湖北銀行“年審貸”潤澤小微

　　企業(yè)貸款到期續(xù)貸，按規(guī)定需要先還后貸，企業(yè)往往只能借入成本高昂的短期搭橋資金來周轉(zhuǎn)，增加了財務(wù)負(fù)擔(dān)，桎梏著企業(yè)的發(fā)展。銀監(jiān)會在2014年出臺的36號文中，專門放開了借新還舊的政策閘門。湖北銀行借政策東風(fēng)，推出了“年審貸”信貸產(chǎn)品，破解了小微企業(yè)“搭橋還貸”的高成本枷鎖。

　　武漢保得汽車零部件有限公司是一家汽車零部件生產(chǎn)制造小微企業(yè)。近年來，在湖北銀行的大力支持下，該公司憑借過硬的產(chǎn)品質(zhì)量和完善的服務(wù)，營業(yè)額每年保持20%的增長速度，經(jīng)營形勢喜人。然而，一個問題一直深深困擾著企業(yè)的經(jīng)營者。

　　該公司負(fù)責(zé)人介紹說，“作為一個生產(chǎn)型小型企業(yè)，由于合作的企業(yè)多為強(qiáng)勢大型國有企業(yè)，回款期長，公司資金周轉(zhuǎn)困難。尤其每年貸款即將到期時，感覺是一種生死考驗。要續(xù)貸必須先籌集資金還清原來的貸款，市場上的臨時資金成本太高了，真心承擔(dān)不起?！?/p>

　　每年到了還貸款的時候，該公司都要從市場上拆借搭橋資金，用于先還后借。原來貸款不多，市場上的資金日息1％。左右，公司還可以勉強(qiáng)應(yīng)付。2014年11月，該公司在湖北銀行500萬元的流動資金貸款又即將到期，但當(dāng)時“搭橋資金”日息高達(dá)2％。，從還貸到新貸款發(fā)放差不多10天左右的時間，費(fèi)用就高達(dá)10多萬元，相當(dāng)于銀行貸款半年的利息。這個賬算下來，該公司頓時感到“壓力山大”。

　　正在該公司一籌莫展之際，湖北銀行客戶經(jīng)理在貸后回訪時，向其介紹了該行新推出的“年審貸”產(chǎn)品，合作兩年以上的老客戶，在舊貸到期前無需償還本金，對經(jīng)營狀況進(jìn)行審核后即可續(xù)新貸。該公司當(dāng)即就向客戶經(jīng)理提出了需求，湖北銀行在3個工作日內(nèi)就審批通過了這筆貸款。武漢保得汽車成為第一家受惠于“年審貸”的企業(yè)，節(jié)省成本10多萬元。

　　服務(wù)小微關(guān)注困境

　　作為一家地方性法人商業(yè)銀行，從成立之初，湖北銀行就將小微信貸業(yè)務(wù)定位成轉(zhuǎn)型支點(diǎn)，始終將小微企業(yè)作為核心服務(wù)對象。

　　小微企業(yè)“還款難”是個普遍現(xiàn)象，特別是對于生產(chǎn)型小微企業(yè)而言，貸款到期日更是“大考”。生產(chǎn)型小微企業(yè)的資金在經(jīng)營中大多占壓在原材料或產(chǎn)成品上，在貸款到期時，很難抽出資金還款，只好高價借用搭橋資金。市場上短期資金價格高昂，往往達(dá)到月息6分，用一個月成本相當(dāng)于半年的銀行貸款利息。

　　早在多年前，湖北銀行就對小微企業(yè)還款難的困境感同身受，積極探索解決之道，提出了循環(huán)貸的產(chǎn)品思路，但苦于“借新還舊”的政策沒有放開，一直沒有形成產(chǎn)品推向市場。

　　借助東風(fēng)積極創(chuàng)新

　　2014年7月，銀監(jiān)會出臺了《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》，正式放開了“借新還舊”，明確要求商業(yè)銀行開發(fā)“年審貸”、“循環(huán)貸”等產(chǎn)品解決小微企業(yè)還款難問題。湖北銀行第一時間積極響應(yīng)，在2014年9月即推出了“年審貸”產(chǎn)品。

　　在“年審貸”產(chǎn)品出臺過程中，湖北銀行積極變革，調(diào)整小微企業(yè)借新還舊貸款的風(fēng)險定級，積極調(diào)整審批授權(quán)，并及時更新信貸系統(tǒng)，使得“年審貸”產(chǎn)品能夠一路綠燈，線上線下審批順暢無阻。在全行上下的高度重視和密切配合下，“年審貸”產(chǎn)品在政策閘門放開后第一時間推向了市場。

　　潤物無聲普惠小微

　　“年審貸”一經(jīng)推出，就受到了小微企業(yè)的歡迎。自去年10月份業(yè)務(wù)開辦以來，湖北銀行共受理“年審貸”申請200多筆，共發(fā)放“年審貸”146筆，金額近3億元，為小微企業(yè)節(jié)省約1000萬元的財務(wù)成本，政策的優(yōu)惠潤物無聲。

　　湖北銀行圍繞提升小微金融服務(wù)能力這一核心目標(biāo)，搭建專營機(jī)構(gòu)、引進(jìn)專有技術(shù)、研發(fā)專屬產(chǎn)品、打造專業(yè)團(tuán)隊，為小微企業(yè)量身定制“專屬”服務(wù)，每年一半以上的信貸規(guī)模投向小微企業(yè)。截至今年一季度末，該行小微企業(yè)貸款余額267億元，占全行貸款余額的37%；全行小微企業(yè)授信客戶1.6萬戶，占全行授信客戶總數(shù)的53%。小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)正逐漸成長為該行的特色業(yè)務(wù)和可持續(xù)發(fā)展的引擎。

來源：金融時報

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