銀行聯(lián)手創(chuàng)投機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)助力科創(chuàng)企業(yè)

　　近期，銀監(jiān)會深入山東、浙江、廣東等地調(diào)研時發(fā)現(xiàn)，在政府支持下，一些商業(yè)銀行在科技金融服務(wù)方面已經(jīng)有了深入探索。如銀行與創(chuàng)投機(jī)構(gòu)合作，向企業(yè)提供貸款、資金結(jié)算等金融服務(wù)。

　　科技支行精準(zhǔn)服務(wù)

　?。玻埃埃鼓辏瑖鴥?nèi)首家科技支行成立。２０１４年，監(jiān)管部門提出要大力培育和發(fā)展服務(wù)科技創(chuàng)新的金融組織體系，鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立專門從事中小科技企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)或特色分支行。在政策的支持下，越來越多的科技支行在各省市落地。

　　山東省銀監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示，截至２０１６年年末，山東轄區(qū)掛牌科技支行２４家，科技型企業(yè)貸款余額４７５．３９億元、戶數(shù)２２３４戶，其中科創(chuàng)企業(yè)貸款余額１７５．５１億元、戶數(shù)１０１３戶；浙江省銀監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示，截至去年１０月末，浙江轄內(nèi)（不含寧波）共設(shè)立１７家科技信貸專營支行和３２家科技特色支行。

　　針對科技創(chuàng)新型企業(yè)輕資產(chǎn)、高成長性的特點(diǎn)，這些科技支行也積極進(jìn)行融資擔(dān)保方式的創(chuàng)新。數(shù)據(jù)顯示，截至２０１６年１０月末，浙江轄內(nèi)科技型企業(yè)無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款余額１７．１億元，同比增長８３．６％。

　　據(jù)農(nóng)行嘉興科技支行行長李良介紹，該支行為科創(chuàng)型企業(yè)提供股東擔(dān)保貸、股權(quán)質(zhì)押貸等８種信貸產(chǎn)品，可以滿足科技型中小微企業(yè)初創(chuàng)期、成長期和成熟期的不同資金需求。

　　對于銀行服務(wù)科技型企業(yè)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，政府也會提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。如《嘉興市科技支行信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法（試行）》就明確，政府認(rèn)定的科技企業(yè)若發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，由政府的信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金承擔(dān)６０％，銀行承擔(dān)４０％。

　　投貸聯(lián)動持續(xù)深入

　　盡管政府提供的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金能夠在一定程度上緩解銀行所承受的風(fēng)險(xiǎn)，但并沒有解決銀行在服務(wù)科創(chuàng)型企業(yè)時面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益不匹配的結(jié)構(gòu)性矛盾。

　　為此，商業(yè)銀行已經(jīng)進(jìn)行了多年的投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)探索。模式之一是與創(chuàng)投機(jī)構(gòu)合作，對于創(chuàng)投機(jī)構(gòu)投資或者意向投資的企業(yè)，銀行通過股權(quán)質(zhì)押或者選擇權(quán)貸款等方式，向企業(yè)提供貸款、顧問咨詢、資金結(jié)算等金融服務(wù)。另一種模式則是在境外設(shè)立直投子公司開展投資業(yè)務(wù)。

　　所謂投貸聯(lián)動，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以“信貸投放”與本集團(tuán)設(shè)立的具有投資功能的子公司“股權(quán)投資”相結(jié)合的方式，通過相關(guān)制度安排，由投資收益抵補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)科創(chuàng)企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)和收益的匹配，為科創(chuàng)企業(yè)提供持續(xù)資金支持的融資模式。

　　在前期探索的基礎(chǔ)上，２０１６年４月２０日，銀監(jiān)會等部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新力度開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，明確提出開展投貸聯(lián)動試點(diǎn)工作，并公布了包括北京中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)等５個試點(diǎn)區(qū)域，以及國開行等１０家銀行在內(nèi)的第一批試點(diǎn)名單。第一批獲投貸聯(lián)動試點(diǎn)的機(jī)構(gòu)將能在境內(nèi)設(shè)立具有投資功能的子公司開展業(yè)務(wù)。而目前未獲得試點(diǎn)的銀行開展投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)，則多借助第三方機(jī)構(gòu)的力量。

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