上海以小微金融全力支持企業(yè)發(fā)展

　　在監(jiān)管部門(mén)持續(xù)加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，助力小微企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，上海各金融機(jī)構(gòu)亦從網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面入手，不斷擴(kuò)大小微金融的覆蓋面和可獲得性。與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)積極擁抱“互聯(lián)網(wǎng)＋”，以科技的力量降低小微金融門(mén)檻，提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，成為支持小微企業(yè)發(fā)展“上海路徑”中不可或缺的重要力量。

 

 

　　“在楊浦國(guó)家雙創(chuàng)基地，我們享受到的金融服務(wù)可能比大企業(yè)享受到的更好。”在中國(guó)交通銀行上海市分行近日舉行的科技金融服務(wù)中心啟動(dòng)儀式上，上海源慧信息科技股份有限公司負(fù)責(zé)人如此表示。

 

　　是日，中國(guó)交行上海市分行在張江高新技術(shù)園區(qū)、楊浦國(guó)家雙創(chuàng)基地、漕河涇開(kāi)發(fā)區(qū)設(shè)立３家區(qū)域服務(wù)中心，專(zhuān)注服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)小微企業(yè)。“首批３家科技金融服務(wù)中心成立后，我們將在上海市科創(chuàng)型小微企業(yè)集聚的區(qū)域復(fù)制服務(wù)模式，不斷擴(kuò)大小微金融、普惠金融服務(wù)的覆蓋率。”中國(guó)交行上海市分行行長(zhǎng)鄭志揚(yáng)表示。

 

　　據(jù)了解，上海金融業(yè)聯(lián)合會(huì)自２０１４年９月起，協(xié)調(diào)各金融機(jī)構(gòu)，調(diào)動(dòng)各會(huì)員單位的服務(wù)資源，聯(lián)手上海大學(xué)科技金融研究所，從規(guī)劃設(shè)計(jì)、運(yùn)營(yíng)管理、效能評(píng)估等方面，積極參與搭建張江科技融資服務(wù)試點(diǎn)平臺(tái)和企業(yè)信用管理服務(wù)試點(diǎn)平臺(tái)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)園區(qū)科技金融服務(wù)創(chuàng)新。上海金融業(yè)聯(lián)合會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前上海張江國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)共建立了２２家科技融資服務(wù)試點(diǎn)平臺(tái)，覆蓋２１個(gè)分園。試點(diǎn)平臺(tái)已經(jīng)在融資企業(yè)和銀行之間確立了較高的公信力和公益性定位，發(fā)揮了市場(chǎng)調(diào)節(jié)缺失環(huán)境下的中小微企業(yè)融資服務(wù)引導(dǎo)功能。

 

　　“個(gè)別試點(diǎn)平臺(tái)服務(wù)范圍已經(jīng)拓展到所處區(qū)縣的科技型企業(yè)，社會(huì)效益明顯。例如，徐匯園平臺(tái)與上海交通大學(xué)科技園的‘科技企業(yè)信用評(píng)估系統(tǒng)’相互結(jié)合，建立企業(yè)信用檔案，為金融機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)信用評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估和評(píng)級(jí)提供參考；嘉定園平臺(tái)通過(guò)和園區(qū)企業(yè)信用管理服務(wù)試點(diǎn)平臺(tái)的聯(lián)動(dòng)，共同挖掘企業(yè)基本信用情況，為有效服務(wù)打下基礎(chǔ)。”上述負(fù)責(zé)人表示。

 

　　據(jù)了解，作為全國(guó)首創(chuàng)的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押信息平臺(tái)，“上海銀行業(yè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押信息平臺(tái)”以鋼材質(zhì)押為切入點(diǎn)，輻射各類(lèi)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，豐富小微金融授信品類(lèi)，有效貫通商品、物流、金融市場(chǎng)，促進(jìn)倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展。截至２０１６年年底，融資授信客戶(hù)數(shù)１９７４家，累計(jì)融資規(guī)模２００．５１億元，其中鋼材類(lèi)融資規(guī)模１５５．８億元。在合作倉(cāng)庫(kù)方面，目前白名單倉(cāng)庫(kù)已增加至１７５家。

 

　　上海銀監(jiān)局此前發(fā)布的《上海銀行業(yè)科技金融發(fā)展報(bào)告（２０１６年）》顯示，截至２０１６年年底，轄內(nèi)機(jī)構(gòu)為４３０３家科技型企業(yè)提供貸款余額合計(jì)１５００．３６億元。其中，為３９４３家科技型中小企業(yè)提供貸款余額合計(jì)８３５．０１億元?？萍夹椭行∑髽I(yè)中，２２６４家科創(chuàng)企業(yè)獲得貸款余額合計(jì)４１８．８５億元。此外，政策性銀行對(duì)“科研基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)”的金融支持為４０．７６億元；金融租賃公司對(duì)“科研基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)”相關(guān)的融資租賃余額為１８９．６５億元。

 

　　“上海銀監(jiān)局繼續(xù)協(xié)調(diào)完善小微企業(yè)各項(xiàng)扶持政策，細(xì)化和改進(jìn)差異化的監(jiān)管政策框架，把握好促發(fā)展和防風(fēng)險(xiǎn)的辯證關(guān)系，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)單列信貸計(jì)劃、拓寬服務(wù)渠道、優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局、豐富服務(wù)手段、支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，促使金融資源優(yōu)先和集中投向最需要融資支持的小微企業(yè)。”上海銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，上海市于２０１２年在全國(guó)銀行業(yè)系統(tǒng)內(nèi)率先推出小微企業(yè)金融服務(wù)六項(xiàng)機(jī)制評(píng)價(jià)，２０１６年再次修訂完善，優(yōu)化了獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制等６個(gè)方面的１９個(gè)單項(xiàng)評(píng)價(jià)指標(biāo)，極大增強(qiáng)了小微金融服務(wù)能力。

