上海全力扶持中小微企業(yè)發(fā)展

　　中小企業(yè)是國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要力量，是上海率先轉變經(jīng)濟發(fā)展方式、實現(xiàn)科學發(fā)展的重要基礎。小微企業(yè)發(fā)展對穩(wěn)增長、調結構、保就業(yè)、惠民生具有重要意義。一直以來，上海市政府有關部門、銀行業(yè)監(jiān)管機構等全力扶持中小微企業(yè)發(fā)展，做到了不遺余力抓出實效。

　　1　政策護航中小微企業(yè)發(fā)展

　　近年來，上海市政府先后出臺了《上海市促進中小企業(yè)發(fā)展條例》、《上海市人民政府貫徹國務院關于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展若干意見的實施意見》等文件，從制度安排上確保中小微企業(yè)健康發(fā)展。

　　中小企業(yè)作為國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要力量，是創(chuàng)新的活力和源泉，是創(chuàng)造就業(yè)崗位的主體，更是經(jīng)濟發(fā)展的重要基礎。為促進本市中小企業(yè)健康發(fā)展，2010年4月，上海出臺了《上海市人民政府貫徹國務院關于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展若干意見的實施意見》，著重體現(xiàn)了“四個關注”。一是關注科技型、創(chuàng)新型、成長型中小企業(yè)的培育工作；二是關注初創(chuàng)、小型微利企業(yè)的生存，加大對中小企業(yè)特別是小企業(yè)的財政支持；三是關注中小企業(yè)在新興領域、新型業(yè)態(tài)的成長；四是關注民營、無主管部門中小企業(yè)的發(fā)展，建立市、區(qū)縣中小企業(yè)服務機構，提供“一站式”服務，完善全覆蓋的中小企業(yè)服務體系。

　　2011年4月12日，市十三屆人大常委會審議通過《上海市促進中小企業(yè)發(fā)展條例》，標志著上海中小企業(yè)工作走上了法制化軌道，成為上海助力中小企業(yè)發(fā)展史上的一座里程碑。

　　2015年5月，上海出臺《關于加快建設具有全球影響力的科創(chuàng)中心的意見》，為中小企業(yè)發(fā)展帶來新機遇。

　　今年6月，為貫徹落實《國家稅務總局關于支持上海科技創(chuàng)新中心建設的若干舉措》，實施稅收優(yōu)惠政策清單自享制度，上海制定了《上海市國家稅務局上海市地方稅務局稅收優(yōu)惠政策自享清單》，通過簡政放權，創(chuàng)新服務，進一步加大稅收優(yōu)惠政策落實力度，支持上?？萍紕?chuàng)新中心建設。根據(jù)《清單》，8項稅收優(yōu)惠政策無需備案，可直接享受。

　　值得一提的是，近年來，上海市經(jīng)信委一直聚焦創(chuàng)新型、成長型中小企業(yè)的培育，聚焦初創(chuàng)、小型、微利企業(yè)的生存，聚焦“四新”企業(yè)的成長，堅持解決當前問題與著眼全面發(fā)展相結合，堅持保持平穩(wěn)較快發(fā)展與推進結構調整相結合，堅持改善外部環(huán)境與引導企業(yè)加強管理相結合，采取多種措施，打好組合拳，通過推出上海市小額票據(jù)貼現(xiàn)中心、完善中小企業(yè)信用擔保體系、加強中小企業(yè)改制上市培育、推進中小企業(yè)融資平臺建設等措施，不斷改善中小企業(yè)融資環(huán)境。

　　2　擔?；鸺偨馊谫Y難

　　在當前實體經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境不確定性增多，國內經(jīng)濟面臨“三期疊加”、下行壓力加大的背景下，中小微企業(yè)融資形勢依然嚴峻。針對中小微企業(yè)融資狀況，上海市經(jīng)信委近期開展了專項調研。從調研結果看，相對于2014年，76%的中小微企業(yè)反映，2015年的銷售賬期延長，非現(xiàn)金收入占比不斷增加；58%的企業(yè)反映，現(xiàn)金占銷售收入的比重下降；60%的企業(yè)反映，銀行承兌匯票占銷售收入的比重上升。企業(yè)貸款回收的總體情況不甚良好，隨之而來的是運營資金的進一步緊張和融資需求的不斷提升。

　　在此背景下，上海中小微企業(yè)政策性融資擔?；鹩诮衲?月2日正式成立。這是“十三五”開局之年，上海為加快推進供給側結構性改革而推出的一項重要基礎性、支柱性政策，也是財政政策支持方式的一個重大創(chuàng)新。成立當日，該基金管理中心與6家商業(yè)銀行、4家同業(yè)擔保機構簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，并與3家企業(yè)簽訂了貸款擔保意向協(xié)議。

　　設立上海中小微企業(yè)政策性融資擔?；?，主要為中小微企業(yè)提供融資性擔保、再擔保等服務。基金的資金來源于市區(qū)兩級財政和部分商業(yè)銀行，首期籌集資金50億元。其中，來源于市區(qū)兩級財政的資金有45億元，其余5億元向本市商業(yè)銀行等單位籌集。下一步，將視擔?；饦I(yè)務的開展情況，逐步增資擴股，力爭達到100億元。

