江西：力推“財(cái)園信貸通”支持企業(yè)融資

探索融資模式 破解中小企業(yè)融資難題

近年來，在江西省委、省政府正確領(lǐng)導(dǎo)和工信部的悉心指導(dǎo)下，江西省示范基地建設(shè)步伐加快，規(guī)模總量不斷擴(kuò)張，集聚效應(yīng)日益明顯，效益質(zhì)量有效提升，為全省工業(yè)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長提供了重要支撐。但隨著工業(yè)經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營困難加劇，尤其是中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題突出，成為制約示范基地進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸問題。企業(yè)融資難，難在無法提供足額抵押物、難以獲得有效擔(dān)保；融資貴，貴在貸款收費(fèi)高，增加了企業(yè)貸款成本；融資慢，慢在手續(xù)多、時(shí)間長，企業(yè)等不了、等不起。為破解這些難題，江西省在廣泛調(diào)研、深入研究的基礎(chǔ)上，以工業(yè)園區(qū)為依托，以示范基地為試點(diǎn)，進(jìn)行了一些探索性的嘗試，開創(chuàng)性地推出“財(cái)園信貸通”融資模式，有效緩解了企業(yè)燃眉之急。

推廣“財(cái)園信貸通”支持企業(yè)融資

2013年，江西省經(jīng)信委與省財(cái)政廳一道，深入基地、園區(qū)、企業(yè)、銀行調(diào)研，在聽取各方意見的基礎(chǔ)上，擬定了“財(cái)園信貸通”支持企業(yè)融資的扶持政策，經(jīng)省政府批準(zhǔn)，在示范基地和部分重點(diǎn)工業(yè)園區(qū)中率先開展了試點(diǎn)工作，并于2014年向全省所有的園區(qū)全面推廣。

“財(cái)園信貸通”是由財(cái)政、園區(qū)（基地）、銀行3家共同合作，向園區(qū)（基地）工業(yè)企業(yè)提供無抵押、無擔(dān)保的流動(dòng)資金貸款。具體來說是由省財(cái)政、園區(qū)管委會(huì)按1︰1比例籌集資金存入合作銀行，作為園區(qū)內(nèi)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金。銀行按不低于保證金的8倍放大貸款額度，向企業(yè)提供貸款。貸款企業(yè)無需提供抵押和擔(dān)保，只需企業(yè)的所有股東簽署以個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)對公司貸款承擔(dān)無限責(zé)任的保證合同，并按照獲得貸款額的1%向工業(yè)園區(qū)繳納互助保證金。貸款企業(yè)名單由園區(qū)推薦，銀行審核，每筆貸款期限在1年以內(nèi)、金額500萬元以下。

該模式運(yùn)作的關(guān)鍵是依托園區(qū)（基地）熟悉本轄區(qū)企業(yè)情況、有監(jiān)管手段，依靠銀行信貸的專業(yè)優(yōu)勢，對企業(yè)進(jìn)行雙重把關(guān)。為控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，也設(shè)置了較為完善的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。當(dāng)企業(yè)貸款出現(xiàn)逾期時(shí)，首先從企業(yè)繳納的互助保證金中抵扣，再由工業(yè)園區(qū)管委會(huì)牽頭、銀行配合追償。追償不到位時(shí)，若銀行給工業(yè)園區(qū)內(nèi)企業(yè)貸款總額已達(dá)到保證金總額8倍及以上的，則先從財(cái)政、園區(qū)管委會(huì)保證金中按各承擔(dān)50%的比例代償；貸款總額放大倍數(shù)不足8倍的，則由財(cái)政、園區(qū)管委會(huì)、銀行按40%、40%、20%比例同時(shí)分?jǐn)倱p失。財(cái)政和園區(qū)管委會(huì)存入保證金一年一期，扣完為止，承擔(dān)有限責(zé)任。為減少風(fēng)險(xiǎn)，還建立了企業(yè)誠信管理制度。對于企業(yè)未按時(shí)歸還貸款的，不僅要依法追索其股東的個(gè)人資產(chǎn)清償貸款，而且要將其股東納入銀行征信系統(tǒng)黑名單，并將該企業(yè)納入江西省財(cái)政政策支持系統(tǒng)黑名單。進(jìn)入黑名單的個(gè)人和企業(yè)今后將不能獲得銀行貸款和財(cái)政政策資金支持。

