湖北：創(chuàng)新金融服務(wù)扶持小微企業(yè)

在普通人的觀念中，國家開發(fā)銀行長期致力于融資支持國家重大基礎(chǔ)設(shè)施，基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的建設(shè)，規(guī)模小、處于市場初創(chuàng)期的小微企業(yè)并不是他們的重點(diǎn)，殊不知國家開發(fā)銀行湖北分行以下簡稱“省開行”從扶持小微企業(yè)做起，探索出了一套大銀行支持小企業(yè)的新路徑。中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者目前從該行獲悉，僅2012年省開行已通過融資模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、擔(dān)保方式創(chuàng)新和服務(wù)手段創(chuàng)新等，多措并舉，共向湖北省中小微企業(yè)新發(fā)放貸款143億元。

創(chuàng)新融資模式

省開行針對(duì)自身機(jī)構(gòu)單一、人員較少的實(shí)際情況，開創(chuàng)性地以統(tǒng)貸、轉(zhuǎn)貸模式開展貸款業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了以批發(fā)的方式解決零售問題，用統(tǒng)一的模式解決千家萬戶共性問題。對(duì)有借款資格和承貸能力的統(tǒng)貸平臺(tái)或經(jīng)濟(jì)組織，省開行向統(tǒng)貸平臺(tái)提供授信，統(tǒng)貸平臺(tái)再以委托貸款等合法有效的方式，向省開行指定的中小微企業(yè)提供資金支持。對(duì)具備貸款經(jīng)營資格并經(jīng)評(píng)審認(rèn)可的中小銀行、小額貸款公司等機(jī)構(gòu)，采取轉(zhuǎn)貸模式提供授信，轉(zhuǎn)貸人按與省開行的約定向中小微企業(yè)發(fā)放零售貸款。通過批發(fā)性或批量化授信服務(wù)，減少?zèng)Q策層次，提高服務(wù)效率。僅2012年以來，省開行通過各地統(tǒng)貸平臺(tái)、轉(zhuǎn)貸平臺(tái)間接或直接支持了1萬余家中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，為我省創(chuàng)造了5萬余個(gè)就業(yè)崗位。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品

除傳統(tǒng)的固定資產(chǎn)和流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品以外，省開行還針對(duì)不同客戶的具體需求，聯(lián)合開行旗下的國開金融、國開證券、國銀租賃等子公司，向以輕資產(chǎn)、重技術(shù)為主要特征的科技型企業(yè)提供投資、租賃、債券、信用證等綜合金融服務(wù)，量身定做適合企業(yè)不同成長階段的金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了科技與金融的高度融合。如華燦光電股份有限公司初創(chuàng)期，開行創(chuàng)投基金—“開投成長”提供直接投資0.65億元；在企業(yè)成長期，為滿足其快速擴(kuò)張過程需要，省開行相繼跟進(jìn)0.3億元人民幣、0.22億美元固定資產(chǎn)投資和0.3億元流動(dòng)資金貸款；針對(duì)其結(jié)算需求，又隨即提供了0.2億美元、0.6億元人民幣信用證授信。在省開行提供一攬子綜合金融服務(wù)方式下，該企業(yè)已迅速成長為顯示屏LED芯片細(xì)分領(lǐng)域的龍頭老大，并已成功掛牌上市。

創(chuàng)新?lián)７绞?/p>

省開行圍繞重點(diǎn)客戶和重點(diǎn)領(lǐng)域，突破傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)抵押、權(quán)利質(zhì)押方式，對(duì)戰(zhàn)略成長型、科技型企業(yè)積極提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押和無擔(dān)保信用貸款等，破解了企業(yè)融資難題，節(jié)約了企業(yè)財(cái)務(wù)成本。如荊門格林美新材料有限公司，在其初創(chuàng)期，因受制于資產(chǎn)規(guī)模小、可抵押資產(chǎn)弱等因素制約，融資受阻一度導(dǎo)致發(fā)展缺乏后勁。鑒于公司擁有50多項(xiàng)國內(nèi)外發(fā)明專利，發(fā)展?jié)摿^大，省開行大膽創(chuàng)新，先后為其提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款1億元；在其成長期，又提供4.8億元信用貸款，支持其跨越式發(fā)展。目前，荊門格林美已成長為中國循環(huán)經(jīng)濟(jì)與低碳制造的領(lǐng)軍企業(yè)之一。

再如，對(duì)湖北恒信德龍商品流通、宜昌三峽農(nóng)副產(chǎn)品物流項(xiàng)目，采取股權(quán)質(zhì)押和商標(biāo)權(quán)質(zhì)押方式，提供13.6億元中長期貸款；對(duì)湖北富迪實(shí)業(yè)有限公司等物流龍頭企業(yè)，提供0.5億元無抵押信用貸款；對(duì)東湖開發(fā)區(qū)內(nèi)高科技企業(yè)如華工正源光子技術(shù)公司、華工新高理電子公司等，提供近1億元零擔(dān)保信用貸款；對(duì)武漢市內(nèi)實(shí)力較強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)防控能力較強(qiáng)的小額貸款公司，采取大股東和自然人擔(dān)保方式，提供1.4億元轉(zhuǎn)貸款。

創(chuàng)新服務(wù)手段

近年來，省開行力推與小貸公司、擔(dān)保公司、中小商業(yè)銀行開展合作，優(yōu)勢互補(bǔ)，共同支持中小微企業(yè)發(fā)展。一是采取“1+1+N”服務(wù)手段，即“開行+小貸公司+若干小微企業(yè)個(gè)體經(jīng)營戶、自然人”，由省開行提供批量資金給小額貸款公司，小額貸款公司通過轉(zhuǎn)貸方式零售給轄區(qū)內(nèi)小微企業(yè)個(gè)體經(jīng)營、自然人。截至目前，省開行已向全省62家小貸公司融資近30億元，合作覆蓋面已超過30%，成為全省小貸公司融資的主力銀行。二是推行“見保即貸”方式，向全省18家融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)授信近80億元，對(duì)擔(dān)保公司推薦并提供信用保證的中小微企業(yè)，采用簡捷評(píng)審與貸款流程，滿足了客戶“短、小、頻、急”的資金需求。三是建立“大銀行+小銀行”合作模式，與浦發(fā)銀行、漢口銀行等中小商業(yè)銀行合作，即商業(yè)銀行向開行推薦客戶、省開行提供貸款、商行負(fù)責(zé)資金結(jié)算、雙方共同管理，實(shí)現(xiàn)了同業(yè)合作的雙贏。

來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

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