“動(dòng)產(chǎn)融資”助中小微企業(yè)破解融資難題

　　近年來(lái)，中小微企業(yè)融資難、融資貴成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)，同時(shí)也是我國(guó)政府部門(mén)努力解決的問(wèn)題。在近日舉行的動(dòng)產(chǎn)融資國(guó)際研討會(huì)上，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)助理?xiàng)钭訌?qiáng)表示，應(yīng)收賬款融資是緩解小微企業(yè)融資難、融資貴的有效途徑。據(jù)楊子強(qiáng)介紹，截至２０１５年１１月１８日，央行征信中心應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)已經(jīng)累計(jì)促成應(yīng)收賬款融資交易２．１萬(wàn)筆，融資金額超過(guò)１萬(wàn)億元，其中，六成融資注入中小微企業(yè)，服務(wù)中小微企業(yè)效果顯現(xiàn)。

　　楊子強(qiáng)稱(chēng)，商業(yè)銀行樂(lè)于接受的信貸擔(dān)保物更多的是土地、房產(chǎn)等不動(dòng)產(chǎn)。對(duì)比國(guó)外成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，如美國(guó)９５％以上的擔(dān)保物都是應(yīng)收賬款、存貨等各類(lèi)動(dòng)產(chǎn)，我國(guó)信貸市場(chǎng)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保融資還剛剛起步，有很大發(fā)展空間。

　　在銀行業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，中小微企業(yè)融資難很大程度上是因?yàn)殂y行所推行的授信方式與中小微企業(yè)所具備的條件不匹配。在銀行方面，信用、保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保是常用的授信方式，質(zhì)押擔(dān)保則較少使用。而在中小微企業(yè)方面，由于其自身規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，可供抵押的固定資產(chǎn)和無(wú)形資產(chǎn)等資源也極為稀缺。

　　近年來(lái)，各家大型銀行紛紛在動(dòng)產(chǎn)融資上嘗試創(chuàng)新，但受益的企業(yè)非常有限。

　　為緩解企業(yè)融資難題，盤(pán)活企業(yè)應(yīng)收賬款，提升現(xiàn)有銀行和企業(yè)間一對(duì)一的融資模式，央行征信中心借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，于２０１３年年底建成應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)。從融資信息交換方面使中小微企業(yè)和銀行互聯(lián)互通。應(yīng)收賬款融資不僅可以幫助中小企業(yè)獲得融資，還可以提升核心企業(yè)的供應(yīng)鏈管理，增進(jìn)企業(yè)的商業(yè)信用，并通過(guò)應(yīng)收賬款融資實(shí)現(xiàn)銀行信用與商業(yè)信用的對(duì)接。這項(xiàng)工作的重要意義越來(lái)越得到社會(huì)各界的認(rèn)同。

　　據(jù)楊子強(qiáng)介紹，應(yīng)收賬款融資的顯著特點(diǎn)是利用應(yīng)收賬款的自?xún)斝詢(xún)斶€貸款。其中，應(yīng)收賬款債務(wù)人的付款能力和信用是貸款人最看重的。實(shí)踐中不少中小企業(yè)擁有大量?jī)?yōu)質(zhì)的訂單，付款人都是供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)。

　　“中小微企業(yè)依托融資服務(wù)平臺(tái)并借助核心大企業(yè)的信用，通過(guò)核心大企業(yè)確認(rèn)應(yīng)付賬款的真實(shí)性，促成其向銀行貸款，一方面可大大降低銀行貸款審查成本和企業(yè)融資成本，提高信貸效率；另一方面也可提升中小微企業(yè)的融資能力。”楊子強(qiáng)表示。