　　據(jù)介紹，上海中小微企業(yè)政策性融資擔?；鹜ㄟ^政策擔保引導和風險分擔，既可以把過去在各政府部門分散、交叉的各種財政資金集中起來，告別政府扶持“撒胡椒面”的情況，又可以提高銀行對中小微企業(yè)風險的容忍度，進一步發(fā)揮商業(yè)銀行作用。如此一來，能夠更好地發(fā)揮財政資金撬動社會資本的杠桿作用，吸引更多金融“活水”投向風險相對較高的成長型中小微企業(yè)。

　　值得一提的是，針對本市中小微企業(yè)特點，該基金推出了三個方面新舉措。首先，省去了原擔保平臺的區(qū)縣審核環(huán)節(jié)，并創(chuàng)新推出了“批量擔保”特色業(yè)務，對單戶授信額度在300萬元以下、單筆不超過200萬元的企業(yè)，由合作銀行推薦，經(jīng)基金管理中心作形式審核后，即可辦理擔保手續(xù)。其次，對“重點支持”類中小微企業(yè)，其單戶最高貸款額度可由原擔保平臺的1000萬元提高至2000萬元。第三，以“信用保證”擔保業(yè)務為主，取消了基金管理中心辦理反擔保措施的環(huán)節(jié)，不需要企業(yè)再提供反擔保。中小微企業(yè)政策性融資擔保基金的功能定位是堅持“政策性、公益性、非盈利性”，對該基金考核的重點是服務中小微企業(yè)的力度。

　　首批獲得擔?；鹬С值钠髽I(yè)——上海至正道化高分子材料股份有限公司，是一家開發(fā)光纖光纜、電機裝備的實體性科技企業(yè)?！斑^去銀行貸100萬元給企業(yè)，可能需要20萬元作為抵押，實際上企業(yè)只能用到80萬元，擔保程序也較復雜。現(xiàn)在有了擔?；?，融資成本下降，而且200萬元至300萬元的貸款也有望很快放貸?！痹撈髽I(yè)負責人表示，“通過擔保基金獲得資金，將會投入到企業(yè)的科研創(chuàng)新項目中?！?/br>

　　3　機制創(chuàng)新打破信息不對稱

　　小微企業(yè)融資難，難在信息不對稱。銀行不了解企業(yè)的真實信息，不敢對小微企業(yè)放貸；而小微企業(yè)多為輕資產(chǎn)企業(yè)，難以提供有效的抵質押資產(chǎn)。加之小微企業(yè)單筆貸款金額小，銀行貸款投放的經(jīng)營成本高、信用風險大、綜合收益低，需要提高貸款定價以覆蓋風險和成本，導致小微企業(yè)融資成本高。

　　對此，上海銀行業(yè)在小微金融服務中強化利率風險定價機制、獨立核算機制、高效審批機制、激勵約束機制、專業(yè)人員培訓機制和違約信息通報機制等方面的建設，同時細化銀監(jiān)會六項機制要求，創(chuàng)設六項機制建設評價表，并將其與監(jiān)管評級掛鉤，以提升銀行服務小微企業(yè)的專業(yè)化水平。

　　早在2012年，上海市銀行同業(yè)公會即在上海銀監(jiān)局的指導下，投入大量人力物力，全國首創(chuàng)建立了上海銀行業(yè)小微企業(yè)貸款產(chǎn)品查詢平臺，并開發(fā)了手機App。通過該平臺，小微企業(yè)可方便地查詢銀行信貸產(chǎn)品、政策法規(guī)等，為小微企業(yè)尋找適用的融資產(chǎn)品及銀行提供便利，解決小微企業(yè)對銀行小微信貸產(chǎn)品不了解的困擾，在一定程度上緩解銀企信息不對稱，提高了融資效率，降低了融資成本。

　　與此同時，監(jiān)管部門還加強與政府相關部門的信息對接，積極推動小微企業(yè)信息納入上海市公共信用信息平臺，為銀行等金融機構提供包含信貸、工商、稅務、海關、環(huán)保、勞動、司法等綜合信息來源，緩解銀行和小微企業(yè)間信息不對稱問題。

　　去年9月30日，上海銀監(jiān)局與上海市稅務局聯(lián)合舉行了“上海市銀稅合作第一次聯(lián)席會議”，簽署了上海市“銀稅互動”合作框架協(xié)議，正式啟動了“銀稅互動”機制，實現(xiàn)銀稅信息共享，建立稅務信息查詢機制。通過銀稅合作，上海銀監(jiān)局于2015年9月末通過上海市銀行同業(yè)公會發(fā)布了3577家上海市納稅信用評價A級小微企業(yè)名單，當年即實現(xiàn)了對304家企業(yè)的融資，融資金額合計達7.78億元，平均單戶貸款金額256萬元，這些都是真正的小微企業(yè)。

　　記者了解到，到今年5月，上海市共有25家銀行加入了“銀稅互動”合作的隊伍。據(jù)不完全統(tǒng)計，這25家銀行信貸業(yè)務占上海全市的79%。這意味著，今后上海市“銀稅互動”工作的紅利將惠及全市大部分有信貸需求的企業(yè)。

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