江蘇銀監(jiān)局推“端口前移”方案創(chuàng)新小微金融服務(wù)

　　近年來，由于小微企業(yè)財(cái)務(wù)核算不規(guī)范、信息不對(duì)稱、缺乏抵質(zhì)押品等因素，在一定程度上導(dǎo)致銀行對(duì)小微企業(yè)“惜貸”和“懼貸”。不過，我們也應(yīng)該看到，互聯(lián)網(wǎng)因其“開放、自由、協(xié)作、分享”的精神與為小微提供金融服務(wù)有著天然的粘合性，因此，充分借助信息科技支持，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維，持續(xù)開展小微金融服務(wù)創(chuàng)新，有利于實(shí)現(xiàn)銀行與小微企業(yè)互利共贏。

　　2014年9月，江蘇省銀監(jiān)局局長扶明高在江蘇省銀監(jiān)局處長培訓(xùn)班上首次提出小微金融服務(wù)“端口前移”的構(gòu)想，其核心要義是銀行借助互聯(lián)網(wǎng)以及電子商務(wù)交易平臺(tái)信息，在銀行、電商、企業(yè)三方之間實(shí)現(xiàn)資金流、信息流、物資流的“三流”融合，在融合提取后進(jìn)行金融服務(wù)深入挖掘，來實(shí)現(xiàn)小微金融服務(wù)“端口前移”，為小微企業(yè)提供便捷化、低成本金融服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)政府部門、銀行機(jī)構(gòu)、電商平臺(tái)和小微企業(yè)的多方共贏。

　　以此為基礎(chǔ)，江蘇銀監(jiān)局提出了一種基于小微企業(yè)金融服務(wù)的解決方案――借力電商實(shí)行服務(wù)端口前移。試點(diǎn)銀行前移融資申請(qǐng)、信息驗(yàn)證、貸款審批等服務(wù)端口，借助電商交易平臺(tái)、企業(yè)信用平臺(tái)等大數(shù)據(jù)，多渠道采集驗(yàn)證企業(yè)信息；開發(fā)外掛小微企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)內(nèi)嵌到銀行生產(chǎn)系統(tǒng)，實(shí)行并行薄計(jì)和核算處理，并與電商交易平臺(tái)信息系統(tǒng)關(guān)聯(lián)運(yùn)行，收集監(jiān)控企業(yè)資金流、信息流和物資流，強(qiáng)化第一還款來源分析，為小微企業(yè)量身訂制融資品種，量身訂制貸款周期、貸款利息，提供“量體裁衣”式金融服務(wù)。

　　考慮到蘇州的民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、小微企業(yè)眾多、金融服務(wù)需求旺盛，市場經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較為完善，有著得天獨(dú)厚的試驗(yàn)環(huán)境（截至去年底，全市小微企業(yè)貸款余額達(dá)到5483億元，位居全省首位，占比達(dá)到全省的四分之一），江蘇銀監(jiān)局選擇在蘇州開展“端口前移”試點(diǎn)工作。近日，在江蘇銀監(jiān)局和蘇州市政府指導(dǎo)下，蘇州銀行業(yè)正式啟動(dòng)了小微企業(yè)金融服務(wù)“端口前移”試點(diǎn)工作?？胺Q蘇州小微金融服務(wù)典型代表的蘇州銀行和常熟農(nóng)商行作為首批試點(diǎn)銀行，開啟了小微企業(yè)融資困局破冰之旅。

　　近期，兩家試點(diǎn)銀行與10家電商平臺(tái)正式簽約，達(dá)成戰(zhàn)略合作意向，支持平臺(tái)線上企業(yè)融資需求，首批授信額度達(dá)5.55億元；拓展使用外掛小微企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)客戶427戶，累計(jì)授信3.2億元。

　　據(jù)了解，江蘇銀監(jiān)局和蘇州市政府已從戰(zhàn)略規(guī)劃、治理體系、內(nèi)部控制等方面對(duì)試點(diǎn)銀行提出了指導(dǎo)要求，下一步將繼續(xù)推動(dòng)銀行探索創(chuàng)新，定期評(píng)估運(yùn)行狀況，努力創(chuàng)建出一套小微企業(yè)金融服務(wù)模式。當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門將結(jié)合試點(diǎn)銀行運(yùn)行效果，適時(shí)向轄內(nèi)其他銀行推廣“端口前移”服務(wù)經(jīng)驗(yàn)技術(shù)，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，切實(shí)降低企業(yè)融資成本，便捷貸款可獲得性，提高社會(huì)資金使用效率，推動(dòng)小微企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

　　扶明高表示，“端口前移”試點(diǎn)工作才剛剛起步，未來還需要各方共同努力和付出，試點(diǎn)運(yùn)行過程中可能存在的一些難點(diǎn)仍需研究解決，如銀行、企業(yè)、電商等如何進(jìn)一步轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，改進(jìn)和建立新的商業(yè)模式；銀行如何在風(fēng)險(xiǎn)防控、客戶管理等方面作出更全面合理的安排；系統(tǒng)數(shù)據(jù)高度集中后如何保持連續(xù)穩(wěn)定運(yùn)行等。

來源：金融時(shí)報(bào)

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