融360：三招破解小微企業(yè)貸款難題

雖然監(jiān)管部門大力支持，但小微企業(yè)貸款難依然很普遍。資金成了很多小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸。面對(duì)融資難題，小微企業(yè)該怎么辦？融360專家經(jīng)過(guò)對(duì)大量貸款產(chǎn)品和銀行貸款政策分析，發(fā)現(xiàn)小微企業(yè)申請(qǐng)銀行貸款也有變通方式。

一是以個(gè)人名義申請(qǐng)貸款。雖然各家銀行都有小微企業(yè)貸款項(xiàng)目，但對(duì)抵押物要求較高。一般而言，申請(qǐng)公司貸款，小微企業(yè)首先需要有一定的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)，例如房產(chǎn)、汽車等等；其次公司貸款的審批程序也比較復(fù)雜，周期也更長(zhǎng)。對(duì)于缺乏抵押物又急需用錢的小微企業(yè)來(lái)說(shuō)其實(shí)并不劃算。

如果貸款金額在100萬(wàn)以下，不少銀行都可以申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)類貸款，辦理時(shí)間一般在15天以內(nèi)。在放款方式上，一些抵押類消費(fèi)貸款，將貸款額度轉(zhuǎn)換為信用卡信用額度一種放款方式，還有部分銀行是將無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的、相對(duì)小額的款項(xiàng)直接存入借款人的借記卡中。

二是選擇信用卡和部分銀行特色產(chǎn)品。目前，各家商業(yè)銀行對(duì)信用卡持卡人提供了大小不一的消費(fèi)透支額度，且可享受一定期限的免息期，小微企業(yè)主可以合理利用，改善企業(yè)的現(xiàn)金流。舉例來(lái)說(shuō)，如果小微企業(yè)主向銀行申請(qǐng)到50萬(wàn)元額度的信用卡（部分銀行有特殊的、專門為企業(yè)融資而設(shè)計(jì)的信用卡），則該企業(yè)可以得到最長(zhǎng)50天、總額達(dá)50萬(wàn)的免息消費(fèi)額度，這些資金可以用于支付企業(yè)的原材料購(gòu)買、水電費(fèi)等等，從而節(jié)省企業(yè)自有資金的投入。如果到期資金緊張，則向銀行申請(qǐng)分期付款。

此外，不少銀行針對(duì)各地的小微企業(yè)均有推出特色貸款產(chǎn)品，如“生意貸”、“生意人”、“快利貸“、‘聯(lián)保貸’、“微笑卡”、“一小通”、“商貸通”、“豐盈貸”、“商戶貸”等等。根據(jù)融360的分析，這些產(chǎn)品普遍具有隨借隨還、期限靈活的特點(diǎn)，申請(qǐng)方式和審批速度都優(yōu)于傳統(tǒng)企業(yè)貸款。

三是選擇企業(yè)聯(lián)保貸款。聯(lián)保貸款是指若干小企業(yè)自愿組成一個(gè)聯(lián)合擔(dān)保體，通過(guò)自主協(xié)商后統(tǒng)一向銀行申請(qǐng)貸款授信，一旦其中的成員發(fā)生逾期還款時(shí)，其他成員就要承擔(dān)連帶還款責(zé)任。聯(lián)保貸款的最大優(yōu)勢(shì)是，貸款審批手續(xù)簡(jiǎn)便，聯(lián)合擔(dān)保體成員不需要額外提供資產(chǎn)擔(dān)保，更不需要引入擔(dān)保公司。貸款發(fā)放后，聯(lián)保成員利用地緣、人緣等因素建成一道風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。目前，聯(lián)保貸款模式非常受廣大小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的歡迎，不少銀行在各地都有開展。

來(lái)源：慧聰網(wǎng)

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