提升金融服務(wù)水平，支持小微企業(yè)政策加力

中小微企業(yè)是提供新增就業(yè)崗位和企業(yè)家創(chuàng)業(yè)成長(zhǎng)的主要平臺(tái)，也是科技創(chuàng)新的重要力量。支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展，對(duì)于推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)具有重要意義。黨中央、國(guó)務(wù)院始終高度重視對(duì)小微企業(yè)的金融支持，出臺(tái)了一系列政策措施，推動(dòng)有關(guān)部門、地方政府以及金融機(jī)構(gòu)做了大量扎實(shí)有效的工作。在日前舉行的全國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流電視電話會(huì)議上，國(guó)務(wù)院副總理馬凱召集“一行三會(huì)”主要負(fù)責(zé)人專門研究解決中小微企業(yè)融資難問(wèn)題。他強(qiáng)調(diào)，今年全國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)的總體目標(biāo)是，要在繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健貨幣政策，合理保持全年貨幣信貸總量不變的前提下，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)金融貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均水平，貸款增量不低于上年同期水平，即“兩個(gè)不低于”。

　　馬凱要求，加快豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式，為小微企業(yè)提供量身定做的金融服務(wù)；著力強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)的增信服務(wù)和信息服務(wù)，形成“小微企業(yè)—信息和增信服務(wù)機(jī)構(gòu)—商業(yè)銀行”利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的新機(jī)制；積極發(fā)展小型金融機(jī)構(gòu)，建立廣覆蓋、差異化、高效率的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)體系；大力拓展直接融資渠道，提高小微企業(yè)直接融資比重；切實(shí)降低小微企業(yè)融資成本，重點(diǎn)治理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不合理收費(fèi)和高收費(fèi)行為；加大對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的政策支持力度。

　　創(chuàng)新機(jī)制推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)

　　據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席尚福林介紹，截至2013年5月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額16萬(wàn)億元，占全部貸款的比重從2012年年末的21.95%上升到22.22%，較年初增加1.1萬(wàn)億元。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年1-5月，小微企業(yè)的獲貸率達(dá)到85.71%。截至2012年年末，獲得貸款的小微企業(yè)達(dá)1184.05萬(wàn)家，占比23.22%；獲得綜合金融服務(wù)（含存款、結(jié)算、理財(cái)、咨詢等）2401.75萬(wàn)家，占比47.09%。不過(guò)，以上數(shù)據(jù)與小微企業(yè)的金融服務(wù)需求相比仍有較大差距，與小微企業(yè)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)相比還明顯不相適應(yīng)。

　　“小微企業(yè)融資難，表面上看是缺錢，實(shí)質(zhì)上是缺信息、缺信用。”馬凱指出，通過(guò)第三方提供信息和增信服務(wù)，形成“小微企業(yè)—信息和增信服務(wù)機(jī)構(gòu)—商業(yè)銀行”利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的新機(jī)制，是破解小微企業(yè)融資難的關(guān)鍵舉措之一。

　　馬凱認(rèn)為，解決“兩缺問(wèn)題”，一方面要通過(guò)平臺(tái)建設(shè)和機(jī)制安排，將小微企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、技術(shù)、人才、交易等信息記錄下來(lái)，使之規(guī)范化、數(shù)字化、公開(kāi)化，成為“銀企雙方的共享共知信息”；另一方面，要“重點(diǎn)動(dòng)員各方力量，健全和完善增信機(jī)制”。

　　中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川表示，小微企業(yè)會(huì)計(jì)信息不規(guī)范、不充分，缺乏信用記錄，銀行很難用常規(guī)方法評(píng)估其還款能力。要抓緊建立覆蓋全社會(huì)的征信體系，加快建立金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)，建立健全適合小微企業(yè)特點(diǎn)的信用征集體系、信用評(píng)級(jí)制度和信息共享機(jī)制，營(yíng)造良好的小微企業(yè)金融服務(wù)生態(tài)環(huán)境。

　　針對(duì)目前民間資本進(jìn)入金融業(yè)門檻高、限制多，直接融資比重過(guò)低的問(wèn)題，馬凱要求，要打通民間資本進(jìn)入金融業(yè)的通道，建立起廣覆蓋、差異化、高效率的小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)體系。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要推動(dòng)嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，豐富小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)種類。

　　專家建議加快金融改革

　　此次全國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流電視電話會(huì)議的召開(kāi)在業(yè)界引起了熱烈的反響，紛紛表示這次會(huì)議標(biāo)志著國(guó)家對(duì)中小微企業(yè)融資問(wèn)題的重視被提到了前所未有的高度，對(duì)于破解中小微企業(yè)融資困局將起到有力的推動(dòng)作用。

　　清華大學(xué)中國(guó)與世界經(jīng)濟(jì)研究中心主任李稻葵認(rèn)為，要想從根本上解決中小微企業(yè)貸款難問(wèn)題就要突破現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)，培植一批更“接地氣”的中小金融機(jī)構(gòu)，專門為中小微企業(yè)提供金融服務(wù)。

