去年以來,中國人民銀行前瞻性地采取了一系列逆周期調(diào)節(jié)措施,引導(dǎo)資金流向小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),取得了積極效果。4月17日,國務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出,進(jìn)一步加大工作力度,確保小微企業(yè)融資規(guī)模增加、成本下降。多位業(yè)內(nèi)專家表示,這將有利于穩(wěn)定市場預(yù)期,穩(wěn)固當(dāng)前經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展勢頭。同時(shí),存款準(zhǔn)備金率政策框架料加快建立,從而引導(dǎo)中小銀行釋放更多資金投向小微企業(yè)。
降低信貸綜合融資成本
去年以來,央行、銀保監(jiān)會(huì)等多部門采取了一系列降低小微企業(yè)融資成本的措施。中國民生銀行首席研究員溫彬認(rèn)為,從近期公布的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)看,今年一季度經(jīng)濟(jì)運(yùn)行比較平穩(wěn),好于預(yù)期。同時(shí)經(jīng)濟(jì)下行壓力仍然存在,結(jié)構(gòu)性矛盾還比較多,特別是實(shí)體經(jīng)濟(jì),還面臨成本上升等矛盾和困難。
“進(jìn)一步降低小微企業(yè)融資成本,有利于穩(wěn)定市場預(yù)期,增強(qiáng)小微企業(yè)等微觀主體的信心,促進(jìn)就業(yè)擴(kuò)大和新動(dòng)能成長,穩(wěn)固當(dāng)前經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展勢頭。”溫彬表示,同時(shí),這也有利于拓展和豐富銀行客戶資源,提升銀行核心競爭力。當(dāng)然,在降低融資成本過程中,也要注意把握好結(jié)構(gòu)優(yōu)化與宏觀總量之間的綜合平衡。
此次國常會(huì)明確提出,工農(nóng)中建交5家國有大型商業(yè)銀行要帶頭,確保今年小微企業(yè)貸款余額增長30%以上、小微企業(yè)信貸綜合融資成本在去年基礎(chǔ)上再降低1個(gè)百分點(diǎn)。
有專家認(rèn)為,這對(duì)國有大型商業(yè)銀行有一定難度。中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長趙錫軍表示,大銀行以前的制度安排大多針對(duì)大客戶,對(duì)于小微、民營企業(yè)客戶,還沒有形成完善的管理思路和模式。因此,大銀行要進(jìn)行管理方面的創(chuàng)新,包括產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、人力儲(chǔ)備和制度安排等。
趙錫軍建議,銀行也需要思考如何在增加貸款的同時(shí),幫助企業(yè)建立信用體系。比如利用金融科技手段,通過大數(shù)據(jù)來評(píng)估客戶信用等,做成真正的信用貸款。
料有更多資金投向小微企業(yè)
值得注意的是,此次國常會(huì)提出要抓緊建立對(duì)中小銀行實(shí)行較低存款準(zhǔn)備金率的政策框架。專家認(rèn)為,這有望使中小銀行釋放更多資金投向小微企業(yè)。
中小型商業(yè)銀行主要包括股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、非縣域農(nóng)村商業(yè)銀行、民營銀行和外資銀行。“目前中小型商業(yè)銀行準(zhǔn)備金率基準(zhǔn)為11.5%,較大型銀行低兩個(gè)百分點(diǎn),較低準(zhǔn)備金率的政策框架體現(xiàn)了對(duì)中小銀行的政策持續(xù)傾斜。”華泰證券分析師沈娟表示,中小銀行本就是民企和小微業(yè)務(wù)的主力軍,具有合理控制投放節(jié)奏、有效控制信用風(fēng)險(xiǎn)的能力。
轉(zhuǎn)自:中國證券報(bào)
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