金融科技作為以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新，正不斷影響著金融服務的效率和金融市場的格局。金融與科技在產(chǎn)品、效率、功能等層面的融合，在促進金融體系升級、提升金融服務效率等方面具有突出優(yōu)勢。尤其是推廣普惠金融、降低融資成本、服務長尾客群等傳統(tǒng)金融短板領(lǐng)域，近年來，金融科技更是做出了很多具有社會意義的嘗試，作為金融體系中的補充力量，延展了金融服務的外延。
但與此同時，金融科技的加速創(chuàng)新也揭示出了一系列問題，帶來了諸多新挑戰(zhàn)。近日，積木盒子CEO謝群接受中國產(chǎn)經(jīng)信息網(wǎng)記者采訪時，圍繞金融科技發(fā)展中面臨的問題、金融創(chuàng)新邊界，以及發(fā)展思路等問題進行了分享。謝群認為，作為傳統(tǒng)金融的有效補充，金融科技企業(yè)需要有仰望星空的創(chuàng)新勇氣，但不能忽略行業(yè)定位，也必須具備腳踏實地的做事能力。
積木盒子CEO謝群
從發(fā)展歷程來看，金融科技在中國從萌芽到發(fā)展壯大，其實不過短短幾年的時間。得益于我國龐大互聯(lián)網(wǎng)使用人群、較低的線上支付成本，以及旺盛的金融需求，我國金融科技實現(xiàn)了高歌猛進的發(fā)展。雖然大有彎道超越歐美的趨勢，但金融科技的實質(zhì)還是金融，相對于歐美發(fā)展了幾十、上百年的成熟金融體系，我國在金融領(lǐng)域的基礎(chǔ)建設(shè)及信用環(huán)境相對薄弱，也給金融科技后程發(fā)力帶來了一定阻力。
“以積木盒子所在的P2P網(wǎng)貸行業(yè)來說，我們還不能與傳統(tǒng)金融的征信體系進行直通，這在一定程度上增加了網(wǎng)貸行業(yè)的風險，比如一些失信借款人認為網(wǎng)貸上不了‘征信’，就惡意拖欠借款。”謝群表示，雖然新金融行業(yè)也建立了一些信用共享機制，推高了借款人的失信成本，但距離完全打通社會信用數(shù)據(jù)，還存在一定距離，需要行業(yè)參與者及國家監(jiān)管層面的共同持之以恒的努力。
過去幾年里，金融科技在技術(shù)、風控和產(chǎn)品方面的創(chuàng)新層出不窮，很大程度上優(yōu)化了借貸兩端的服務和體驗。但謝群結(jié)合其多年傳統(tǒng)金融和新金融的經(jīng)驗，認為金融創(chuàng)新本質(zhì)上只存在兩個維度，一種是形式創(chuàng)新，一種實質(zhì)創(chuàng)新。
形式創(chuàng)新會派生出多種多樣的服務形式，但很難觸及金融的本質(zhì)；而實質(zhì)創(chuàng)新則是從資產(chǎn)、風險、效率、信息穿透等金融核心要素進行優(yōu)化，更容易形成壁壘。“如果市場過度追逐形式創(chuàng)新，便會產(chǎn)生泡沫。所以從積木盒子的角度，我們認為還是應該多做實質(zhì)創(chuàng)新，從資產(chǎn)、客戶、技術(shù)，三個層面去做積淀，形成自己的壁壘。”
隨著我國金融科技行業(yè)的日益壯大，金融科技企業(yè)都不斷在研發(fā)上加碼，智能化、數(shù)據(jù)化、定量化的小額信貸技術(shù)在中國得到快速發(fā)展。一方面，這類技術(shù)使得多維交叉檢驗成為小額信貸業(yè)界最為“時髦”的方式，眾多優(yōu)秀的金融科技機構(gòu)都已經(jīng)構(gòu)建起一套更適用于小額信貸業(yè)務的高效風控措施；但另一方面，市場對于新技術(shù)、新概念、新風口的過分追捧，也在一定程度上吹大了行業(yè)泡沫，比如打政策的擦邊球，業(yè)務落地性和下沉性差，忽視風險控制和流動性管理等等。
謝群分析稱，從業(yè)務結(jié)構(gòu)來看，金融科技是一種技術(shù)手段，并不等同于產(chǎn)品，更不等于市場，因此從業(yè)者談金融科技還是應該結(jié)合具體的業(yè)務實踐及風控技術(shù)，將創(chuàng)新技術(shù)用到實處。以小微信貸領(lǐng)域的情況來說，很多三四線城鎮(zhèn)和農(nóng)村，存在著數(shù)以萬計的小微企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)民，他們有著合理且旺盛的融資需求，但長期處于融資短缺的困境中。這一客群中有大量“信用白戶”，本身缺少征信數(shù)據(jù)，生意非標程度很高，互聯(lián)網(wǎng)行為不活躍，不具備有效的抵押物，但卻是政策扶植的重點、新金融行業(yè)的核心定位客群。服務這一客群時，倘若再空談“技術(shù)”其實是很蒼白的，新金融機構(gòu)必須擁有“彎下腰，弄臟手”的行動，用一些“不太酷”的方式挖掘整理數(shù)據(jù)、實地盡調(diào)和管理風險，才能將“普惠”落到最亟需的地方。
換句話說，金融科技企業(yè)希望可持續(xù)的發(fā)展，不僅需要有仰望星空的創(chuàng)新勇氣，也要有腳踏實地的做事能力。
轉(zhuǎn)自： 企業(yè)家在線
版權(quán)及免責聲明：凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章，不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。
延伸閱讀
性能提升、服務擴展，北斗三號基本系統(tǒng)建成