 

　　上海市人力資源和社會(huì)保障局發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，２０１６年度，上海市有２２１１個(gè)小微創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目獲得創(chuàng)業(yè)貸款，比２０１５年度增長(zhǎng)３１％；資金總額達(dá)４．５６億元，比２０１５年度增長(zhǎng)４０％；２０１６年度平均每筆貸款數(shù)額為２０．７萬(wàn)元，比２０１５年度的１９．３萬(wàn)元單筆貸款均額增長(zhǎng)１．６萬(wàn)元。

 

 

　　近年來(lái)，上海市金融業(yè)在自身轉(zhuǎn)型升級(jí)、調(diào)整結(jié)構(gòu)的同時(shí)，持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)支持力度。今年一季度，上海市中外資法人銀行小微貸款余額２９４０．２７億元，比去年同期增加１７０．８７億元，同比增長(zhǎng)６．１７％，高于各項(xiàng)貸款同比增速０．２６個(gè)百分點(diǎn)；小微企業(yè)貸款戶(hù)數(shù)３３１３０家，比去年同期增加４１５８家；小微企業(yè)申貸獲得率約９３．５１％，保持在較高水平。

 

　　與此同時(shí)，上海市各銀行不斷創(chuàng)新服務(wù)支持小微企業(yè)，尤其在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)背景下，深化小微企業(yè)金融服務(wù)與“互聯(lián)網(wǎng)＋”的融合。例如，浦發(fā)銀行上海分行推出“小微在線(xiàn)供應(yīng)鏈融資”項(xiàng)目，與核心企業(yè)建立數(shù)據(jù)和系統(tǒng)對(duì)接，運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)、評(píng)分卡和ＳＤＳ策略管理工具等新技術(shù)，創(chuàng)新了“全流程在線(xiàn)、全自動(dòng)審批、全數(shù)據(jù)化管理”的互聯(lián)網(wǎng)金融新模式，建立了全程在線(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)，填補(bǔ)了供應(yīng)鏈上下游小微客戶(hù)在線(xiàn)金融服務(wù)領(lǐng)域空白。

 

　　廣發(fā)銀行上海分行通過(guò)“在線(xiàn)貿(mào)融通系統(tǒng)”將物化的資金流轉(zhuǎn)化為在線(xiàn)數(shù)據(jù)并與核心企業(yè)對(duì)接，向供應(yīng)鏈“１＋Ｎ”全體企業(yè)提供更便捷的在線(xiàn)融資、結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈“商流—物流—資金流—信息流”的在線(xiàn)整合。

 

　　平安銀行上海分行推出的“讓數(shù)據(jù)成為小微企業(yè)信用資產(chǎn)”的橙Ｅ網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)貸，通過(guò)核心企業(yè)信息系統(tǒng)、政府公共事業(yè)平臺(tái)、第三方信息平臺(tái)等各類(lèi)服務(wù)方獲取大數(shù)據(jù)，根據(jù)不同行業(yè)不同類(lèi)型企業(yè)的特點(diǎn)，為客戶(hù)畫(huà)像，建立網(wǎng)絡(luò)“信息＋信用”授信模型，經(jīng)過(guò)精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)篩選，實(shí)現(xiàn)工廠(chǎng)化流水化的審批，動(dòng)態(tài)實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，形成全流程、多緯度的風(fēng)控體系。

 

　　此外，中國(guó)交行上海分行“攜手通”科技型中小企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)、杭州銀行上海分行的科技型小微企業(yè)信用貸產(chǎn)品“芝麻貸”等，都為服務(wù)中小微企業(yè)“出工出力”。

 

　　值得一提的是，為確保從制度上讓服務(wù)小微落地，上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還積極設(shè)立和改建小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)支行、科技金融服務(wù)特色支行，將小微企業(yè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)向縣郊、批發(fā)市場(chǎng)、商貿(mào)集市等小微企業(yè)集中地區(qū)延伸。根據(jù)上海銀監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)，截至２０１６年年底，上海市銀行機(jī)構(gòu)共設(shè)立了３家小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)分（泰隆銀行上海分行、民泰銀行上海分行和稠州銀行上海分行）、１２１家持牌專(zhuān)營(yíng)支行、１１５家轉(zhuǎn)型專(zhuān)營(yíng)支行，形成了以城商行、村鎮(zhèn)銀行為主導(dǎo)，其他類(lèi)型銀行為補(bǔ)充的小微金融專(zhuān)營(yíng)服務(wù)機(jī)構(gòu)體系。

 

　　據(jù)了解，上海證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)２０１６年累計(jì)在農(nóng)村地區(qū)設(shè)有３８家分支機(jī)構(gòu)，提供金融及產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃顧問(wèn)服務(wù)，支持地方基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；積極儲(chǔ)備貧困地區(qū)企業(yè)股票發(fā)行及“新三板”掛牌項(xiàng)目，２０１６年共協(xié)助６９家小微企業(yè)和１家涉農(nóng)企業(yè)掛牌“新三板”。（馬翠蓮）