加強(qiáng)信用建設(shè)和政策創(chuàng)新 助力小微企業(yè)融資

　　“小企業(yè)如何實現(xiàn)大夢想呢？一句話是‘誠信為本’，還有一句話是‘創(chuàng)新為魂’。更進(jìn)一步說，監(jiān)管方面要盡快建立信用體系，將信用記錄和信用評價匯總起來，方便金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)進(jìn)行考察?！比珖舜蟪Ｎ瘯蔽瘑T長成思危在日前舉行的第二屆中國中小微企業(yè)投融資論壇上指出，目前社會上的確有一些銀行對中小企業(yè)的支持不夠，本身惜貸，貸給大的企業(yè)方便又節(jié)省成本，所以對小企業(yè)就有些忽視。但對于企業(yè)而言，抗風(fēng)險能力不足、管理不規(guī)范等問題也是客觀存在的。

　　加快小微企業(yè)誠信體系建設(shè)

　　“目前我國存在的小微企業(yè)‘融資難、融資貴’問題，原因是多方面的，其中就包括信用缺失這一點(diǎn)，所以小微企業(yè)的信用體系建設(shè)非常重要。”國家發(fā)改委財政金融司司長田錦塵表示，目前，貸款、金融支持包括其他資源的支持在很大程度上是建立在信用的基礎(chǔ)上，如果沒有信用就必須提供一些其他的抵押、擔(dān)保，而小微企業(yè)在這兩方面都有缺失。田錦塵認(rèn)為，最根本的解決途徑是，小微企業(yè)在社會生產(chǎn)經(jīng)營活動中一定要誠實守信，同時要對這些信用記錄進(jìn)行很好的歸集、整理和應(yīng)用，為以后的發(fā)展創(chuàng)造更好的條件。

　　據(jù)了解，針對小微企業(yè)的信用體系建設(shè)，不久前國務(wù)院印發(fā)的《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014－2020年）》將小微企業(yè)的信用體系建設(shè)作為5個專項之一。而此前國家也已制定了不少相關(guān)的政策措施，比如2013年印發(fā)了《小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)數(shù)據(jù)項指引》，今年4月印發(fā)了《關(guān)于加快小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)的意見》。

　　為了建立完善的小微企業(yè)信用信息征集和信用評價機(jī)制，各地將由各個部門分散掌握的小微企業(yè)信用信息進(jìn)行整合，建立了信用檔案系統(tǒng)，目前全國各地累計為244萬家小微企業(yè)建立了信用檔案，評定了1億多個信用農(nóng)戶，建立了100多個信用信息系統(tǒng)和服務(wù)平臺。

　　國家構(gòu)建的信息通報和應(yīng)用機(jī)制，依托信用檔案系統(tǒng)提供查詢分析服務(wù)，實現(xiàn)了小微企業(yè)、農(nóng)戶等經(jīng)濟(jì)主體的信用信息共享，為地方政府履職、金融機(jī)構(gòu)信貸管理提供了信息支持。到今年3月底，全國累計已有37萬家小微企業(yè)、8900多萬農(nóng)戶獲得了銀行貸款支持。

　　“應(yīng)該聯(lián)合各方面關(guān)于信用建設(shè)的政策形成合力，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合小微企業(yè)的信用狀況，完善對小微企業(yè)信貸決策的流程，加大對小微企業(yè)的支持力度?！敝袊嗣胥y行征信管理局副局長張子紅表示。

　　政策創(chuàng)新支持小微企業(yè)發(fā)展

　　近些年，中央、地方加大了對中小微企業(yè)的支持。比如在財稅方面，2013年7月召開的國務(wù)院常務(wù)會議決定，從2013年8月1日起，對小微企業(yè)月銷售額不超過2萬元的暫免征收增值稅和營業(yè)稅。這是自2009年亞洲金融危機(jī)以后再度為中小企業(yè)減負(fù)，超過600萬家小企業(yè)得到了優(yōu)惠。今年4月8日，財政部和國家稅務(wù)總局聯(lián)合發(fā)文稱，從今年1月1日起，到2016年12月31日，享減半征收企業(yè)所得稅優(yōu)惠的小微企業(yè)范圍上限從6萬元提高到10萬元。中國銀監(jiān)會也在2014年3月出臺了《關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》，明確要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)單列年度小微企業(yè)的信貸計劃，并要求適度提高小微企業(yè)不良貸款的容忍度。

　　此外，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、光大銀行、興業(yè)銀行等7家銀行，與全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，打造面向中小企業(yè)的綜合金融服務(wù)平臺?！斑@一創(chuàng)新方式將有效破解小微企業(yè)和商業(yè)銀行之間信息不對稱的問題?！眹鴦?wù)院發(fā)展研究中心市場經(jīng)濟(jì)研究所所長任興洲表示。

　　“在經(jīng)濟(jì)放緩的背景下，一系列穩(wěn)增長的措施和中央專門針對中小微企業(yè)的政策，特別是財稅、金融、保險、信用體系等方面的政策，一定會幫助中小企業(yè)渡過結(jié)構(gòu)調(diào)整的難關(guān)，找到自己的發(fā)展道路。”任興洲表示。

　　科技型中小微企業(yè)受青睞

　　在經(jīng)濟(jì)調(diào)整期，市場環(huán)境復(fù)雜多變，銀行對小微企業(yè)的放貸更趨謹(jǐn)慎。這是大浪淘沙、考驗企業(yè)經(jīng)營實力的時候，也是考驗銀行的判斷能力與眼光的時候。

　　光大銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)部市場開發(fā)處處長陸文萍表示，銀行在提供金融支持的同時，也要兼顧風(fēng)險控制，在行業(yè)選擇上應(yīng)注重“天時地利人和”，即符合國家政策導(dǎo)向，符合地方區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，注重對企業(yè)的研究和調(diào)查。

　　“近年來我們在對科技類企業(yè)的放貸方面嘗到了甜頭?？萍计髽I(yè)在抵押物方面是最弱的，但不良率是最低的，因為這類企業(yè)創(chuàng)辦人員素質(zhì)較高、產(chǎn)品技術(shù)含量高、抗風(fēng)險能力強(qiáng)?！苯K銀行副行長朱達(dá)書表示。

　　無錫買賣寶信息技術(shù)公司副總裁夏金鴿表示，科技類企業(yè)屬于輕資產(chǎn)行業(yè)，可抵押的有形資產(chǎn)很少。但從應(yīng)收賬款質(zhì)押到知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，銀行進(jìn)行了不少產(chǎn)品創(chuàng)新。受益于銀行的創(chuàng)新，近3年來該公司以每年300%的速度發(fā)展。

　　“應(yīng)該說，銀行通過信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整，也間接支持了國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級?！苯K省銀監(jiān)局副局長丁燦表示。

　　“依托國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，在嚴(yán)格風(fēng)控的前提下，銀行不會輕易錯過有發(fā)展?jié)摿Φ男∥⑵髽I(yè)，這是一件互利互惠的事，說不定哪天這些小微企業(yè)就變成了大客戶。”銀行業(yè)內(nèi)人士表示。

　　在經(jīng)濟(jì)放緩的背景下，一系列穩(wěn)增長的措施和中央專門針對中小微企業(yè)的政策，特別是財稅、金融、保險、信用體系等方面的政策，一定會幫助中小企業(yè)渡過結(jié)構(gòu)調(diào)整的難關(guān)，找到自己的發(fā)展道路。（本報記者 李爭粉）

來源：中國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)導(dǎo)報

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