互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的迅速崛起，使得P2P網(wǎng)貸已經(jīng)為廣大金融消費(fèi)者所熟知。但作為一個(gè)正在經(jīng)歷周期的行業(yè)，網(wǎng)貸還有許多地方尚待完善，在日漸明朗的行業(yè)合規(guī)和資產(chǎn)風(fēng)控能力建設(shè)之外，如何加強(qiáng)出借人教育成為越來(lái)越被關(guān)注的話題。
由于出借人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配性認(rèn)識(shí)不足、習(xí)慣剛性兌付，且部分P2P平臺(tái)崇尚“創(chuàng)新”背離信息中介的初衷，網(wǎng)貸行業(yè)在“雷潮”期間，出借人非理性行為集中顯現(xiàn)。
“負(fù)面事件集中爆發(fā)的三季度，我們觀察到行業(yè)整體出現(xiàn)了大量資金流出的情況。雖然從資金避險(xiǎn)的角度來(lái)說(shuō)，這樣的行為是情理之中的，但出借資金的大規(guī)模退潮也從側(cè)面反映出，出借人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和理性判斷了還是相對(duì)薄弱。”積木盒子CEO謝群表示。
為了降低這些隱患，一些平臺(tái)將出借人教育作為日常工作進(jìn)行普及，但對(duì)于整個(gè)行業(yè)來(lái)說(shuō)，出借人教育依然任重道遠(yuǎn)，需要生態(tài)各方共同努力。
作為頭部平臺(tái)之一，積木盒子從2014年開(kāi)始就已經(jīng)開(kāi)始了出借人教育活動(dòng)，通過(guò)與出借人近距離交流的方式提高平臺(tái)客戶的成熟度。積木盒子會(huì)在全國(guó)范圍內(nèi)不定期的舉辦線下的“同城會(huì)”，通過(guò)這種企業(yè)高管走入尋常百姓生活的形式，傳達(dá)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)理念。
“參加過(guò)積木盒子‘同城會(huì)’的客戶可能會(huì)發(fā)現(xiàn)，我們的活動(dòng)并非營(yíng)銷導(dǎo)向，而主要是將資產(chǎn)質(zhì)量、平臺(tái)風(fēng)控、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和理性出借等內(nèi)容掰開(kāi)揉碎了告訴給大家，這才是我們一個(gè)個(gè)城市不懈走下來(lái)的初衷。”在謝群看來(lái)，P2P平臺(tái)的穩(wěn)定不僅有賴于自身合規(guī)程度、資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)控能力，也與平臺(tái)廣大出借人的投資行為有很大關(guān)系。
就拿“雷潮”來(lái)說(shuō)，很多平臺(tái)上都出現(xiàn)了出借人集體恐慌，希望提前撤回出借資金的行為，導(dǎo)致出借人自發(fā)債權(quán)轉(zhuǎn)讓數(shù)量激增，平臺(tái)流動(dòng)性減緩，進(jìn)而加劇出借人對(duì)P2P平臺(tái)的不信任。“雖然多數(shù)平臺(tái)都已明確且反復(fù)告知出借人，資產(chǎn)債權(quán)的轉(zhuǎn)讓是由出借人之間的供求關(guān)系決定的，平臺(tái)本身不承諾流動(dòng)性，但在很多出借人的意識(shí)中依然將P2P投資與銀行存款‘劃等號(hào)’。”謝群認(rèn)為，經(jīng)歷了行業(yè)周期波動(dòng)，P2P出借人的成熟度會(huì)有顯著的提升。但P2P平臺(tái)并不能因此降低在投資者教育方面的投入，投資者教育之路依然任重道遠(yuǎn)。
正因如此，積木盒子不斷加大客戶溝通力度，希望通過(guò)多元化的方式，在潛移默化中引導(dǎo)合理的出借行為，彰顯平臺(tái)品牌公信力。近日，“同城會(huì)”便來(lái)到了福建省福州市。積木盒子創(chuàng)始人董駿與近百位當(dāng)?shù)胤e木盒子出借人圍繞時(shí)下行業(yè)關(guān)注的問(wèn)題，進(jìn)行了兩個(gè)小時(shí)的分享和討論。
據(jù)了解，截至目前，積木盒子的“同城會(huì)”已經(jīng)累計(jì)覆蓋出借人數(shù)十萬(wàn)名。在過(guò)去的2018年，“同城會(huì)”走過(guò)了北京、上海、杭州、西安、福州5個(gè)城市。“在互動(dòng)中，我們欣喜的看到，很多活躍的出借人，已經(jīng)具有很高的投資成熟度。同時(shí)，多數(shù)積木盒子的投資人都可以清晰的闡述出P2P投資中的邏輯、規(guī)則和潛在風(fēng)險(xiǎn)。”在積木盒子看來(lái)，在這樣與投資者的良性互動(dòng)中，積木盒子對(duì)于合規(guī)、運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控的理念也深入到了用戶心中。
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