上海全力扶持中小微企業(yè)發(fā)展

　　中小企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要力量，是上海率先轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。小微企業(yè)發(fā)展對(duì)穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、保就業(yè)、惠民生具有重要意義。一直以來，上海市政府有關(guān)部門、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)等全力扶持中小微企業(yè)發(fā)展，做到了不遺余力抓出實(shí)效。

　　1　政策護(hù)航中小微企業(yè)發(fā)展

　　近年來，上海市政府先后出臺(tái)了《上海市促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展條例》、《上海市人民政府貫徹國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干意見的實(shí)施意見》等文件，從制度安排上確保中小微企業(yè)健康發(fā)展。

　　中小企業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要力量，是創(chuàng)新的活力和源泉，是創(chuàng)造就業(yè)崗位的主體，更是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。為促進(jìn)本市中小企業(yè)健康發(fā)展，2010年4月，上海出臺(tái)了《上海市人民政府貫徹國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干意見的實(shí)施意見》，著重體現(xiàn)了“四個(gè)關(guān)注”。一是關(guān)注科技型、創(chuàng)新型、成長型中小企業(yè)的培育工作；二是關(guān)注初創(chuàng)、小型微利企業(yè)的生存，加大對(duì)中小企業(yè)特別是小企業(yè)的財(cái)政支持；三是關(guān)注中小企業(yè)在新興領(lǐng)域、新型業(yè)態(tài)的成長；四是關(guān)注民營、無主管部門中小企業(yè)的發(fā)展，建立市、區(qū)縣中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，提供“一站式”服務(wù)，完善全覆蓋的中小企業(yè)服務(wù)體系。

　　2011年4月12日，市十三屆人大常委會(huì)審議通過《上海市促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展條例》，標(biāo)志著上海中小企業(yè)工作走上了法制化軌道，成為上海助力中小企業(yè)發(fā)展史上的一座里程碑。

　　2015年5月，上海出臺(tái)《關(guān)于加快建設(shè)具有全球影響力的科創(chuàng)中心的意見》，為中小企業(yè)發(fā)展帶來新機(jī)遇。

　　今年6月，為貫徹落實(shí)《國家稅務(wù)總局關(guān)于支持上?？萍紕?chuàng)新中心建設(shè)的若干舉措》，實(shí)施稅收優(yōu)惠政策清單自享制度，上海制定了《上海市國家稅務(wù)局上海市地方稅務(wù)局稅收優(yōu)惠政策自享清單》，通過簡政放權(quán)，創(chuàng)新服務(wù)，進(jìn)一步加大稅收優(yōu)惠政策落實(shí)力度，支持上海科技創(chuàng)新中心建設(shè)。根據(jù)《清單》，8項(xiàng)稅收優(yōu)惠政策無需備案，可直接享受。

　　值得一提的是，近年來，上海市經(jīng)信委一直聚焦創(chuàng)新型、成長型中小企業(yè)的培育，聚焦初創(chuàng)、小型、微利企業(yè)的生存，聚焦“四新”企業(yè)的成長，堅(jiān)持解決當(dāng)前問題與著眼全面發(fā)展相結(jié)合，堅(jiān)持保持平穩(wěn)較快發(fā)展與推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整相結(jié)合，堅(jiān)持改善外部環(huán)境與引導(dǎo)企業(yè)加強(qiáng)管理相結(jié)合，采取多種措施，打好組合拳，通過推出上海市小額票據(jù)貼現(xiàn)中心、完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系、加強(qiáng)中小企業(yè)改制上市培育、推進(jìn)中小企業(yè)融資平臺(tái)建設(shè)等措施，不斷改善中小企業(yè)融資環(huán)境。

