破解小微企業(yè)融資難兩大銀行祭出“撒手锏”

　　“民生銀行從2013年開始推出2.0版服務(wù)，這意味著我們對小微企業(yè)的金融服務(wù)將從原來的手工作坊搬上生產(chǎn)線，從事標(biāo)準(zhǔn)化、批量化、大規(guī)模的生產(chǎn)?！苯衲耆珖眱蓵捌陂g，全國政協(xié)委員、中國民生銀行董事長董文標(biāo)在接受記者采訪時透露。

　　“全國60%以上的專利發(fā)明、70%以上的技術(shù)創(chuàng)新和80%以上的新產(chǎn)品開發(fā)都是由小微企業(yè)完成的，然而目前全國絕大多數(shù)的小微企業(yè)都無緣銀行信貸?！比珖f(xié)委員、招商銀行行長兼首席執(zhí)行官馬蔚華表示，招商銀行自2010年起探索推出專門為科技創(chuàng)新型小微企業(yè)融資服務(wù)的“千鷹展翼”計劃，目前已經(jīng)與250多家私募股權(quán)投資（PE）機(jī)構(gòu)、6000多家科技創(chuàng)新型小微企業(yè)建立起合作關(guān)系，幫助150余家小微企業(yè)在境內(nèi)外資本市場上市。

　　記者在全國“兩會”采訪過程中深切地感受到，破解小微企業(yè)融資難問題涉及政策機(jī)制、金融體系、經(jīng)營管理等多方面問題，可謂千頭萬緒、紛繁復(fù)雜，各界別政協(xié)委員對此提出建議無數(shù)。然而，知易行難，如何直接推動這一問題得到有效解決，勇于為小微企業(yè)融資服務(wù)邁出第一步的銀行家們有何見解？

　　推出2.0版 讓小微企業(yè)享受現(xiàn)代金融服務(wù)

　　“利率市場化已經(jīng)撲面而來！我們做小微企業(yè)的銀行，關(guān)鍵就是要讓這個群體從原來最傳統(tǒng)、最原始、最古老的信用制度中解放出來，享受到現(xiàn)代金融服務(wù)?！?/br>

　　談及民生銀行推出2.0版服務(wù)的初衷，董文標(biāo)連用了３個“最”。他告訴記者，2.0版服務(wù)的核心就是從事標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)，今后民生銀行所有的分行、分支都要按照標(biāo)準(zhǔn)化來生產(chǎn)，而這種從手工作坊搬上生產(chǎn)線的調(diào)整和提升可以應(yīng)對利率市場化的挑戰(zhàn)。

　　董文標(biāo)介紹說，民生銀行用了4年半的時間在中國市場打造出為小微企業(yè)服務(wù)的“金字招牌”，“提到小微企業(yè)就想到民生銀行，提到民生銀行就想到小微企業(yè)。我們現(xiàn)在為100萬家小商戶提供服務(wù)，累計貸款8000多億元，余額達(dá)3500億元?！彼硎?，多年來，民生銀行不良利率只有0.5%左右，從來沒超過0.5%。更重要的是，65%的股份都是流通股即涉及國計民生的股份，35%為產(chǎn)業(yè)鏈上的商戶，放出去的貸款47%都是信用貸款，至今未發(fā)生一筆違約。在整個業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整改變過程中，民生銀行經(jīng)過6－7年的準(zhǔn)備，于今年正式推出2.0版服務(wù)，“可以說，我們對利率市場化已經(jīng)做好準(zhǔn)備，也充滿信心”。

　　“民生銀行早在2008年就把自己定位為民營銀行和小微企業(yè)的銀行。”董文標(biāo)表示，做民營企業(yè)的銀行就是要把民營企業(yè)做大做強(qiáng)、做出品牌；做小微企業(yè)的銀行則要讓這個群體真正享受到現(xiàn)代金融服務(wù)。今年全國“兩會”上，董文標(biāo)一股腦提交了“關(guān)于支持商業(yè)銀行更好服務(wù)小微企業(yè)”等6項提案，全是關(guān)于扶持民營經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)發(fā)展的內(nèi)容，提出包括增強(qiáng)商業(yè)銀行核銷小微企業(yè)不良貸款的自主性、加大對小微貸款額度的專項支持、鼓勵各級地方政府設(shè)立小微企業(yè)發(fā)展專項基金、啟動小微企業(yè)金融服務(wù)立法等數(shù)十項建議。

　　“讓小微企業(yè)享受現(xiàn)代金融服務(wù)，就不再單單是做錦上添花的事情了，而是要雪中送炭?！倍臉?biāo)坦言，在傳統(tǒng)的信用制度下，不少針對小微企業(yè)的融資其實(shí)都是高利貸。

