銀行業(yè)加強創(chuàng)新助力小微企業(yè)渡難關

　　作為國民經濟“毛細血管”的小微企業(yè)，自去年以來就感受到了我國經濟增速下滑的“涼意”，不僅面臨融資難，甚至遭遇還款難。在閩、浙、贛等地，不少銀行創(chuàng)新還款方式、抵押方式、拓寬融資渠道，在經濟增速下行時力爭為小微企業(yè)“雪中送炭”。

　　創(chuàng)新還款方式與企業(yè)共渡難關

　　據新華社報道，在浙江舟山，受歐債危機影響，去年以來，船東購船需求急劇萎縮，新船訂單量價齊跌。

　　浙江晨業(yè)船舶制造有限公司在這個“冷市”期間遭遇了嚴重的資金缺口?！耙驗閲獯瑬|預付款比例急劇下降，使我們資金周轉出現較大困難。”晨業(yè)船舶董事長鄭榮躍說，后來通過向中國信保投保，得到中行舟山市分行融資1856萬元，這才解了燃眉之急。

　　“船舶出口企業(yè)將投保的保單權益質押給銀行，銀行根據情況對船企成本缺口進行融資，這種方式在特殊時期能夠較好地解決企業(yè)困境?！闭憬y監(jiān)局舟山分局局長鄭子凱說。

　　除了遭遇較嚴重的融資困境，據浙江銀監(jiān)局調查，當前企業(yè)“短貸長用”、依靠民間融資臨時周轉向銀行“還舊款、借新貸”的現象突出。

　　“為了從根源上減少以上現象，銀行機構探索了多種企業(yè)還款方式的創(chuàng)新，如‘資金適配法’，即企業(yè)可選擇一次性償還貸款，也可分期償還?！闭憬y監(jiān)局副局長包祖明說，“再如‘應急延期法’，針對市場前景好、經營運轉正常但暫時出現資金緊張的企業(yè)，經審查可適度延長貸款期限。目前紹興銀行此類貸款占全部小微企業(yè)流動資金貸款余額的40%?！?/p>

　　發(fā)展新擔保方式加大對企業(yè)支持力度

　　“吉祥三保”是客戶對中國銀行九江市分行創(chuàng)新的企貸保、聯保聯貸、銀園保產品的親切稱呼。在小微企業(yè)普遍缺乏可質押物的情況下，中行選擇與保險公司、擔保公司、工業(yè)園區(qū)合作，破除抵押擔保難題。

　　生產知名品牌“香香瓜子”的九江香香食品有限公司，去年以來即面臨因物價上漲導致的資金壓力。該公司負責人對記者說，“除生產設備之外我們沒有可抵押的房產和土地，不知道怎么向銀行貸款。后來，中行選擇兩家企業(yè)為我們做擔保，通過‘三戶聯?！J到了流動資金。”

　　中行江西分行行長傅正輝說，在小微企業(yè)普遍面臨融資難的情況下，中行轉變了問責機制，由過去不良授信逐筆問責，轉為強調盡職盡責、失職問責，并且對遇到暫時性經營困難的企業(yè)設立信用恢復期，幫助企業(yè)渡過難關。

　　為突破“擔保難”，一些銀行甚至推出了“無抵押信用貸款”。在泉州，一家石材企業(yè)就在沒有抵押物的情況下向建行泉州分行申請到了200萬元貸款。

　　建行福建分行小企業(yè)中心徐曉莉說，“無抵押信用貸款”不要抵押物，主要考察企業(yè)以及企業(yè)主的征信情況、交易行為安全、銀行現金流、還款能力等，對考察情況進行評分。

　　福建銀監(jiān)局局長周民源認為，在一些企業(yè)發(fā)生資金鏈斷裂的特殊時期，銀行業(yè)機構更要大開“正門”，加強產品創(chuàng)新力度，加大對小微企業(yè)貸款投入，降低高息拆入民間資金對企業(yè)生產經營的壓力。

　　拓展融資渠道多方位為企業(yè)“輸血”

　　面對大量“嗷嗷待哺”的小微企業(yè)，銀行業(yè)機構紛紛拓展融資渠道，多方位為小微企業(yè)“輸血”。自2009年以來，南京銀行在銀行間債券市場成功為多家中小企業(yè)聯合發(fā)行集合債券。

　　南京銀行相關負責人向記者透露，今年還將加快推動小企業(yè)集合債務融資工具的發(fā)行工作，目前正在為江蘇省宿遷兩家小企業(yè)和北京四家科技型中小企業(yè)申請發(fā)行集合票據。

　　加強與其他新型資金服務機構的合作，是另一種解決渠道。華夏銀行紹興分行與紹興匯金小額貸款公司聯合在全國首創(chuàng)推出“賣斷型接力貸”產品，將貸款分為兩個階段：第一階段由銀行發(fā)放貸款，占用銀行貸款規(guī)模；若貸款到期企業(yè)還需繼續(xù)使用資金，則轉入第二階段，由小貸公司承接上述貸款。

　　“通過組合，企業(yè)的融資成本比單純的小貸公司融資成本下降40%左右?！比A夏銀行紹興分行副行長何強說。

　　與此同時，一些商業(yè)銀行創(chuàng)新網絡貸款申請渠道，支持小微企業(yè)發(fā)展。交通銀行近日推出小企業(yè)“e貸在線”，小微企業(yè)可通過網絡在任何時間和地點向銀行提交貸款需求。交行小企業(yè)信貸部負責人表示，交行還將陸續(xù)推出小微企業(yè)網絡自主提款、還款服務，為小微企業(yè)打造全流程網絡金融服務，支持小微企業(yè)發(fā)展。

　　銀監(jiān)會相關負責人表示，在經濟增速下行、增長企穩(wěn)過程中，銀行業(yè)機構的第一要務是“服務實體經濟”，創(chuàng)新產品與服務方式，與廣大小微企業(yè)共渡難關。

來源：證券時報網

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