　“應(yīng)該大力促進(jìn)區(qū)域性中小銀行的發(fā)展，準(zhǔn)入門檻放低一點(diǎn)，可以設(shè)立一套專門的管理機(jī)制和監(jiān)管體制，不管是民營(yíng)的還是國(guó)有的都可以進(jìn)來(lái)?！崩畹究硎荆灰獏^(qū)域性中小銀行承諾在一個(gè)省、一個(gè)市內(nèi)部運(yùn)作而不超出范圍經(jīng)營(yíng)都應(yīng)該準(zhǔn)入。他作了一個(gè)形象的比喻：目前我國(guó)的金融生態(tài)是大樹(shù)多、小樹(shù)少，大金融機(jī)構(gòu)吸引的都是翅膀很硬的大鳥(niǎo)，而那些稚嫩的小鳥(niǎo)則只能攀附在小樹(shù)上。

　　“我們現(xiàn)在缺的正是針對(duì)小微企業(yè)服務(wù)的各種各樣的小型銀行、區(qū)域性銀行以及針對(duì)小企業(yè)服務(wù)的非銀行業(yè)金融創(chuàng)新機(jī)構(gòu)?！崩畹究f(shuō)。

“國(guó)有商業(yè)銀行服務(wù)不力是造成中小企業(yè)融資難的根本原因?！敝型额檰?wèn)金融行業(yè)研究員邊曉瑜認(rèn)為，股權(quán)融資是解決中小企業(yè)融資難的重要手段，近年來(lái)曾被監(jiān)管部門多次提及。然而，由于我國(guó)資本市場(chǎng)融資能力有限，中小企業(yè)多被排斥在外，融資難問(wèn)題并沒(méi)有得到有效緩解。此次國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出整頓全國(guó)各類交易場(chǎng)所、鼓勵(lì)證券期貨機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提法較新，或?yàn)橹行∑髽I(yè)融資開(kāi)辟新渠道。不過(guò)，要想從根本上解決融資難，開(kāi)放銀行領(lǐng)域、破除國(guó)有商業(yè)銀行的行業(yè)壟斷應(yīng)為當(dāng)務(wù)之急。

　　建立健全信用征集體系

　　“我國(guó)今年頒布的《征信管理?xiàng)l例》對(duì)整個(gè)征信體系的架構(gòu)建設(shè)以及方方面面都將起到很好的作用，但目前有些小微金融機(jī)構(gòu)還無(wú)法把自己的業(yè)務(wù)納入征信系統(tǒng)，應(yīng)該建立一個(gè)全民的征信系統(tǒng)，先把法律框架建起來(lái)，在法律不能及的情況下用政策補(bǔ)，這樣更有利于小微金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。”為銀行提供小微貸款服務(wù)外包的先行者、國(guó)內(nèi)首家經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)立的全國(guó)性金融服務(wù)股份公司江川金融服務(wù)股份有限公司董事長(zhǎng)劉迎生表示，目前國(guó)家的相關(guān)法律比較健全，但仍需進(jìn)一步完善。他舉例說(shuō)，放貸人目前就無(wú)法進(jìn)入征信系統(tǒng)，一些地方政府正在積極推動(dòng)地方征信系統(tǒng)建設(shè)，但都是各自為政，成本過(guò)高。有的地方信用系統(tǒng)只能查到企業(yè)年檢等有限的信息，而有的地方信用系統(tǒng)不光能查企業(yè)年檢、注冊(cè)資本等基本信息，還可以查到企業(yè)股東、股權(quán)比例等更為豐富的信息。“希望能從國(guó)家層面推進(jìn)。”劉迎生表示，如果能把各地的征信系統(tǒng)統(tǒng)一起來(lái)，打造“信用中國(guó)”，則中國(guó)經(jīng)濟(jì)前景將更加光明。

　　劉迎生介紹稱，根據(jù)我國(guó)目前的物權(quán)登記制度，企業(yè)要做抵押登記手續(xù)非常繁瑣，林木歸林業(yè)部門，工廠機(jī)器設(shè)備歸工商部門，土地歸國(guó)土資源部門，房屋歸建設(shè)部門，船舶歸港務(wù)部門，飛機(jī)歸民航管理部門，這樣造成抵押、質(zhì)押登記成本過(guò)高，如果放在一個(gè)統(tǒng)一的物權(quán)登記系統(tǒng)里，則可大大降低登記成本。

　　“有些國(guó)家的物權(quán)登記信息是放在法院里，在一個(gè)地方可以查到所有的信息。”劉迎生表示，目前我國(guó)在技術(shù)上已經(jīng)可以做到建立全國(guó)統(tǒng)一的物權(quán)登記制度，“盡管具體操作起來(lái)情況比較復(fù)雜，但這應(yīng)該是未來(lái)的一個(gè)發(fā)展方向?！保ū緢?bào)記者 張鵬報(bào)道）

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