江西多部門合力破解小微企業(yè)融資難

　　由江西省財(cái)政、試點(diǎn)工業(yè)園區(qū)按1:1比例籌集資金存入合作銀行作為貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金，銀行按不低于保證金的8倍放大貸款額度，向園區(qū)內(nèi)小微企業(yè)提供500萬元以下免抵押、免擔(dān)保貸款。這一被江西稱之為“財(cái)園信貸通”的融資模式從2013年7月試行以來，便受到了小微企業(yè)和金融部門的歡迎。

　　貸款“雙免”降成本企業(yè)受益

　　綠野包裝有限公司是江西首個(gè)獲得“財(cái)園信貸通”貸款支持的小微企業(yè)?？偨?jīng)理彭翠林介紹說：“去年8月27日，公司在免抵押、免擔(dān)保的情況下，用了不到1個(gè)月的時(shí)間便獲得了銀行發(fā)放的一年期500萬元流動(dòng)資金貸款?！鲍@得貸款后，企業(yè)開足馬力24小時(shí)不間斷生產(chǎn)。

　　記者了解到，截至2014年4月20日，江西省已有1369戶小微企業(yè)通過“財(cái)園信貸通”獲得貸款，貸款發(fā)放總額達(dá)48.38億元，與此前每年5億元的財(cái)政支持資金相比增加了近10倍。

　　據(jù)江西省財(cái)政廳介紹，“財(cái)園信貸通”貸款企業(yè)名單由園區(qū)推薦，銀行審核，省去了評(píng)估、證明等多道手續(xù)，獲貸時(shí)間從原來的兩個(gè)月至半年縮短為15至30天。各合作銀行向企業(yè)提供貸款的利率上浮上限不得超過基準(zhǔn)利率的30%，此外不能收取任何費(fèi)用。

　　江西省財(cái)政廳廳長(zhǎng)胡強(qiáng)說，首批“財(cái)園信貸通”融資試點(diǎn)在全省44家工業(yè)園區(qū)展開，工商銀行、中國(guó)銀行等金融機(jī)構(gòu)積極參與。2014年，這一做法已在全省94個(gè)工業(yè)園區(qū)全面鋪開，參與合作的銀行也擴(kuò)大至20多家。

　　多重關(guān)口防風(fēng)險(xiǎn)銀行放心

　　由于在貸前審批、貸后跟蹤等環(huán)節(jié)設(shè)置了多道風(fēng)險(xiǎn)屏障，“財(cái)園信貸通”這一融資模式實(shí)施以來未出現(xiàn)一筆不良貸款，解除了銀行的后顧之憂。

　　江西省財(cái)政廳企業(yè)處副處長(zhǎng)謝望津認(rèn)為，企業(yè)申貸雖然實(shí)行“雙免”，但企業(yè)法人代表、股東必須簽字承擔(dān)無限連帶責(zé)任；不超過500萬元的貸款額度控制，使得企業(yè)抽逃貸款的機(jī)會(huì)成本增大。此外，由于申貸企業(yè)還需繳納1%的互助保證金，有利于企業(yè)之間相互監(jiān)督。

　　園區(qū)管委會(huì)推薦企業(yè)，實(shí)施保證金代償，政府為追償主體，手段更為有力。銀行按貸款要求放貸達(dá)到了保證金的8倍，出現(xiàn)了代償則全部從保證金中扣除，園區(qū)保證金扣除50%，省財(cái)政保證金扣除50%，扣完為止，承擔(dān)有限責(zé)任，之后由銀行負(fù)責(zé)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　此外，“財(cái)園信貸通”還實(shí)行信用“黑名單”制度。利用財(cái)政、稅務(wù)、工商、國(guó)土等政府職能部門的管理手段，將銀行、違約企業(yè)以及該企業(yè)股東個(gè)人均納入社會(huì)信用體系。

　　中國(guó)銀行江西省分行中小企業(yè)部總經(jīng)理鄧南昌說：“由于‘財(cái)園信貸通’風(fēng)險(xiǎn)可控，我們找到了積極擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任、主動(dòng)服務(wù)小微企業(yè)與擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模、自身經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的一個(gè)重要結(jié)合點(diǎn)，對(duì)銀行業(yè)來說是一項(xiàng)利己利民的的好舉措?！?/p>

　　財(cái)政資金“四兩撥千斤” 融資破題

　　江西省財(cái)政廳副廳長(zhǎng)辜華榮說，以往財(cái)政資金對(duì)中小微企業(yè)的支持是“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”的方式，以無償補(bǔ)貼為主，資金使用撒“胡椒面”，企業(yè)受益面窄，資金規(guī)模小?！柏?cái)園信貸通”實(shí)質(zhì)上是以政府公信力為支點(diǎn)，財(cái)政資金發(fā)揮“四兩撥千斤”作用，撬動(dòng)銀行等金融機(jī)構(gòu)的資金，增加了融資規(guī)模，拓寬了企業(yè)受益面。

　　在“財(cái)園信貸通”融資思路的啟示下，江西贛州市已經(jīng)開始建立市縣區(qū)域?qū)用娴奈⒖s版模式，為當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)提供小額短期貸款，讓更多企業(yè)獲得融資支持。

　　“財(cái)園信貸通”讓許多工業(yè)園區(qū)嘗到了金融創(chuàng)新的甜頭。新干縣副縣長(zhǎng)鄒友根說，因?yàn)橛辛恕柏?cái)園信貸通”的支持，新干縣工業(yè)園今年一季度生產(chǎn)紅火，實(shí)現(xiàn)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入46億元，同比增長(zhǎng)40%以上。

　　贛州開發(fā)區(qū)副主任繆小征說，“財(cái)園信貸通”融資模式的推行，倒逼了小微企業(yè)積極實(shí)行和完善現(xiàn)代企業(yè)管理制度。為獲得申貸資格，一些小微企業(yè)紛紛主動(dòng)到稅務(wù)部門交清拖欠的稅款，增加了當(dāng)?shù)刎?cái)稅收入。

來源：新華網(wǎng)

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