率1.45%，撥備覆蓋率212.53%，撥貸比3.08%；核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為9.03%、9.92%、12.09%，在經(jīng)濟(jì)下行期繼續(xù)保持良好的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

 

　　展望未來，北京銀行董事長(zhǎng)張東寧表示，北京銀行將繼續(xù)堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，不忘初心、牢記使命，再次吹響數(shù)字化轉(zhuǎn)型、高質(zhì)量發(fā)展的“集結(jié)號(hào)”，持續(xù)跑出敏捷迭代、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的“加速度”，推動(dòng)北京銀行戰(zhàn)艦繼續(xù)劈波斬浪、揚(yáng)帆遠(yuǎn)航，以更加優(yōu)異的業(yè)績(jī)向新中國(guó)成立70周年獻(xiàn)禮。