緩解小微企業(yè)融資難的“民生樣本”

小微企業(yè)客戶突破300萬戶，6年來累計發(fā)放小微貸款近1．7萬億元，這是民生銀行在服務(wù)小微領(lǐng)域交出的答卷。

　　經(jīng)濟下行，小微企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險加大，不少商業(yè)銀行要么不愿給小微貸款，要么出現(xiàn)收縮趨勢。民生銀行小微貸款穩(wěn)步增長是如何做到的？風(fēng)險又是如何控制的？

　　小微企業(yè)專業(yè)支行是指商業(yè)銀行設(shè)立的專門從事小微企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)分支行或特色分支行。民生銀行2012年啟動小微專業(yè)支行建設(shè)，目前內(nèi)部授牌的小微專業(yè)支行已有150多家。幾十平方米的網(wǎng)點面積，五六個員工，小微專業(yè)支行駐扎在特定商圈，注重深耕細作，重點開發(fā)一個特色行業(yè)?！拔覀円殉闪⑿∩唐放l(fā)、交通汽配、家具、家居裝飾、食品冷鏈、電子電器、黃金珠寶、五金機電、創(chuàng)新科技等9家小微專業(yè)支行。小微專營機構(gòu)貸款規(guī)模占分行小微貸款規(guī)模的76％?！泵裆y行成都分行副行長陳琦表示。

　　據(jù)她介紹，為了建立內(nèi)部激勵機制，對小微專營機構(gòu)實行單列考核，加大微貸產(chǎn)品、小微存款的考核引導(dǎo)。“讓專業(yè)團隊做專業(yè)的事情，才能有效控制風(fēng)險，目前我們小微貸款的不良率只有千分之二?！?/p>

　　近年來，在國家政策的鼓勵下，不少銀行機構(gòu)紛紛搶灘小微市場，小微貸款余額不斷增加。但其中很大一部分并不是真正的小微貸款，單筆金額在千萬元以上，雖然業(yè)務(wù)量上去了，但服務(wù)的客戶很有限。

　　據(jù)了解，民生銀行的小微貸款戶均額度為170萬元，2014年新增客戶平均貸款額度僅為百萬元，不僅分散了風(fēng)險，而且用有效額度服務(wù)了更多的小微企業(yè)。

　　據(jù)了解，2014年民生銀行又力推單戶融資需求50萬元以下的微型貸款產(chǎn)品，目前微貸規(guī)模超過150億元，惠及了20多萬戶微型企業(yè)。

民生銀行致力于“做小微企業(yè)的銀行”，就是看到了小微領(lǐng)域的一片藍海。“隨著金融脫媒的深化，大企業(yè)的直接融資比例將不斷增加，對銀行融資依賴降低，銀行的業(yè)務(wù)增長需要轉(zhuǎn)型，小微金融將成為戰(zhàn)略重點?！?/p>

　　長期形成的壟斷地位，造成了銀行高高在上，滿身優(yōu)越感，熱衷于大項目大企業(yè)，與“草根經(jīng)濟”相疏離。在采訪中，記者感受到，如果不轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，沒有足夠的誠意，為小微企業(yè)服務(wù)很難取得重大突破。只有樹立危機意識，認識到小微企業(yè)才是未來安身立命之本，才能在營銷能力、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險管控等方面做好準備?！拔覀兊男∥T工，經(jīng)常整天泡在企業(yè)里，了解資金的進出、發(fā)貨量等情況，甚至幫忙搬運貨物，以便及時掌握企業(yè)的經(jīng)營狀況和金融服務(wù)需求?！泵裆y行成都永豐支行行長王世慶告訴記者，為滿足小微企業(yè)無報表、無抵押的融資需求，民生銀行客戶經(jīng)理在各商圈、市場蹲點調(diào)研，開發(fā)出多種貼近小微企業(yè)需求的貸款方式。

　　民生銀行行長助理林云山表示，民生銀行致力于“做小微企業(yè)的銀行”，就是看到了小微領(lǐng)域的一片藍海?！半S著金融脫媒的深化，大企業(yè)的直接融資比例將不斷增加，對銀行融資依賴降低，銀行的業(yè)務(wù)增長需要轉(zhuǎn)型，小微金融將成為戰(zhàn)略重點?！?/p>

　　他表示，民生銀行將繼續(xù)大力支持小微企業(yè)發(fā)展，力爭2015年小微貸款規(guī)模增長10％左右，小微客戶數(shù)增速達到20％以上。

來源：國際商報

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