　　對此，全國政協(xié)委員、天津市慶達(dá)投資集團(tuán)有限公司董事長孫太利深有同感：“中小企業(yè)現(xiàn)在面臨著融資貴、融資難、融資亂的現(xiàn)狀，過去叫地下錢莊，現(xiàn)在叫擔(dān)保公司、投資公司，其實(shí)不少針對中小企業(yè)的金融服務(wù)都是在放高利貸，而且不是一星半點(diǎn)?！睂O太利感嘆，有的企業(yè)貸款１億元，一年利息就要3000多萬元，貸３年光利息就要１億元，企業(yè)主跑路現(xiàn)象時有發(fā)生。為此，孫太利建議國家應(yīng)建立扶持民營經(jīng)濟(jì)的政策性銀行，包括城鎮(zhèn)銀行，切實(shí)解決小微企業(yè)融資難問題。

　　提供IPO業(yè)務(wù)　助推科技型小微企業(yè)上市

　　“中國經(jīng)濟(jì)過去30余年的高速增長令人矚目，但挑戰(zhàn)性并不大，因?yàn)橹袊?jīng)濟(jì)增長主要是依靠低端制造業(yè)和廉價勞動力帶動，而這種優(yōu)勢將很快會被迅速崛起的其他新興市場所取代?！瘪R蔚華表示，在去年舉行的一次國際會議上，一位發(fā)達(dá)國家副總理的發(fā)言對他觸動很大，中國經(jīng)濟(jì)要想成功轉(zhuǎn)型并實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，必須依靠科技創(chuàng)新。

　　“要大力扶持小微企業(yè)特別是科技創(chuàng)新型小微企業(yè)蓬勃發(fā)展。其中，切實(shí)加大對科技創(chuàng)新型小微企業(yè)的金融支持力度至關(guān)重要?！瘪R蔚華進(jìn)一步解釋說，我國科技創(chuàng)新型小微企業(yè)完成的創(chuàng)新成果占比較高，但卻面臨著融資難題，在深圳95%的高新技術(shù)企業(yè)把資金短缺列為企業(yè)發(fā)展面臨的重要瓶頸。

　　馬蔚華介紹說，針對上述情況，招商銀行2010年探索推出了專門為科技創(chuàng)新型小微企業(yè)融資服務(wù)的“千鷹展翼”計劃。具體做法為：銀行選出成長性良好的小微企業(yè)，由PE甄別后投入資本，然后銀行對企業(yè)剩余資金缺口給予貸款或幫助發(fā)債，并提供首次公開募股（IPO）和避險保值等顧問服務(wù)，科技部門給予貼息。目前招商銀行已經(jīng)與250多家PE機(jī)構(gòu)、6000多家科技創(chuàng)新型小微企業(yè)建立了合作關(guān)系，幫助其中150余家企業(yè)在境內(nèi)外資本市場上市，受到企業(yè)、政府、PE等各方的普遍歡迎。

　　“希望金融監(jiān)管部門和各級政府今后更加重視科技創(chuàng)新型小微企業(yè)發(fā)展。”基于已取得的成功經(jīng)驗(yàn)，馬蔚華已開始思考更為深層次的宏觀金融體系建設(shè)問題。他表示，金融監(jiān)管部門可對銀行發(fā)放科技創(chuàng)新型小微企業(yè)貸款，在信貸總量調(diào)控、風(fēng)險權(quán)重、不良貸款容忍度和核銷等方面實(shí)施更加差異化的監(jiān)管政策；政府部門可在國家擔(dān)保體系、財政性風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制建設(shè)方面再作一些積極努力，以鼓勵更多的金融機(jī)構(gòu)開展科技創(chuàng)新型小微企業(yè)金融服務(wù)。

　　同時，馬蔚華還建議及時修訂《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等相關(guān)法律法規(guī)，允許風(fēng)險管控能力強(qiáng)、監(jiān)管評級高的銀行在向科技創(chuàng)新型小微企業(yè)提供貸款融資的同時，可獲得企業(yè)的部分股權(quán)或認(rèn)股期權(quán)，并允許銀行向PE進(jìn)行直接投資或發(fā)放貸款；進(jìn)一步細(xì)化《物權(quán)法》中對“權(quán)利質(zhì)權(quán)”的規(guī)定，特別是明確對“可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)”和“應(yīng)收賬款”的價值評估、確權(quán)等方式，以便于銀行開展無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款。

　　“應(yīng)逐步完善包括中小板、創(chuàng)業(yè)板、‘新三板’以及場外股權(quán)交易市場等在內(nèi)的多層次資本市場體系，鼓勵更多的科技創(chuàng)新型小微企業(yè)在資本市場上市、發(fā)債和開展并購重組活動，并引導(dǎo)私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)、風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)加大對此類企業(yè)的投資力度?！瘪R蔚華建議。

　　記者獲悉，在全國政協(xié)工商聯(lián)界別小組討論會上，應(yīng)邀到會的中國銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，去年以來國務(wù)院兩次召開關(guān)于扶持小微企業(yè)發(fā)展的會議，關(guān)于構(gòu)建扶持小微企業(yè)發(fā)展的金融體系，“中國銀監(jiān)會已相應(yīng)地制定了實(shí)施細(xì)則”。（本報記者 張鵬報道）

來源：中國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)導(dǎo)報

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