緩解中小微企業(yè)融資難 河北提出八項(xiàng)舉措

　 2014年以來，河北省民營經(jīng)濟(jì)總體呈平穩(wěn)較快的發(fā)展態(tài)勢(shì)，在全省經(jīng)濟(jì)版圖中占據(jù)“三分天下有其二”的格局。然而長期以來，民營企業(yè)特別是中小微企業(yè)發(fā)展也面臨著困擾和難題，其中融資難就是難題之一。

　　2014年河北省出臺(tái)的《關(guān)于大力推進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展的若干意見》，明確提出促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展的49條措施，其中強(qiáng)化金融服務(wù)、加大財(cái)政扶持、完善公共服務(wù)等多個(gè)板塊的9條措施直接涉及企業(yè)融資問題。為此，河北省進(jìn)一步加大了破題力度，以緩解中小微企業(yè)融資困難。

　　中小微企業(yè)融資難

　　數(shù)量占1/3的初創(chuàng)期小微企業(yè)，是中小微企業(yè)融資難的最突出群體。融資難，突出表現(xiàn)在中小微企業(yè)當(dāng)中。2014年以來全省中小微企業(yè)貸款余額增加了，增速也比較快，2014年1~10月同比增長13.08%，但同時(shí)，企業(yè)數(shù)量也在增加，增速為9.7%，相對(duì)廣大中小企業(yè)的資金需求來講，還不能滿足，88.6%的企業(yè)仍然缺資金，特別是數(shù)量約占1/3的處于初創(chuàng)階段的小微企業(yè)。

　　這些企業(yè)數(shù)量多，且普遍表現(xiàn)為基礎(chǔ)資金規(guī)模小，資金投入需求大，雖然有產(chǎn)品、有技術(shù)，但生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)壓制企業(yè)流動(dòng)資金難以快速周轉(zhuǎn)，原始籌資和資本積累難度較大。同時(shí)，這些企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)融資條件薄弱，土地廠房設(shè)備等有效抵押物嚴(yán)重不足，生產(chǎn)經(jīng)營時(shí)間短、規(guī)模小造成信譽(yù)度較低，在目前銀行的貸款體制機(jī)制下，基本拿不到貸款。據(jù)有關(guān)資料測(cè)算，銀行貸款對(duì)小型企業(yè)覆蓋率為20%，微型企業(yè)則幾乎為0。

　　此外，在證券市場(chǎng)上，由于門檻高、融資時(shí)間長、費(fèi)用高、程序多、控制嚴(yán)，資本市場(chǎng)融資困難重重。在債券市場(chǎng)上，由于發(fā)行債券條件嚴(yán)格，符合發(fā)行中小企業(yè)債、集合債等債券的中小微企業(yè)更是少之又少。雖然不少企業(yè)通過民間借貸緩解資金壓力，但近來三角債、多鏈借貸的逐漸增加，以及民間借貸中介機(jī)構(gòu)的不規(guī)范，加大了企業(yè)借貸成本，導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營負(fù)擔(dān)過大，借債資金鏈風(fēng)險(xiǎn)加深。

　　融資困難還體現(xiàn)在融資貴和信用缺失。融資貴方面，中小微企業(yè)融資除承擔(dān)基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)利率外，還要承擔(dān)抵押物登記評(píng)估費(fèi)用、擔(dān)保費(fèi)用、保險(xiǎn)費(fèi)用、鑒證費(fèi)用等中間費(fèi)用。銀行對(duì)中小微企業(yè)貸款的年化利率普遍在10%~12%之間，農(nóng)村信用社的貸款利率在13%~15%之間，小貸公司和民間借貸的利率在20%以上。同時(shí)，多數(shù)銀行放款附帶條件。民間融資利率上升，應(yīng)急式短期民間高利貸年利率近40%。