“財(cái)園信貸通”的推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)了“三贏”的局面。對企業(yè)來說，不僅無抵押和第三方擔(dān)保，手續(xù)簡便，一個(gè)星期貸款即可發(fā)放到位，而且負(fù)擔(dān)輕，除銀行基準(zhǔn)利率的利息（最多上浮30%）外，不再承擔(dān)任何貸款財(cái)務(wù)費(fèi)用。就政府而言，實(shí)際上是一次對財(cái)政資金使用方式的改革，轉(zhuǎn)變了財(cái)政支持企業(yè)資金“點(diǎn)對點(diǎn)”無償補(bǔ)助的方式，突出重點(diǎn)，突出需求，滾動(dòng)使用，提高了財(cái)政資金使用效率；同時(shí)改善了示范基地、工業(yè)園區(qū)的融資環(huán)境，吸引更多優(yōu)質(zhì)企業(yè)入駐。銀行方面，由于實(shí)施園區(qū)批量審核，節(jié)省了信貸成本，并且由于政府組織操作，財(cái)政資金承擔(dān)有限保證責(zé)任，降低了銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。

“財(cái)園信貸通”的實(shí)施，極大地激發(fā)了金融機(jī)構(gòu)參與園區(qū)、基地建設(shè)的熱情。兩年來，在江西省開展銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)均通過“財(cái)園信貸通”發(fā)放過貸款。省農(nóng)村信用社充分發(fā)揮體制活、網(wǎng)點(diǎn)多的優(yōu)勢，發(fā)放貸款總量累計(jì)達(dá)到103.5億元，居全省第一。省建行通過“財(cái)園信貸通”，推動(dòng)小企業(yè)業(yè)務(wù)向“批量化、小額化、標(biāo)準(zhǔn)化”轉(zhuǎn)型，發(fā)放貸款61億元。省中行專門搭建了“中銀信貸工廠”財(cái)園信貸通審批綠色通道，發(fā)放貸款26.8億元。截至今年7月底，全省工業(yè)園區(qū)、示范基地累計(jì)獲得貸款327億元，惠及企業(yè)9146戶。其中，10個(gè)國家級示范基地內(nèi)企業(yè)累計(jì)獲得貸款80.25億元，占全省總量的1/4，惠及企業(yè)2178戶，有力地支持了示范基地的建設(shè)發(fā)展。

在全力推進(jìn)“財(cái)園信貸通”的同時(shí)，省經(jīng)信委也積極加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作，先后與北京銀行南昌分行、中國光大集團(tuán)各子公司、江西省郵政儲(chǔ)蓄銀行、浦發(fā)銀行南昌分行建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系，為推動(dòng)示范基地、工業(yè)園區(qū)發(fā)展，提供貸款、投資、債券、租賃、上市等綜合金融服務(wù)。此外，在示范基地、重點(diǎn)園區(qū)的節(jié)能技改、小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)園等專業(yè)領(lǐng)域?qū)嵤┝恕坝邢薇ＷC、風(fēng)險(xiǎn)代償”融資模式，并積極開展中小企業(yè)信用評價(jià)評級工作，推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)，改善中小企業(yè)融資環(huán)境。

下一步，省經(jīng)信委將繼續(xù)會(huì)同相關(guān)部門，進(jìn)一步創(chuàng)新工作理念，規(guī)范融資模式，完善相關(guān)制度，加強(qiáng)貸后管理，用足用好金融這個(gè)催化劑，加快促進(jìn)金融資本與產(chǎn)業(yè)資本融合發(fā)展，支持示范基地加快發(fā)展、升級發(fā)展。

來源：中國電子報(bào)

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