興業(yè)銀行豐富產(chǎn)品“工具箱” 助推中小企業(yè)發(fā)展

　　中小企業(yè)是實施大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的重要載體，在增加就業(yè)、促進經(jīng)濟增長、科技創(chuàng)新與社會和諧穩(wěn)定等方面具有不可替代的作用。如果說中小企業(yè)是國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的一個“圓心”，那么對于銀行來說，金融產(chǎn)品就是半徑，而這個半徑的長度取決于銀行金融產(chǎn)品的豐富程度。

 

　　作為一家全國性股份制商業(yè)銀行，興業(yè)銀行作為普惠金融服務(wù)的主力軍，一直以服務(wù)實體經(jīng)濟為己任。近年來，興業(yè)銀行上海分行將筆下的這個圓不斷延展，中小企業(yè)產(chǎn)品體系豐富，覆蓋面廣，現(xiàn)有5大門類22種產(chǎn)品，包括抵押類，科技類，投貸聯(lián)動類，供應(yīng)鏈類，以及互聯(lián)網(wǎng)金融類；融資額自100萬元至3000萬不等，年限最長可達10年。

 

 

　　抵押類貸款是銀行支持中小企業(yè)發(fā)展的傳統(tǒng)方式，興業(yè)銀行上海分行加大創(chuàng)新力度，于近年推出“三年期授信配套連連貸”、“易速貸”等特色產(chǎn)品，形成了差異化的競爭優(yōu)勢。

 

　　前兩年，該行在進行市場調(diào)研時發(fā)現(xiàn)，滬上絕大部分小企業(yè)銀行貸款期限在1年以內(nèi)，每年貸款到期后要申請續(xù)貸、還要辦理房產(chǎn)評估、撤押/再抵押手續(xù)，耗時耗力。為降低企業(yè)融資成本，同時保障企業(yè)信貸資金在運用過程的穩(wěn)定性和延續(xù)性，該行于2016年研究推出了“三年期授信配套連連貸”，企業(yè)在貸款到期時，只需付息無需還本。該組合型產(chǎn)品不僅順應(yīng)了銀監(jiān)對無還本續(xù)貸類產(chǎn)品的導向，更重要的是，緩解了小企業(yè)貸款到期須“先還后貸”造成的資金壓力，節(jié)省了企業(yè)每年辦理抵質(zhì)押登記的費用，而且企業(yè)可以同時享受到短期的優(yōu)惠利率和中長期的資金支持。

 

 

　　科技型企業(yè)由于輕資產(chǎn)、缺乏抵押物的特性，往往較難獲得銀行的資金支持。興業(yè)銀行上海分行積極響應(yīng)上海市“創(chuàng)新驅(qū)動、轉(zhuǎn)型發(fā)展”的戰(zhàn)略導向以及建設(shè)科創(chuàng)中心的目標定位，于近年重點加大了優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)拓展力度。

 

　　針對科技型企業(yè)不同的成長階段，該行創(chuàng)設(shè)了一整套產(chǎn)品體系。針對初創(chuàng)期企業(yè)推出純信用產(chǎn)品“創(chuàng)業(yè)貸”，給予最高100萬元的融資額度支持企業(yè)起步。待企業(yè)逐步成長、并在銀行達到一定結(jié)算量要求后，根據(jù)結(jié)算情況進一步匹配純信用產(chǎn)品“交易貸”，額度最高可達500萬元。對于歷屆上海市科技小巨人(含培育)企業(yè)，該行推出的“小巨人信用貸”產(chǎn)品，貸款額度高達3000萬元。在企業(yè)成長至準備融資上市時，該行還可充分利用資源優(yōu)勢，以財務(wù)顧問的角色為其提供綜合性、專業(yè)化的資本市場再融資服務(wù)，在增資擴股，定向增發(fā)、新三板掛牌、A股首次公開發(fā)行等方面提供一站式支持。

 

　　在創(chuàng)建多元化的科技金融生態(tài)方面，該行正積極開發(fā)投貸聯(lián)動相關(guān)產(chǎn)品，通過提供“債務(wù)融資與股權(quán)投資”相結(jié)合的融資服務(wù)，持續(xù)優(yōu)化金融供給。今年上半年，通過“投聯(lián)貸”產(chǎn)品為2家科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放了3000萬元的貸款，在不稀釋企業(yè)當期股權(quán)的同時，貸款資金的及時到位為推動企業(yè)自主創(chuàng)新，提高核心競爭力提供了有力支撐。

 

 

　　當前是移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段高速發(fā)展的時代，興業(yè)銀行上海分行也敏銳地捕捉到這一點，并運用于中小企業(yè)金融服務(wù)上。

 

　　“興業(yè)管家”就是該行積極利用網(wǎng)絡(luò)銀行、手機銀行等新型支付工具，為滿足客戶支付結(jié)算需求的APP，該產(chǎn)品以手機為載體，集賬戶管理、財務(wù)審核、轉(zhuǎn)賬匯款、支付密碼編制、賬戶查詢、移動辦公等功能于一體，可隨時隨地滿足小微企業(yè)賬戶管理和支付結(jié)算需求，有助于小微企業(yè)提升企業(yè)經(jīng)營效率，并且轉(zhuǎn)賬匯款免收手續(xù)費，對于經(jīng)常要進行批量資金劃撥的企業(yè)客戶而言，能節(jié)省一筆不小的費用，得到了眾多企業(yè)的好評。

 

　　而“循環(huán)貸”作為一款網(wǎng)上自助產(chǎn)品，依托該行企業(yè)網(wǎng)銀可實現(xiàn)貸款的“自助支用”、“隨借隨還”、“循環(huán)使用”，提高了信貸服務(wù)的便利度和小微企業(yè)的資金使用效率，也進一步降低了小微企業(yè)的整體融資成本，客戶服務(wù)體驗得到明顯提升。

　　轉(zhuǎn)自：中國新聞網(wǎng)