上海公安機(jī)關(guān)嚴(yán)打套路貸：破獲團(tuán)伙100余個(gè)逮捕340余人

　　近年來，不法分子假借“小額貸款公司”名義招攬借款人，以放貸為誘餌，通過“虛增債務(wù)”“簽訂陰陽合同”“網(wǎng)簽房產(chǎn)”“虛假訴訟”“脅迫逼債”等方式（俗稱“套路貸”），侵犯市民群眾合法權(quán)益。對此，上海市公安局于2016年9月起在全市范圍內(nèi)組織開展嚴(yán)厲打擊以借貸為名非法牟利違法犯罪專項(xiàng)行動。截止目前，各級公安機(jī)關(guān)先后打掉100余個(gè)“套路貸”團(tuán)伙，逮捕340余人。
 

　　“套路貸”不同于民間借貸
 

　　從目前公安機(jī)關(guān)所偵破的案件來看，需要特別強(qiáng)調(diào)的是“套路貸”不同于一般民間借貸，民間借貸是在法律規(guī)定的利率范疇內(nèi)盈利，“套路貸”則以追討虛增債務(wù)非法斂財(cái)，兩者存在本質(zhì)區(qū)別。“套路貸”不屬于民間借貸，其本質(zhì)是違法犯罪。
 

　　“套路貸”有以下作案特征
 

　　一是制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人對外以“小額貸款公司”名義招攬生意，但實(shí)質(zhì)均無金融資質(zhì)，并以個(gè)人名義與被害人簽訂借款合同，制造個(gè)人民間借貸假象。犯罪嫌疑人以“違約金”“保證金”“行業(yè)規(guī)矩”等各種名目騙取被害人簽訂“陰陽合同”“虛高借款合同”，以及房產(chǎn)抵押借款合同、房產(chǎn)買賣委托書、房屋租賃合同等顯然不利于被害人的各類合同，有的還要求借款人辦理上述合同的公證手續(xù)。
 

　　二是制造銀行流水痕跡。犯罪嫌疑人將虛高后的借款金額轉(zhuǎn)入借款人銀行賬戶后，要求借款人在銀行柜面將上述款項(xiàng)提現(xiàn)，形成“銀行流水與借款合同一致”的證據(jù)，但犯罪嫌疑人要求借款人只得保留實(shí)際借款金額，其余虛增款額須交還犯罪嫌疑人。有的犯罪嫌疑人刻意讓被害人抱著提取出的現(xiàn)金進(jìn)行照相，制造被害人已取得虛增款額的假象。
 

　　三是單方面肆意認(rèn)定違約。在簽訂借款合同并制作銀行走賬流水后，通過“變相拒收還款”“借款人還背負(fù)其它高利貸”等方式和無理借口故意造成或單方面宣稱借款人“違約”，并要求全額償還“虛增債務(wù)”，“虛增債務(wù)”往往大于本金數(shù)倍，甚至數(shù)十倍。
 

　　四是惡意壘高借款金額。在借款人無力償還情況下，犯罪嫌疑人介紹其他假冒的“小額貸款公司”（或“扮演”其他公司）與借款人簽訂新的更高數(shù)額的“虛高借款合同”予以“平賬”，進(jìn)一步壘高借款金額。
 

　　五是軟硬兼施“索債”。犯罪團(tuán)伙成員自行實(shí)施或雇傭社會閑散人員采取各種手段侵害借款人合法權(quán)益，滋擾借款人及其近親屬的正常生活秩序，以此向借款人及其近親屬施壓；或利用虛假材料提起民事訴訟，向法院主張所謂的“合法債權(quán)”，通過勝訴判決實(shí)現(xiàn)侵占借款人及其近親屬財(cái)產(chǎn)的目的。
 

　　被害人群體分析
 

　　經(jīng)對已偵破案件分析，“套路貸”案件中的被害人以本市低收入、無業(yè)人員居多，主要是20至50歲之間的中青年，多數(shù)被害人名下有房產(chǎn)，且自控能力差、消費(fèi)不理性，缺乏法律和金融常識，容易被騙入“套”。另外，此類被害人大多銀行貸款信用低，難以從正規(guī)渠道獲得貸款，轉(zhuǎn)而通過街邊廣告和互聯(lián)網(wǎng)媒介上發(fā)布的無抵押放貸信息，或經(jīng)他人介紹被誘騙借款，被害人身份證、房產(chǎn)證甚至簽訂的借條、借款合同等被犯罪團(tuán)伙扣留，個(gè)人信息、房產(chǎn)地址等也被犯罪團(tuán)伙所掌握。
 

　　此外，警方還發(fā)現(xiàn)有一批所謂的“中介人員”誘騙甚至脅迫被害人向非正規(guī)貸款公司借款，從中謀取高額利益。對此類人員公安機(jī)關(guān)將加大打擊力度，從嚴(yán)懲處。
 

　　警方提醒
 

　　警方呼吁廣大市民如遇符合上述“套路貸”作案特征的違法犯罪行為，應(yīng)及時(shí)報(bào)警，以利于公安機(jī)關(guān)及時(shí)收集固定證據(jù)；
 

　　同時(shí)，警方建議廣大群眾至本市經(jīng)批準(zhǔn)合法經(jīng)營的正規(guī)小額貸款公司借款，不要輕信無金融從業(yè)資質(zhì)的個(gè)人、公司發(fā)布的各類無抵押免息貸款廣告信息。

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