　　2　擔(dān)?；鸺偨馊谫Y難

　　在當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境不確定性增多，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)面臨“三期疊加”、下行壓力加大的背景下，中小微企業(yè)融資形勢依然嚴(yán)峻。針對(duì)中小微企業(yè)融資狀況，上海市經(jīng)信委近期開展了專項(xiàng)調(diào)研。從調(diào)研結(jié)果看，相對(duì)于2014年，76%的中小微企業(yè)反映，2015年的銷售賬期延長，非現(xiàn)金收入占比不斷增加；58%的企業(yè)反映，現(xiàn)金占銷售收入的比重下降；60%的企業(yè)反映，銀行承兌匯票占銷售收入的比重上升。企業(yè)貸款回收的總體情況不甚良好，隨之而來的是運(yùn)營資金的進(jìn)一步緊張和融資需求的不斷提升。

　　在此背景下，上海中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)保基金于今年6月2日正式成立。這是“十三五”開局之年，上海為加快推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革而推出的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)性、支柱性政策，也是財(cái)政政策支持方式的一個(gè)重大創(chuàng)新。成立當(dāng)日，該基金管理中心與6家商業(yè)銀行、4家同業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，并與3家企業(yè)簽訂了貸款擔(dān)保意向協(xié)議。

　　設(shè)立上海中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)?；穑饕獮橹行∥⑵髽I(yè)提供融資性擔(dān)保、再擔(dān)保等服務(wù)?；鸬馁Y金來源于市區(qū)兩級(jí)財(cái)政和部分商業(yè)銀行，首期籌集資金50億元。其中，來源于市區(qū)兩級(jí)財(cái)政的資金有45億元，其余5億元向本市商業(yè)銀行等單位籌集。下一步，將視擔(dān)保基金業(yè)務(wù)的開展情況，逐步增資擴(kuò)股，力爭達(dá)到100億元。

　　據(jù)介紹，上海中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)?；鹜ㄟ^政策擔(dān)保引導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，既可以把過去在各政府部門分散、交叉的各種財(cái)政資金集中起來，告別政府扶持“撒胡椒面”的情況，又可以提高銀行對(duì)中小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的容忍度，進(jìn)一步發(fā)揮商業(yè)銀行作用。如此一來，能夠更好地發(fā)揮財(cái)政資金撬動(dòng)社會(huì)資本的杠桿作用，吸引更多金融“活水”投向風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的成長型中小微企業(yè)。

　　值得一提的是，針對(duì)本市中小微企業(yè)特點(diǎn)，該基金推出了三個(gè)方面新舉措。首先，省去了原擔(dān)保平臺(tái)的區(qū)縣審核環(huán)節(jié)，并創(chuàng)新推出了“批量擔(dān)保”特色業(yè)務(wù)，對(duì)單戶授信額度在300萬元以下、單筆不超過200萬元的企業(yè)，由合作銀行推薦，經(jīng)基金管理中心作形式審核后，即可辦理擔(dān)保手續(xù)。其次，對(duì)“重點(diǎn)支持”類中小微企業(yè)，其單戶最高貸款額度可由原擔(dān)保平臺(tái)的1000萬元提高至2000萬元。第三，以“信用保證”擔(dān)保業(yè)務(wù)為主，取消了基金管理中心辦理反擔(dān)保措施的環(huán)節(jié)，不需要企業(yè)再提供反擔(dān)保。中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)?；鸬墓δ芏ㄎ皇菆?jiān)持“政策性、公益性、非盈利性”，對(duì)該基金考核的重點(diǎn)是服務(wù)中小微企業(yè)的力度。

　　首批獲得擔(dān)?；鹬С值钠髽I(yè)——上海至正道化高分子材料股份有限公司，是一家開發(fā)光纖光纜、電機(jī)裝備的實(shí)體性科技企業(yè)。“過去銀行貸100萬元給企業(yè)，可能需要20萬元作為抵押，實(shí)際上企業(yè)只能用到80萬元，擔(dān)保程序也較復(fù)雜?，F(xiàn)在有了擔(dān)保基金，融資成本下降，而且200萬元至300萬元的貸款也有望很快放貸?！痹撈髽I(yè)負(fù)責(zé)人表示，“通過擔(dān)?；皤@得資金，將會(huì)投入到企業(yè)的科研創(chuàng)新項(xiàng)目中。”