　　其實(shí)，早在２００７年，央行征信中心就已建立全國(guó)統(tǒng)一的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)。此后，基于金融市場(chǎng)發(fā)展需要，央行征信中心于２００９年開(kāi)始提供融資租賃登記服務(wù)。在上述兩個(gè)系統(tǒng)基礎(chǔ)上征信中心建設(shè)動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)，并陸續(xù)增加存貨和倉(cāng)單質(zhì)押、保證金質(zhì)押和保留所有權(quán)等多種動(dòng)產(chǎn)融資登記與查詢(xún)服務(wù)。這些新增的動(dòng)產(chǎn)登記服務(wù)填補(bǔ)了我國(guó)新型動(dòng)產(chǎn)融資物權(quán)無(wú)處登記的空白，是在動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保登記領(lǐng)域進(jìn)行的有益探索。

　　據(jù)了解，動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)是我國(guó)首個(gè)基于互聯(lián)網(wǎng)的物權(quán)登記平臺(tái)。統(tǒng)一的登記系統(tǒng)改變了登記信息分散割裂的狀態(tài)，方便全國(guó)的交易主體全面獲取應(yīng)收賬款、融資租賃等動(dòng)產(chǎn)融資信息，有利于公示動(dòng)產(chǎn)之上的權(quán)利，從法律上和事實(shí)上防范交易風(fēng)險(xiǎn)、明晰權(quán)屬關(guān)系。動(dòng)產(chǎn)融資登記為構(gòu)建安全、高效的融資體系發(fā)揮著重要的作用。這項(xiàng)工作也得到天津市政府的認(rèn)同和積極推進(jìn)。自２０１２年以來(lái)，天津市將動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬統(tǒng)一登記公示制度先行先試列入綜合配套改革試驗(yàn)和金融改革創(chuàng)新專(zhuān)項(xiàng)計(jì)劃，大力組織推動(dòng)，并取得了顯著成效。

　　融資服務(wù)平臺(tái)定位于金融基礎(chǔ)設(shè)施，是應(yīng)收賬款質(zhì)押登記服務(wù)的延伸。應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)布融資需求信息、通過(guò)債務(wù)人企業(yè)確認(rèn)賬款的真實(shí)性促成融資交易；應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)作為公共服務(wù)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)在于，通過(guò)核心企業(yè)確認(rèn)賬款，幫助金融機(jī)構(gòu)降低調(diào)查成本，使應(yīng)收賬款債權(quán)人企業(yè)獲得高效率、低成本的融資服務(wù)。

　　應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)自２０１３年年底上線以來(lái)運(yùn)行了近兩年，用戶(hù)注冊(cè)和融資交易活躍，為中小微企業(yè)拓寬融資渠道、降低融資成本提供了便利的服務(wù)，同時(shí)豐富了金融機(jī)構(gòu)的客戶(hù)資源，得到了政府有關(guān)部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的關(guān)注和認(rèn)可，在推動(dòng)應(yīng)收賬款融資發(fā)展、服務(wù)中小微企業(yè)融資方面發(fā)揮了重要作用。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至２０１５年１１月１８日，央行征信中心應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)累計(jì)注冊(cè)用戶(hù)７．１萬(wàn)家，其中，資金提供方用戶(hù)２．９萬(wàn)家，企業(yè)用戶(hù)４．２萬(wàn)家。用戶(hù)通過(guò)平臺(tái)累計(jì)上傳賬款３．２萬(wàn)筆，推送有效融資需求２．６萬(wàn)筆，累計(jì)促成應(yīng)收賬款融資交易２．１萬(wàn)筆，融資金額超過(guò)１萬(wàn)億元，其中，六成融資注入中小微企業(yè)，服務(wù)中小微企業(yè)效果顯現(xiàn)。目前，平臺(tái)已注冊(cè)中小微企業(yè)用戶(hù)近３．５萬(wàn)家，占企業(yè)注冊(cè)總數(shù)的８３．３％。平臺(tái)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)中近８０％涉及中小微企業(yè)，融資金額超過(guò)６０００億元，占平臺(tái)成交金額的６２．９％。（周琰）

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