銀行業(yè)要借助科技專家更好支持科技型中小企業(yè)

“十二五”規(guī)劃強調(diào)科學發(fā)展為主題，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式為主線。轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式要求從粗放型增長轉(zhuǎn)變?yōu)榧s型增長，從外延式增長轉(zhuǎn)變?yōu)閮?nèi)涵式增長。科學技術(shù)是第一生產(chǎn)力，科技進步與創(chuàng)新是加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要支撐，而科技與金融的結(jié)合則可以為科技進步與創(chuàng)新提供積極支持。實踐證明，科技創(chuàng)新和金融創(chuàng)新緊密結(jié)合是社會變革生產(chǎn)方式和生活方式的重要引擎。在當前全球孕育新一輪創(chuàng)新競爭高潮、我國加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的關(guān)鍵時期，加強引導金融資源向科技領(lǐng)域配置，促進科技和金融結(jié)合，是加快科技成果轉(zhuǎn)化和培育戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的重要舉措，是深化科技體制和金融體制改革的根本要求，是我國提高自主創(chuàng)新能力和建設(shè)創(chuàng)新型國家的戰(zhàn)略選擇。

　　科技進步與創(chuàng)新不僅需要金融的支持，同樣，金融支持科技進步與創(chuàng)新也離不開科技專家的支持。只有金融專家與科技專家積極配合互動，相互支持，才能促進科技與金融結(jié)合。因此，近年來，銀監(jiān)會配合科技部等部委，先后下發(fā)了《關(guān)于進一步加大對科技型中小企業(yè)信貸支持的指導意見》和《關(guān)于選聘科技專家參與科技型中小企業(yè)項目評審的指導意見》，不久前又與科技部等八部委共同發(fā)布了《關(guān)于促進科技和金融結(jié)合加快實施自主創(chuàng)新戰(zhàn)略的若干意見》，力求通過調(diào)整優(yōu)化監(jiān)管政策，促進金融與科技結(jié)合，引導商業(yè)銀行開展科技型中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)，不斷改善科技型中小企業(yè)融資環(huán)境，從而推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和升級。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會在科技部的大力支持下，積極貫徹實施上述政策，聯(lián)合會員單位開發(fā)了“科技專家選聘系統(tǒng)”。該系統(tǒng)是配合信貸支持政策，防范信貸風險，提高銀行貸款決策科學性的重要手段。金融機構(gòu)在對科技型中小企業(yè)信貸審批時，對專業(yè)性的科技咨詢服務(wù)提出了很高的要求，需要有大量的高質(zhì)量的專家資源，以及能夠有效發(fā)揮這些資源的服務(wù)體系。通過科技部對國家、地方科技專家資源的整合，借助中國銀行業(yè)協(xié)會開發(fā)的科技專家選聘系統(tǒng)，將更好地實現(xiàn)科技專家與金融服務(wù)的對接，適應(yīng)和滿足銀行對科技型中小企業(yè)信貸評定的專業(yè)咨詢服務(wù)的需要。希望銀行業(yè)金融機構(gòu)高度重視這一系統(tǒng)，共同完善這一系統(tǒng)，積極利用這一系統(tǒng)，并以此為契機，借助科技專家更好支持科技型中小企業(yè)，大力推動金融對科技的支持，主動與科技聯(lián)姻，共同促進科技進步與創(chuàng)新，促進經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。

　　一是要優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對自主創(chuàng)新的信貸支持。金融機構(gòu)要把落實自主創(chuàng)新戰(zhàn)略放在突出位置，加強對重點科技工作的信貸支持和金融服務(wù)。通過加強與科技部門的合作，進一步加大對自主創(chuàng)新的信貸支持力度。政策性銀行要在風險可控的原則下，積極支持國家科技重大專項、重大科技產(chǎn)業(yè)化項目，加大對科技成果轉(zhuǎn)化項目以及高新技術(shù)企業(yè)引進核心技術(shù)和關(guān)鍵設(shè)備的支持力度，在自身業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，盡量為科技型企業(yè)提供更多的金融服務(wù)。

