中國建設銀行傾心服務小微企業(yè)，全力扶持實體經(jīng)濟

　　中國建設銀行積極響應黨中央、國務院關(guān)于改進小微企業(yè)金融服務的要求，將小微企業(yè)業(yè)務作為全行的戰(zhàn)略重點加以推動，積極探索針對微型企業(yè)的金融服務方式，圍繞經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型、業(yè)務流程優(yōu)化、產(chǎn)品服務創(chuàng)新等，走出了一條小微企業(yè)金融服務的發(fā)展新路。

　　截至2012年末，建行小微企業(yè)客戶數(shù)量已超過對公客戶總數(shù)的70%，累計為17萬戶小企業(yè)發(fā)放1.8萬億元信貸資金，小微企業(yè)貸款新增連續(xù)多年實現(xiàn)“兩個不低于”的監(jiān)管目標，榮獲銀監(jiān)會“全國小微企業(yè)金融服務特色產(chǎn)品、先進單位”榮譽。

持續(xù)優(yōu)化經(jīng)營模式擴大服務覆蓋面

　　為更有針對性地服務小微企業(yè)客戶，擴大服務覆蓋面，建行針對單戶授信余額3000萬元（含）以下的客戶建立了評級與評分卡并行的經(jīng)營模式。

　　對小企業(yè)客戶，建行主要采用評級模式進行業(yè)務辦理，推動“一站式、流水線”模式的“信貸工廠”優(yōu)化升級。在客戶評價上著重于審查企業(yè)財務報表，注重對客戶進行全面了解，確保有抵押等風險緩釋措施，貸款存續(xù)期間做好年度例行評價。

　　對單戶授信500萬元以下的微型企業(yè)客戶，率先建立了依托評分卡進行評價的小額化、零售化業(yè)務模式。特別是對單戶授信50萬元以下的客戶，原則上不需提供財務報表，多數(shù)無需抵押，由系統(tǒng)自動審批，兼以人工輔助，并通過標準化、規(guī)范化授信由網(wǎng)點直接銷售，使微型企業(yè)信貸業(yè)務逐步實現(xiàn)規(guī)模化、效率化，進而使建行的服務能夠更為普遍地惠及微型企業(yè)。

　　截至2012年末，通過評分卡模式服務客戶2964戶，貸款24.55億元，戶均83萬元，不良貸款為零。

不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品提升綜合服務水平

　　經(jīng)過多年培育和發(fā)展，建行已形成了包括“成長之路”、“速貸通”、“小額貸”、“信用貸”在內(nèi)的四大產(chǎn)品體系，基本覆蓋了客戶的各類信貸需求和風險緩釋方式。

　　2011年，建行基于企業(yè)和企業(yè)主的信用積累，推出“信用貸”，改變過去“一抵了之”和一味依賴擔保的傳統(tǒng)做法，解決了大量優(yōu)質(zhì)企業(yè)缺乏有效抵質(zhì)押物的融資瓶頸。截至2012年末，“信用貸”貸款余額15.5億元，未出現(xiàn)一筆不良。

　　為使更多的符合條件的小微企業(yè)分享到建行的信用貸款服務，2012年下半年，建行在“信用貸”項下進一步推出“善融貸”產(chǎn)品，主要服務存量、熟悉的無貸客戶群，并依托評分卡主動判斷客戶需求，進行預先主動授信。截至2012年末，全行預授信客戶達75011戶，其中1464個客戶已成功發(fā)放貸款，戶均貸款62萬元。

　　目前，建行的各類小微企業(yè)信貸服務產(chǎn)品已多達40余項，可供客戶選擇的空間得到大大拓展。

全力創(chuàng)新服務渠道滿足短、頻、快資金需求

　　為提高專業(yè)服務小微企業(yè)的能力，建行從2011年起對現(xiàn)有小企業(yè)經(jīng)營中心進行規(guī)范化升級改造，通過小企業(yè)客戶經(jīng)理重點服務單戶授信3000萬元（含）—50萬元的客戶，并通過與其他服務渠道的有效銜接，進一步提高服務效率和專業(yè)化支持的能力。

　　為充分發(fā)揮建行網(wǎng)點多、功能全、覆蓋廣的渠道優(yōu)勢，在強化小企業(yè)經(jīng)營中心對網(wǎng)點專業(yè)支持的基礎上，通過網(wǎng)點柜員重點服務單戶授信50萬元（含）以下的客戶，在提高服務覆蓋面的同時，最大程度地便利客戶。

　　依托網(wǎng)銀，特別是“善融商城”等電子渠道和平臺，建行還面向客戶提供包括申請、支用、還款等全流程網(wǎng)上辦理的“網(wǎng)銀循環(huán)貸”業(yè)務，客戶可以足不出戶，7×24小時辦理業(yè)務，信貸資金隨借隨還，貸款手續(xù)簡便迅速，額度使用任意循環(huán)，極大地滿足了小微企業(yè)短、頻、快的資金需求。

注重加強與政府、協(xié)會的合作共同搭建服務小微企業(yè)的平臺

　　截至2012年末，建行已搭建各類合作平臺596個，服務客戶超過2萬個，貸款余額超過2000億元。

　　2012年初至今年2月份，建行先后與工信部、中小企業(yè)協(xié)會、全國工商聯(lián)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，并推出了“助保貸”產(chǎn)品，依托政府在管理、補貼資金等方面的優(yōu)勢，與政府共同組織貸款企業(yè)組建資金池，既幫助企業(yè)克服抵押難、擔保難，又有效防范在經(jīng)濟放緩情況下可能帶來的風險。同時，加強對有真實貿(mào)易背景的實體經(jīng)濟的支持，瞄準供應鏈，強化與核心企業(yè)合作，推出了“供應貸”產(chǎn)品。通過應收賬款質(zhì)押為企業(yè)辦理貸款，幫助企業(yè)盤活存量資產(chǎn)，并主動介入其上下游小企業(yè)的資金流、物流管理，幫助企業(yè)做好財務管理，規(guī)范經(jīng)營，不斷積累信用。積極提高風險容忍度持續(xù)為客戶提供服務

　　在強調(diào)業(yè)務發(fā)展和提高風險容忍度的同時，建行探索建立一套與小微企業(yè)風險特點相適應，既能夠有效提高效率，又能夠防止小微企業(yè)過度授信，確保風險得到控制的管理體系和機制，維護和發(fā)展好小微企業(yè)市場的良好局面。

　　2005年以來，建行針對小企業(yè)客戶陸續(xù)開發(fā)了客戶評級、客戶關(guān)系管理等四大專業(yè)系統(tǒng)，取得了較好效果。

　　建立了圍繞小微企業(yè)全面風險敞口管理的綜合評價機制，防范對小微企業(yè)過度授信。包括綜合考慮小微企業(yè)在他行的授信情況，小微企業(yè)實際控制人所控制的所有企業(yè)的授信狀況，以及小微企業(yè)實際控制人的個人助業(yè)貸款情況等。

　　建立了集約化的中后臺處理機制，特別是針對過去風險高發(fā)的環(huán)節(jié)，實現(xiàn)了對小微企業(yè)放款、抵質(zhì)押、監(jiān)測以及檔案等的集中管理，確保合規(guī)，有效防范操作風險。

　　建行表示，隨著小微企業(yè)的快速發(fā)展，該行將為小微企業(yè)提供更加貼心周到的金融服務，努力實現(xiàn)社會、企業(yè)、社區(qū)、銀行的多方共贏，為服務實體經(jīng)濟，促進經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)發(fā)展做出新的更大貢獻。

來源：中國消費者報

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