　　3　機(jī)制創(chuàng)新打破信息不對(duì)稱

　　小微企業(yè)融資難，難在信息不對(duì)稱。銀行不了解企業(yè)的真實(shí)信息，不敢對(duì)小微企業(yè)放貸；而小微企業(yè)多為輕資產(chǎn)企業(yè)，難以提供有效的抵質(zhì)押資產(chǎn)。加之小微企業(yè)單筆貸款金額小，銀行貸款投放的經(jīng)營成本高、信用風(fēng)險(xiǎn)大、綜合收益低，需要提高貸款定價(jià)以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)和成本，導(dǎo)致小微企業(yè)融資成本高。

　　對(duì)此，上海銀行業(yè)在小微金融服務(wù)中強(qiáng)化利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、獨(dú)立核算機(jī)制、高效審批機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、專業(yè)人員培訓(xùn)機(jī)制和違約信息通報(bào)機(jī)制等方面的建設(shè)，同時(shí)細(xì)化銀監(jiān)會(huì)六項(xiàng)機(jī)制要求，創(chuàng)設(shè)六項(xiàng)機(jī)制建設(shè)評(píng)價(jià)表，并將其與監(jiān)管評(píng)級(jí)掛鉤，以提升銀行服務(wù)小微企業(yè)的專業(yè)化水平。

　　早在2012年，上海市銀行同業(yè)公會(huì)即在上海銀監(jiān)局的指導(dǎo)下，投入大量人力物力，全國首創(chuàng)建立了上海銀行業(yè)小微企業(yè)貸款產(chǎn)品查詢平臺(tái)，并開發(fā)了手機(jī)App。通過該平臺(tái)，小微企業(yè)可方便地查詢銀行信貸產(chǎn)品、政策法規(guī)等，為小微企業(yè)尋找適用的融資產(chǎn)品及銀行提供便利，解決小微企業(yè)對(duì)銀行小微信貸產(chǎn)品不了解的困擾，在一定程度上緩解銀企信息不對(duì)稱，提高了融資效率，降低了融資成本。

　　與此同時(shí)，監(jiān)管部門還加強(qiáng)與政府相關(guān)部門的信息對(duì)接，積極推動(dòng)小微企業(yè)信息納入上海市公共信用信息平臺(tái)，為銀行等金融機(jī)構(gòu)提供包含信貸、工商、稅務(wù)、海關(guān)、環(huán)保、勞動(dòng)、司法等綜合信息來源，緩解銀行和小微企業(yè)間信息不對(duì)稱問題。

　　去年9月30日，上海銀監(jiān)局與上海市稅務(wù)局聯(lián)合舉行了“上海市銀稅合作第一次聯(lián)席會(huì)議”，簽署了上海市“銀稅互動(dòng)”合作框架協(xié)議，正式啟動(dòng)了“銀稅互動(dòng)”機(jī)制，實(shí)現(xiàn)銀稅信息共享，建立稅務(wù)信息查詢機(jī)制。通過銀稅合作，上海銀監(jiān)局于2015年9月末通過上海市銀行同業(yè)公會(huì)發(fā)布了3577家上海市納稅信用評(píng)價(jià)A級(jí)小微企業(yè)名單，當(dāng)年即實(shí)現(xiàn)了對(duì)304家企業(yè)的融資，融資金額合計(jì)達(dá)7.78億元，平均單戶貸款金額256萬元，這些都是真正的小微企業(yè)。

　　記者了解到，到今年5月，上海市共有25家銀行加入了“銀稅互動(dòng)”合作的隊(duì)伍。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，這25家銀行信貸業(yè)務(wù)占上海全市的79%。這意味著，今后上海市“銀稅互動(dòng)”工作的紅利將惠及全市大部分有信貸需求的企業(yè)。

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