　　信用缺失方面，大多數(shù)中小微企業(yè)特別是小微企業(yè)沒有有效資產(chǎn)抵押，企業(yè)管理不規(guī)范，財(cái)務(wù)賬目不健全，生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)缺乏透明度，普遍缺乏信用觀念，對(duì)融資信用的重視不夠，真實(shí)信用評(píng)估困難，銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)期需要耗費(fèi)更多的成本。同時(shí)，一些企業(yè)投機(jī)取巧、弄虛作假，存在拖欠、逃廢債務(wù)現(xiàn)象。在企業(yè)信用信息方面，目前尚未建立統(tǒng)一的企業(yè)信用信息平臺(tái)。

　　八項(xiàng)舉措緩解融資難題

　　據(jù)悉，河北省2015年將從八個(gè)著力點(diǎn)瞄準(zhǔn)中小微企業(yè)融資難題。

　　一是融資服務(wù)送上門。組織編寫企業(yè)融資指南，把融資方式、融資產(chǎn)品、融資政策送到企業(yè)。支持各金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，開展形式多樣的產(chǎn)品推介活動(dòng)。借助河北省中小企業(yè)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)等公共服務(wù)機(jī)構(gòu)，開展融資產(chǎn)品展示和對(duì)接服務(wù)。

　　二是解決金融機(jī)構(gòu)貸款不規(guī)范操作問題。各地政府部門要切實(shí)加大對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查力度，認(rèn)真解決銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)貸款實(shí)際規(guī)模不到位、貸款統(tǒng)計(jì)不實(shí)、過度操作表外貸款業(yè)務(wù)等不規(guī)范操作問題，確保央行、銀監(jiān)會(huì)提出的對(duì)小微企業(yè)信貸投放“增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年”落實(shí)到位。

　　三是設(shè)立信貸調(diào)節(jié)資金。各級(jí)政府拿出一定資金設(shè)立信貸調(diào)節(jié)資金，用于對(duì)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、對(duì)小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸的資金周轉(zhuǎn)、對(duì)“助保貸”等信貸模式的鋪底資金，支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)放貸。

　　四是拓展融資渠道。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，組織引進(jìn)域外銀行，大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小貸公司、基金公司、投資公司，擴(kuò)大中小微企業(yè)間接融資總量。加強(qiáng)中小微企業(yè)上市培育，實(shí)現(xiàn)每個(gè)縣（市、區(qū)）都有上市企業(yè)。推進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)行集合債券、集合票據(jù)。

　　五是提高擔(dān)保能力。提高融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)作能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。推動(dòng)小型擔(dān)保機(jī)構(gòu)整合，增強(qiáng)擔(dān)保實(shí)力。建立政府主導(dǎo)的融資再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)和小規(guī)模擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供增信、分險(xiǎn)服務(wù)。

　　六是打造產(chǎn)業(yè)集群融資平臺(tái)。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在規(guī)模較大的園區(qū)、產(chǎn)業(yè)集群公共服務(wù)平臺(tái)開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，與園區(qū)、行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)合作，量身定制特色金融產(chǎn)品，力爭每個(gè)省級(jí)示范平臺(tái)有2~3個(gè)金融機(jī)構(gòu)專辦員。大力引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)投資公司，支持初創(chuàng)期技術(shù)密集型小微企業(yè)發(fā)展。

　　七是搭建信用信息平臺(tái)。依托人民銀行征信系統(tǒng)、市場(chǎng)主體信用信息公示系統(tǒng)、中小企業(yè)公共服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)等，完善中小微企業(yè)數(shù)據(jù)庫，搭建統(tǒng)一的中小微企業(yè)信用信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)資源共享。借鑒先進(jìn)省市經(jīng)驗(yàn)，開展小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)試點(diǎn)，大力培育發(fā)展信用信息評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)，為企業(yè)增信提供服務(wù)。通過增強(qiáng)中小微企業(yè)信用，使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)能夠放心放貸。

　　八是加大績效考核力度。建議銀監(jiān)部門設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款偏離度指標(biāo)，研究將其納入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效評(píng)價(jià)體系扣分項(xiàng)。設(shè)立服務(wù)中小微企業(yè)成效指標(biāo)，研究將其納入地方商業(yè)銀行績效評(píng)價(jià)體系加分項(xiàng)，引導(dǎo)其為中小微企業(yè)提供差異化金融服務(wù)。

來源：中國工業(yè)報(bào)

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