　　二是要積極探索，推進科技型中小企業(yè)貸款模式、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。商業(yè)銀行要根據(jù)科技型中小企業(yè)的融資需求特點，加強對新型融資模式、服務(wù)手段、信貸產(chǎn)品及抵質(zhì)押方式的研發(fā)和推廣。對處于成熟期、經(jīng)營模式穩(wěn)定、經(jīng)濟效益較好的科技型中小企業(yè)，要優(yōu)先給予信貸支持，盡量簡化審貸程序；對于具有穩(wěn)定物流和現(xiàn)金流的科技型中小企業(yè)，可放開信用貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押和倉單質(zhì)押貸款的發(fā)放。探索擴大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款規(guī)模，推進高新技術(shù)企業(yè)股權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。通過綜合運用各類金融工具和產(chǎn)品，開展信貸、投資、債券、信托、保險等多種工具相融合的一攬子金融服務(wù)。

　　三是要創(chuàng)新金融組織形式，開展科技金融合作模式創(chuàng)新試點。商業(yè)銀行可在國家高新區(qū)，新設(shè)或改造部分分支行作為專門從事科技型中小企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)分支行或特色分支行，積極向科技型中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，并在實踐中完善科技專家為科技型中小企業(yè)貸款項目評審提供咨詢服務(wù)的工作機制。

　　四是要通過風險補償、擔保業(yè)務(wù)補助等增信方式，進一步加大對科技型中小企業(yè)的信貸支持力度。要建立政府、銀行、企業(yè)以及中介機構(gòu)多元參與的信貸風險分擔機制，完善科技型中小企業(yè)貸款風險補償機制。要綜合運用資本注入、業(yè)務(wù)補助等多種方式，提高擔保機構(gòu)對科技型中小企業(yè)的融資擔保能力和積極性，創(chuàng)新?lián)７绞剑涌鞊Ｅc創(chuàng)業(yè)投資的結(jié)合，推進多層次中小企業(yè)融資擔保體系建設(shè)。

　　五是要建立適應(yīng)科技型企業(yè)特點的信貸管理制度和差異化的考核機制。要繼續(xù)深化利率的風險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業(yè)化的人員培訓機制、違約信息通報機制等六項機制，加大對科技型中小企業(yè)業(yè)務(wù)條線的管理建設(shè)及資源配置力度。根據(jù)科技型中小企業(yè)貸款的風險、成本和核銷等具體情況，可對科技型中小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核，適當提高科技型中小企業(yè)不良貸款比率容忍度。

　　六是要加強信用體系建設(shè)，推進科技型企業(yè)建立現(xiàn)代企業(yè)制度。銀行在加強信用環(huán)境和金融生態(tài)建設(shè)的基礎(chǔ)上，要積極發(fā)揮信用擔保、信用評級和信用調(diào)查等信用中介的作用，有序提升科技型中小企業(yè)信用水平，推動和引導科技型企業(yè)進行股份制改造，建立和完善現(xiàn)代企業(yè)制度，更新投融資觀念，為科技和金融結(jié)合奠定基礎(chǔ)。

　　同志們，科技與金融結(jié)合的道路還很長。我相信，在全行業(yè)的共同努力下，在科技部門的積極推動下，中國銀行業(yè)與科技的結(jié)合發(fā)展一定能夠再上新臺階，再創(chuàng)新業(yè)績！在此，我也希望中國銀行業(yè)協(xié)會在現(xiàn)有科技專家選聘系統(tǒng)基礎(chǔ)上，進一步貼近一線需求，深入調(diào)研，精心組織，加快完善配套工作機制，更好地為銀行提供科技型咨詢服務(wù)。本文根據(jù)中國銀監(jiān)會紀委書記王華慶2012年1月5日在“中國銀行業(yè)科技專家選聘系統(tǒng)發(fā)布暨啟動儀式”上的講話整理，略有刪節(jié)。

來源：金融時報

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